Dio 4: Dvanaest ključnih principa praktičnih ličnih finansija

Principi:

1. Otkrijte svoju komparativnu prednost.
2. Povećajte svoju vrijednost.
3. Planirajte svoje troškove i štednju.
4. Mudro upravljajte kreditnim zaduženjima.
5. Trošite strateški.
6. Planirajte za nepredviđene situacije.
7. Iskoristite snagu složenog ukamaćivanja.
8. Diverzifikujte svoju imovinu.
9. Shvatite da niko ne može stalno ‘nadmudrivati tržište’.
10. Uskladite trajanje svojih investicija sa vremenom kada će vam novac biti potreban.
11. Smanjite rizike.
12. Koristite osiguranje za upravljanje neizbježnim rizicima.

Uvod

„Morate biti veoma pažljivi ako ne znate kuda idete, jer možda nećete stići tamo.“

Drugim riječima, svako od nas treba da ima plan za svoje finansije. Ako ga nemamo, možemo završiti tamo gdje ne želimo. Dvanaest elemenata u dijelu 4 formiraju osnovu praktičnog plana koji se fokusira na stvari koje možete odmah primijeniti, a koje će vam pomoći da donesete bolje finansijske odluke, bez obzira na vašu trenutnu starost, nivo prihoda ili porijeklo.

Ako ne preuzmete kontrolu nad svojim finansijama, one će preuzeti kontrolu nad vama. Zašto je to tako da, iako ljudi u SAD-u i Evropskoj uniji imaju mnogo veće prihode u poređenju sa ljudima u postkomunističkim zemljama, mnogi i dalje imaju finansijske poteškoće? Odgovor je da je finansijska nesigurnost uglavnom rezultat izbora koje donosimo, a ne prihoda koje zarađujemo.

Odluke o ličnim finansijama i investicijama mogu djelovati potpuno odvojene od ekonomije, ali to nije slučaj. Zakon komparativne prednosti (vidi Dio 1.4), koji objašnjava zašto zemlje imaju koristi od specijalizacije u aktivnostima koje najbolje obavljaju, takođe objašnjava zašto i vi kao pojedinac možete imati koristi od specijalizacije u stvarima koje dobro radite i koje drugi visoko vrijednuju. Slično tome, kada je u pitanju stvaranje bogatstva tokom vremena, preduzetništvo, finansijska odgovornost, planiranje karijere i ulaganje u kapital (posebno ljudski kapital) su jednako važni za pojedince kao i za zemlje.

Dvanaest elemenata predstavljenih u dijelu 4 neće vas učiniti finansijskim stručnjakom niti momentalnim milionerom, ali će vam odmah pomoći da započnete sa osnovnim koracima za izgradnju bogatstva. Još važnije, pomoći će vam da izbjegnete velike finansijske greške. Pojedinci koji smatraju da nemaju vremena ili stručnosti da razviju dobar finansijski plan možda neće primijeniti čak ni jednostavne smjernice i mogu se kasnije suočiti sa finansijskim problemima.

Život, poput ekonomije, se odnosi na izbore. Naš cilj je da poboljšamo vašu sposobnost da izaberete finansijske opcije koje vas vode ka srećnom, udobnom i ispunjenom životu. Taj cilj nije samo u zarađivanju novca. Kada je u pitanju sreća, nematerijalna imovina, poput porodice, prijatelja, angažovanog rada, dobrog braka, religijskih uvjerenja, prijatnih hobija i pomaganja drugima, jednako je, ako ne i više, važna.

Međutim, želja za većim bogatstvom nije neprimjerena. Bez obzira na to koji su vaši ciljevi u životu, lakše ih je ostvariti sa manje dugova i više bogatstva, što vam pruža više izbora, ne samo u vašem životu. Neki od najbogatijih ljudi na svijetu, kao što su Bil Gejts i Voren Bufet, koristili su svoje ogromno bogatstvo kroz filantropiju kako bi pomogli drugima na razne načine i kako bi se suočili s nekim od najtežih svjetskih problema. Ali ne morate biti među super bogatima da biste željeli više bogatstva da pomognete svojim starim roditeljima ili donirate religijskim, kulturnim i humanitarnim organizacijama.

„Uvijek sam govorio svojim studentima“, kaže Džon Morton, jedan od vodećih američkih ekonomskih edukatora, „da život nije lutrija i da život nije ‘igra sa nultom sumom. Vaš uspjeh neće oduzeti od uspjeha drugih. Vaš uspjeh zavisi od vaših izbora, a izbori imaju posledice.“⁽¹²¹⁾

Dakle, svi imamo podsticaj da poboljšamo donošenje finansijskih odluka. Ovih dvanaest smjernica vam mogu pomoći da to postignete.