≡AAAAAAA | Экономика здравого смысла | ← → |
Выходные данные
ЭКОНОМИКА ЗДРАВОГО СМЫСЛА
О личном и общественном благополучии для всех и каждого
О личном и общественном благополучии для всех и каждого
Редакция для стран Центральной и Восточной Европы и бывшего СССР
ДЖЕЙМС Д. ГВАРТНИ
Университет штата Флорида
Университет штата Флорида
РИЧАРД Л. СТРОУП
Университет штата Северная Каролина
Университет штата Северная Каролина
ДУАЙТ Р. ЛИ
Южный методистский университет
Южный методистский университет
ТАУНИ Х. ФЕРРАРИНИ
Университет Северного Мичигана
Университет Северного Мичигана
ДЖОЗЕФ П. КАЛХУН
Университет штата Флорида
Университет штата Флорида
РЭНДАЛЛ К. ФАЙЛЕР
Хантерский колледж и Центр последипломного образования Городского университета Нью-Йорка
Хантерский колледж и Центр последипломного образования Городского университета Нью-Йорка
«Экономика здравого смысла: о личном и общественном благополучии для всех и каждого». Авторы: Джеймс Д. Гвартни, Ричард Л. Строуп, Дуайт Р. Ли, Тауни Х. Феррарини, Джозеф П. Калхун, Рэндалл К. Файлер.
Книга впервые опубликована в 2020 году.
Economic Fundamentals Initiative, 110 Jabez Street 1060, Newark, New Jersey NJ 07105, USA.
Редакция для стран Центральной и Восточной Европы и бывшего СССР. Адаптация третьего издания книги «Экономика здравого смысла: что необходимо знать всем о богатстве и благосостоянии». Авторы: Джеймс Д. Гвартни, Ричард Л. Строуп, Дуайт Р. Ли, Тауни Х. Феррарини, Джозеф П. Калхун.
© Economic Fundamentals Initiative
Настоящая книга лицензирована по лицензии Creative Commons Attribution — «с указанием авторства — некоммерческая — без производных», международная версия 4.0 (CC BY-NC-ND 4.0). Текст лицензии доступен по адресу https://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/
ISBN 978-1-952729-03-4
Предисловие
Авторы данной книги хотят, чтобы ваша жизнь была успешной и полноценной. Мы также хотим, чтобы и вы, и окружающие вас люди жили в среде, которая позволяет каждому максимально реализовать свой потенциал и мотивирует к таким действиям. Мы полагаем, что для достижения этих целей необходимо, чтобы как руководители государств, так и их граждане в целом понимали основные принципы экономики. Экономические решения и экономическая политика влияют на каждого из нас почти во всех сферах нашей повседневной жизни, зачастую таким образом, что мы не можем полностью осознать их механизмы. Нас постоянно приводит в недоумение та степень экономической безграмотности, которую демонстрируют политики и избиратели. Незнание экономики создает опасность для любой страны, однако оно особенно распространено и губительно в развивающихся странах и странах с переходной экономикой. Основная цель проекта «Экономика здравого смысла» состоит в том, чтобы сделать ключевые концепции профессиональной экономики доступными для всех.
Понимая ценность вашего времени, мы составили настоящее издание таким образом, чтобы свести к минимуму время, необходимое для изучения новых терминов, запоминания формул или разбора замысловатых подробностей, которые кажутся важными только для экономистов-профессионалов. Вместо этого мы сконцентрировались на действительно важных фундаментальных понятиях экономики, понимание которых поможет вам принимать правильные решения, лучше разбираться в нашем все более сложном мире и получать от жизни больше удовольствия.
Независимо от того, насколько вы разбираетесь в экономике на данный момент, эта книга даст вам важную и поучительную информацию. Мы попытались сделать ее лаконичной, продуманной и удобной для чтения. Как видно из названия книги, мы полагаем, что основные принципы экономики зиждутся прежде всего на здравом смысле. Книга показывает эти принципы в действии, демонстрирует их способность объяснять происходящее в реальном мире.
Наша цель — помочь вам понять, почему некоторые страны процветают, а некоторые нет. Мы рассматриваем политический процесс и исследуем различия между плановой и рыночной моделями экономики. Данная книга окажется полезной даже для студентов старших курсов, изучающих экономику и бизнес, потому что она объединяет все в «единую картину». Вы можете отложить на время сложные формулы, запутанные модели и математические расчеты, характерные для этой профессии, и сконцентрироваться на экономических принципах, которые в первую очередь привлекли ваше внимание к экономике.
Материалы скомпонованы таким образом, чтобы дать глубокие знания, особенно тем студентам, которые больше не будут изучать экономику, а также простым людям, которые хотят понять, как устроен окружающий их мир. Книга будет интересна школьникам старших классов, студентам высших учебных заведений, изучающим не экономику, а, например, юриспруденцию или журналистику, и особенно всем гражданам.
Так как коллектив «Экономики здравого смысла» желает поделиться этими материалами с преподавателями, мы можем предложить семинары, направленные на дополнительную подготовку преподавателей, и, соответственно, наиболее эффективное использование наших материалов. Если вы желаете получить больше информации об этих мероприятиях, посетите наш сайт http://www.econfun.org.
Через тридцать лет после падения Берлинской стены многих озадачивают темпы и направления преобразований. Для граждан этого региона очень важно не попасться на удочку лживых обещаний «нелиберальной демократии» и «государственного капитализма». Многие люди пожертвовали своим временем, своими карьерами, даже своими жизнями для того, чтобы в этот регион пришли благословенные политические и экономические свободы. Мы посвящаем нашу книгу их героям.
Часть 1. Двенадцать ключевых элементов экономики
Двенадцать ключевых элементов
- Стимулы имеют значение: изменения в выгодах и затратах предсказуемо влияют на совершение выбора.
- Экономические блага ограничены, поэтому всё имеет свою цену и человеку приходится делать выбор.
- Решения принимаются по предельному принципу: если мы хотим получить максимальную отдачу от наших ресурсов, то тогда наш выбор будет правильным, если предельные выгоды превышают предельные издержки.
- Торговля способствует экономическому прогрессу.
- Трансакционые издержки препятствуют торговле.
- Цены согласуют действия покупателей и продавцов.
- Если фирма получает прибыль, значит, ее производственная деятельность повышает ценность используемых ресурсов, в то время как наличие убытков говорит о том, что ресурсы используются неэффективно и их ценность снижается.
- Человек получает доход, предлагая другим то, за что они готовы заплатить.
- Источником высокого уровня жизни является не только создание рабочих мест, но и производство экономических благ (товаров и услуг).
- Экономический прогресс обеспечивается в первую очередь торговлей, инвестициями, инновациями и надёжными экономическими институтами.
- «Невидимая рука» рыночных цен направляет покупателей и продавцов в сторону деятельности, способствующей всеобщему благосостоянию.
- Очень часто долгосрочные последствия, или долгосрочные эффекты, какого-нибудь действия не принимаются во внимание.
Введение
Вся наша жизнь — это принятие решений, а экономика в свою очередь изучает, как определяющие нашу жизнь стимулы влияют на принимаемые нами решения. Выбор, касающийся нашего образования, того, как мы тратим и инвестируем средства, какую работу мы выбираем, а также многие другие личные решения влияют на наше благосостояние и качество жизни. Более того, выбор, совершаемый нами как избирателями и гражданами, влияет на законы, или «правила игры», которые в значительной степени определяют нашу свободу и благосостояние. Чтобы сделать разумный выбор, как для нас самих, так и для общества в целом, мы должны понимать основные принципы того, как люди принимают решения, чем они руководствуются, и как их действия влияют на их личное благосостояние и благосостояние других. Следовательно, экономика изучает, каким образом человек принимает решения, анализирует факторы, определяющие выбор, а также последствия для функционирования общества.
Экономический способ мышления подразумевает включение в процесс мышления нескольких ключевых концепций. В следующем разделе представлены двенадцать концепций, чрезвычайно важных для понимания экономики и того, почему некоторые страны растут и достигают высоких уровней дохода, в то время как в других наблюдается застой и они остаются бедными. Вы узнаете такие вещи, как истинное значение затрат, почему необходимо учитывать цены при принятии решений, как торговля способствует росту благосостояния, и почему производство экономических благ определяет наш уровень жизни. В последующих частях книги эти концепции будут использоваться при обсуждении других важных тем.
Элемент 1.1. Стимулы имеют значение
Изменения в выгодах и затратах предсказуемо влияют на выбор.
Вся экономика опирается на один простой принцип: изменения стимулов предсказуемо влияют на поведение человека. На стимулы влияют как денежные, так и неденежные факторы. Если какая-то альтернатива становится дороже, снижается вероятность того, что человек остановит свой выбор на ней. Соответственно, при увеличении выгод от какой-либо альтернативы растет вероятность того, что именно ее и выберут. Эта простая мысль, которую иногда называют основным постулатом экономики, является мощным инструментом, потому что она применима почти ко всему, что мы делаем.
По мере роста издержек любого действия вероятность его совершения снижается. Подумайте о смысле этого утверждения. Опаздывая на назначенную встречу, человек с меньшей вероятностью зайдет к приятелю. В холодный и дождливый день меньше людей выезжают на природу. Повышение цены снижает количество проданных товаров. Посещаемость занятий у студентов снижается за день до каникул. В каждом случае объяснение одинаковое: когда действие связано с большими издержками, его выбирают реже.
Используя ту же логику, если какой-то вариант приносит большую выгоду, то люди склонны выбрать именно его. Человек скорее поднимет с тротуара евро или доллар, чем цент. Студенты придут на лекцию и будут внимательнее следить за материалом, если будут знать, что тема этого занятия будет на экзамене. Клиенты будут совершать больше покупок в магазинах с низкими ценами, высококачественным обслуживанием и удобным месторасположением. Работники будут работать усерднее и эффективнее, если получат за это премию. Все эти действия легко предсказуемы и просто отражают постулат экономики «стимулы имеют значение».
Этот основной постулат объясняет, как изменение рыночных цен меняет стимулы и тем самым управляет действиями покупателей и продавцов. Если покупатели желают приобрести большее количество товара, чем производители готовы (или способны) продать, то вскоре цена этого товара вырастет. По мере увеличения цены предложение товара продавцами растет, в то время как спрос покупателей уменьшается. Этот процесс продолжается до тех пор, пока объем спроса не станет равным объему предложения. В этой точке баланс определит равновесную цену.
А что будет, если всё произойдет наоборот: если продавцы будут предлагать больше, чем покупатели желать приобрести? Если продавцы не смогут продать весь товар по текущей цене, им придется снизить цену товара. Более низкая цена, в свою очередь, побудит граждан покупать больше — но также отобьет желание производителей производить большие объемы, поскольку для них менее привлекательно поставлять продукт по новой, более низкой цене. И здесь та же ситуация: изменение цены уравновешивает спрос со стороны потребителей и предложение от продавцов. В этой точке не существует никаких движущих к изменению цены сил(1).
Например, из-за непогоды летом 2014 г. в штате Джорджия (США) цена на персики выросла приблизительно на 180% по сравнению с предыдущим годом. Несмотря на огромный рост цен, потребители не жаловались. Почему? Когда более высокие цены сделали покупку персиков более затратной, большинство потребителей просто полностью или частично заменили персики другими фруктами, и вместо них заготавливали варенье на зиму из груш или айвы.
Более того, на выросшие цены на персики отреагировали не только покупатели, но и продавцы. Фермеры, поставлявшие персики, посадили новые деревья. Другие фермеры срубили свои яблоневые и грушевые сады и вместо них посадили персиковые деревья. Через два года после этого (когда посаженные деревья стали плодоносить) цена на персики упала вследствие роста предложения.
Стимулы также влияют на политический выбор. Нет оснований полагать, что человек, делающий выбор в кабинке для голосования, будет вести себя совсем уж по-другому, чем когда он делает выбор в торговом центре. В большинстве случаев голосующие скорее поддержат тех политических кандидатов и тот политический курс, которые, как они полагают, предоставят им наибольшие личные выгоды с учетом издержек. Они скорее будут против политических программ, при которых их личные издержки станут выше ожидаемых выгод. Например, граждане преклонного возраста обычно голосуют против кандидатов и предложений, направленных на уменьшение пенсии. Низкие результаты кандидатов от партии «Единая Россия» на российских губернаторских выборах в сентябре 2018 г. во многом объясняют несогласием с предлагаемыми сокращениями пенсионных выплат. Аналогично, опросы указывают на то, что студенты широко поддерживают образовательные гранты учащимся высших учебных заведений.
Важность стимулов нельзя недооценивать. Они — часть человеческой природы. Стимулы имеют значение при социализме точно так же, как и при капитализме. В бывшем СССР директора и работники стекольных заводов одно время получали премии в соответствии с количеством тонн произведенного листового стекла. Так как их доходы зависели от массы стекла, большинство заводов производили листовое стекло такой толщины, что через него почти ничего не было видно. В результате нормативы были изменены таким образом, чтобы директора получали премии в соответствии с количеством квадратных метров произведенного стекла. В соответствии с этими нормативами советские предприятия стали выпускать такое тонкое стекло, что оно легко билось. Аналогично, когда были установлены квоты на количество обуви для польских фабрик, которым, к тому же, дали очень мало кожи, неудивительно, что рынок в результате был завален детской обувью.
Некоторые считают, что стимулы действуют только в отношении стяжателей и эгоистов. Это не так. Действия людей диктуются множеством соображений, как эгоистических, так и альтруистических. На выбор как эгоистичных, так и альтруистичных людей влияют изменения личных затрат и выгод. Например, как для эгоистов, так и для альтруистов более вероятно попытаться спасти ребенка из мелкого бассейна, чем из быстрого течения, приближающегося к водопаду Деттифосс(2).
И оба вероятнее отдадут нуждающемуся поношенную одежду, а не свой лучший костюм. И пусть даже ни один человек не обвинил бы покойную албанскую миссионерку мать Терезу в жадности, ее личный интерес тоже заставил ее реагировать на стимулы. Когда организация матери Терезы «Сестры-миссионерки любви» попыталась открыть приют для бездомных в Нью-Йорке, муниципалитет потребовал дорогой перепланировки здания. Организация отказалась от проекта. Это решение не означало изменения обязательств матери Терезы перед бедными. Оно означало изменение стимулов. Когда затраты на помощь бедным в Нью-Йорке выросли, мать Тереза решила, что ее ресурсы принесут больше пользы в другом месте(3). Изменения стимулов влияют на выбор каждого, независимо от его набора корыстных, материалистичных целей, с одной стороны, и сострадательных, альтруистических целей, с другой, которые определяют конкретное решение.
Элемент 1.2. Всё имеет свою цену
Благ на всех не хватает, поэтому нам надо делать выбор.

Хозяин: Надеюсь, ты понимаешь, что каждая «прогулка» стоит 175 долларов моего рабочего времени.
Пес: Надеюсь, ты понимаешь, что я твой единственный друг.
Stu’s Views © Stu, 2004. Все права сохранены www.STUS.com
Реальность жизни на нашей планете такова, что производственные ресурсы ограничены, а желание людей пользоваться благами практически безгранично. Вы хотели бы купить новый костюм или яхту? А провести каникулы в Швейцарских Альпах? Как насчёт дополнительного времени на досуг, отдых и путешествия? Хотелось бы вам прокатиться на новом Порше к своему домику на берегу океана? Многие из нас хотели бы иметь всё это и многое другое! Однако наши ресурсы ограничены, в том числе и время.
Так как мы не можем иметь всё, что мы хотели бы, мы вынуждены выбирать между альтернативными вариантами. Всё имеет свою цену. Выполняя одно действие, мы вынуждены отказываться от возможности выполнить другое, альтернативное действие, которое тоже для нас важно. Вот почему экономисты считают все издержки альтернативными.
Многие затраты измеряются деньгами, но это тоже альтернативные издержки. Деньги, потраченные на одну покупку, уже не получится потратить на другие вещи. Альтернативные издержки, связанные с покупкой, — это ценность для вас тех благ, от которых вам нужно теперь отказаться, так как вы уже потратили деньги на данную покупку. Однако нельзя сказать, что действие является бесплатным только потому что вы не тратите деньги на его осуществление. Не нужно тратить деньги на прогулку и созерцание красивого заката, но прогулка имеет альтернативные издержки. Время, которое вы затрачиваете на прогулку, можно было бы посвятить другому ценному для вас занятию: например, сходить в гости или почитать книгу.
Часто говорят, что некоторые вещи настолько важны, что их надо делать, чего бы это ни стоило. На первый взгляд такое заявление кажется разумным и может быть эффективным способом побудить людей тратить больше денег на то, что мы ценим и к оплате чего мы хотим их привлечь. Но как только мы понимаем, что издержки отражают наши упущенные возможности (альтернативные возможности, от которых мы отказались), их игнорирование становится крайне неразумным. Когда речь идёт о необходимости что-то сделать несмотря на высокие издержки, это равносильно утверждению о необходимости каких-либо действий без учета ценности альтернативных вариантов. Когда мы выбираем между взаимоисключающими (но одинаково привлекательными) альтернативами, наилучшим вариантом является наименее затратная альтернатива.
Выбор как потребителей, так и производителей подразумевает затраты. Стоимость товара, отраженная в его цене, помогает нам, его потребителям, сопоставить желание приобрести этот продукт с желанием приобрести вместо него альтернативные продукты. Если мы не будем учитывать затраты, это, весьма вероятно, приведет к тому, что мы будем тратить наши доходы на покупку «не тех» вещей. Иными словами, мы будем покупать товары и услуги, ценность которых не так высока, как ценность других продуктов, которые мы могли бы купить.
Производители также сталкиваются с затратами — затратами на ресурсы, используемые для производства товара или предоставления услуги. Например, использование таких ресурсов, как дерево, сталь и гипсокартон, для строительства нового дома отнимает ресурсы у производства других благ, таких как больницы и школы. Высокая стоимость ресурсов свидетельствует о том, что с точки зрения покупателей и продавцов на других рынках, эти ресурсы могут использоваться в производстве иных ценных благ. Поскольку для фирм важно получение прибыли, они улавливают такие сигналы и, соответственно, стремятся находить более дешёвые субституты. Тем не менее, в рамках государственной политики эти сигналы могут не приниматься во внимание. Государство может вводить налоги или субсидии, чтобы снискать благосклонность потенциальных сторонников путем снижения цен, которые формируются на свободных и открытых рынках. Однако такие меры мешают рыночным стимулам направлять ресурсы туда, где их ценность для потребителей будет наиболее высокой. Классический пример имел место в Грузии в 1991–1994 годах. Государство заморозило цены на хлеб на уровне ниже рыночного, в результате чего люди стояли в километровых очередях. В день, когда контроль цен отменили, запасы товара в магазинах вдруг стали достаточными, а очереди исчезли! Подобная ситуация наблюдалась в Грузии и в 2006 году: взрыв на трубопроводе, по которому поставлялся газ из России, вызвал резкий рост спроса на газ для отопления. Для предотвращения «раздувания цен» был установлен контроль цен на газ, что вновь привело к дефициту. Это продолжалось до тех пор, пока не было отменено регулирование цен и разрешено их повышение до равновесного рыночного уровня.
Политики, государственные чиновники и лоббисты часто говорят о «бесплатном образовании», «бесплатном медицинском обслуживании» или «бесплатном жилье». Эта терминология обманчива. Всё это не бесплатно. Чтобы предоставить каждую из этих услуг, требуются ресурсы, объём которых ограничен, и которые можно использовать альтернативными способами. Например, здания, рабочая сила и другие ресурсы, используемые для развития образования, могли бы использоваться для производства дополнительных продуктов питания, развития инфраструктуры отдыха и развлечений, защиты окружающей среды или улучшения медицинского обслуживания. Стоимость образования — это цена тех товаров, от производства которых необходимо отказаться. Государство может перераспределять затраты, но оно не в состоянии устранить их. Когда государство проводит крупномасштабную рекламную кампанию, чтобы побудить людей откладывать деньги на пенсию, то, как правило, такая мера оказывается неэффективной, в то время как формирование личных накоплений посредством сберегательного счета с отложенным налогообложением будет более разумным решением.
Альтернативные издержки — важное понятие. Всё в нашей жизни связано с альтернативными издержками. Мы все живем в мире ограниченных ресурсов и поэтому сталкиваемся с проблемой выбора. Изучая альтернативные издержки, мы лучше понимаем мир, в котором живем. Рассмотрим влияние альтернативных издержек на занятость, рождаемость и рост населения — сферы, на которые, по распространённым представлениям, альтернативные издержки влиять не должны.
Вы никогда не задумывались о том, почему для более образованных женщин работа вне дома более привлекательна, чем для менее образованных? Ответ заключается в альтернативных издержках. У более образованных женщин больше возможностей для заработка, поэтому оставаться дома для них более затратно. Эта точка зрения подтверждается статистическими данными. В 2014 г. на Украине доля работающих женщин трудоспособного возраста от 15 до 64 лет, имеющих высшее образование, была более 70%, по сравнению с 62% женщин с неполным высшим образованием и 40% женщин с законченным средним школьным образованием (4). Согласно экономической теории, если женщине будет выгоднее тратить свое время на работу, а не на домашние дела, она так и сделает.
Рисунок 1. Соотношение занятых граждан к численности населения по полу (население в возрасте 15–64 лет) на Украине, в процентах
Источник: Labor Force Survey 2014.
Как вы думаете, что происходит с рождаемостью при росте экономики и повышении заработков? Время, затрачиваемое на домашние дела, сокращает время, имеющееся для работы на рынке труда. По мере роста заработков повышаются альтернативные издержки воспитания детей и содержания больших семей. Поэтому предсказуемым результатом является сокращение рождаемости и замедление роста населения. Реальность подтверждает эту теорию. В течение прошедших двух веков увеличение дохода на душу населения в стране сопровождалось сокращением рождаемости и замедлением роста населения. Более того, такая парадигма характерна для каждой страны. Даже при наличии значительных культурных, религиозных, этнических и политических различий между странами более высокие альтернативные издержки воспитания детей имели такое же воздействие на рождаемость во всех случаях.
Альтернативные издержки — важный инструмент экономического анализа, и на протяжении этой книги мы будем возвращаться к нему снова и снова. Если вы включите этот инструмент в свой мыслительный процесс, вы гораздо лучше сможете понимать реальное поведение потребителей, производителей, владельцев предприятий, политических деятелей и других ответственных за принятие решений лиц. А что еще важнее, этот инструмент также поможет делать более оптимальный выбор.
Элемент 1.3. Решения принимаются по предельному принципу
Если мы хотим получить максимальную отдачу от наших ресурсов, то при наилучшем варианте их использования предельные выгоды должны быть больше предельных издержек.
Если мы хотим получить максимальную отдачу от наших ресурсов, следует выбирать такие действия, при которых получаемые выгоды больше затрат, и отклонять варианты, когда затраты больше выгод. Этим принципом разумного принятия решений должны руководствоваться как простые люди, так и предприятия, чиновники и общество в целом.
Наш выбор почти всегда совершается по предельному принципу. Это значит, что наши решения зачастую связаны с получением дополнительных единиц блага (или уменьшением их количества), а не характеризуются принципом «всё или ничего». Слово «дополнительный» синонимично слову «предельный». Мы можем спросить: «Каковы предельные (или дополнительные) издержки производства или покупки еще одной единицы товара?» Предельные решения могут подразумевать значительные или незначительные изменения. «Еще одной единицей» может быть новая рубашка, новый дом, новый завод или даже затраченное время, когда студент решает, чем бы ему заняться. Все эти решения принимаются по предельному принципу, поскольку они учитывают дополнительные издержки и выгоды.
Обычно людям не приходится принимать решения по принципу «всё или ничего», например, выбирать между едой и одеждой. Вместо этого они сравнивают предельные выгоды (от немного большего количества еды) с предельными издержками (немного меньшего количества одежды или чего-либо другого). Принимая решения, люди сравнивают не общую стоимость еды или одежды, а их предельные величины. Далее мы выбираем только те варианты, при которых предельные выгоды превышают предельные издержки. Но существуют и «неделимые» блага, для которых трудно применить предельное исчисление. Несложно купить немного больше еды или жилье с меньшей площадью, но при планировании семьи затруднительно учитывать только половину ребенка.
Но даже в таком случае применяется мышление по предельному принципу. Родители могут изменять сумму средств, инвестируемых в развитие ребенка (например, в дополнительное обучение, музыкальные занятия, кружки и другие виды образования, которые, по мнению родителей, могут способствовать успеху или счастью ребенка в жизни). При повышении цен на автомобили потребители, руководствуясь предельным принципом, могут выбирать автомобили классом ниже (или отложить покупку новой машины и продолжить ездить на старой). Часто выбор школы зависит от места жительства. Но если место обучения регламентируется законом, это создает настоящую проблему для семей, так как родители не могут выбирать школу исходя из качества образовательных услуг и потребностей детей, а вынуждены отдавать их в ближайшее образовательное учреждение. Свобода выбора еще больше ограничена в таких странах, как Китай, где место жительства (и связанное с ним обучение в школе) подлежит жесткому контролю со стороны государства.
Аналогичным образом, если бизнесмен планирует построить новый завод, он будет оценивать, превышают ли предельные выгоды (например, прибыль от дополнительных продаж) предельные издержки (затраты на строительство нового здания). Если такое условие не выполняется, то лучше воздержаться от строительства нового завода.
Предельный принцип также необходим при принятии эффективных политических решений. Давайте рассмотрим государственную политику в области экологического загрязнения. Если спросить у людей, допустимо ли загрязнение окружающей среды, многие ответят: «Нет». Это означает, что мы должны свести загрязнение к нулю. Такой ответ можно было бы получить и при голосовании. Но мышление по предельному принципу показывает, что это было бы чрезвычайно нерационально.
Если окружающая среда загрязнена сильно — настолько сильно, что мы почти задыхаемся — предельная выгода от снижения загрязнения, вероятнее всего, превысит предельные издержки этого снижения. Но по мере снижения загрязнения снижается и предельная выгода — ценность дополнительного улучшения состояния воздуха. Выгода от более чистой атмосферы всё ещё имеется (например, мы сможем разглядеть горы вдали или покупаться в чистой воде реки), но эта выгода уже не такая ценная, как защита органов дыхания. В определенной точке, пока загрязнение еще не полностью устранено, предельная выгода от снижения загрязнения падает почти до нуля.
По мере снижения загрязнения предельная выгода падает, а предельные издержки растут и становятся очень высокими при полном устранении загрязнения. Предельные издержки — это цена других благ, которыми необходимо пожертвовать, чтобы еще немного снизить степень загрязнения. Как только предельные издержки очищения воздуха превысят предельную выгоду, дополнительное снижение загрязнения будет нерационально. Оно просто не оправдает затраты.
Продолжим пример с загрязнением и рассмотрим следующую гипотетическую ситуацию. Предположим, что загрязнение приносит ущерб в размере 100 миллионов евро, а на его сокращение выделен только 1 миллион евро. Учитывая данную информацию, возникает вопрос: достаточно ли выделено средств для снижения степени загрязнения? Большинство людей скажут, что недостаточно. Это может быть правдой, но это не следует из данной информации.
Ущерб на 100 миллионов евро — это суммарный ущерб, а издержки в размере 1 миллиона евро — это суммарные издержки на ликвидацию загрязнения. Чтобы принять обоснованное решение о дальнейших действиях, нам нужно знать предельную выгоду от ликвидации загрязнения и сопряженные с такими мерами предельные издержки. Если дополнительные 10 евро, потраченные на очищение воздуха, приведут к снижению вреда более чем на 10 евро, следует продолжать бороться с загрязнением. Предельная выгода превышает предельные издержки. Но если дополнительные 10 евро, потраченные на очищение воздуха, снизят ущерб только на 1 евро, дополнительные затраты на борьбу с загрязнением будут нерациональными.
Люди обычно не руководствуются предельными принципами маржинализма при обсуждениях и голосовании, но нередко используют их в своей личной жизни. Рассмотрим выбор между пищей и отдыхом. Если их рассматривать совместно, пища гораздо ценнее для жизни, чем отдых. Неимущие люди, живущие в бедных странах, тратят большую часть своего дохода на обеспечение достаточного уровня питания. Они тратят мало времени (если тратят вообще) на игру в гольф, водные лыжи или другие виды отдыха.
Но по мере того как люди ставятся богаче, альтернативные издержки приобретения пищи снижаются. Хотя пища всё ещё остается очень важной для жизни, продолжать тратить большую часть дохода на пищу было бы глупо. При высоком уровне достатка каждый дополнительный евро, потраченный на еду, приносит гораздо меньшую предельную выгоду, чем отдых. Так, по мере того как шведы становятся богаче, они тратят меньшую часть своих доходов на пищу и большую часть на отдых(5).
Идеи маржинализма предполагают, что для разумного принятия решений в первую очередь важны именно предельные издержки и предельные выгоды. Если мы хотим получить максимальную отдачу от наших ресурсов, предельные выгоды от нашей экономической деятельности должны быть равны предельным издержкам или превышать их. Благосостояние людей и даже стран будет расти, если они будут принимать решения, следуя идеям маржинализма.
Элемент 1.4. Торговля приносит выгоды
Торговля является двигателем экономического прогресса.
В основе торговли лежит взаимная выгода. Люди соглашаются на обмен, ожидая от него улучшения своего благосостояния. Основную идею мотивации к торговле можно объяснить так: «Если ты сделаешь что-то хорошее мне, я сделаю что-то хорошее тебе». Торговля — это беспроигрышная сделка. Эта взаимовыгодная для обеих сторон деятельность позволяет всем ее участникам получить то, что им нужно. Существует три основных источника выгод от торговли.
Во-первых, торговля перемещает товары от тех людей, которые их ценят меньше, к тем, кто их ценит больше. Таким образом, торговля может увеличить стоимость товаров, даже если ничего нового не производится. Например, когда на блошиных рынках или на сервисах типа Craigslist (или местных аналогах, таких как avito.ru) продаются бывшие в употреблении товары, такой обмен не увеличивает общее количество самих товаров (как это происходит при производстве новых товаров). Но благодаря таким сделкам продукты перемещаются к тем, кто ценит их больше. Выгоду здесь получает как покупатель, так и продавец. В противном случае обмен не состоялся бы вовсе.
У разных людей совершенно разные предпочтения, знания и цели. Будучи бесполезным для одного человека, определенный продукт может быть чрезвычайно ценен для другого. Книга по электронике исключительно технического направления, за которую инженер отдал бы сотни долларов, может не представлять никакой ценности для коллекционера произведений искусства. Аналогичным образом картина, которая инженера совсем не трогает, может быть очень дорога коллекционеру произведений искусства. Такой добровольный обмен, перемещающий книгу по электронике к инженеру и картину к коллекционеру, увеличивает получаемую от обоих товаров выгоду. Торговля улучшает благосостояние как граждан, так и страны в целом. Но уровень благосостояния страны определяется не только количеством произведенных товаров и услуг, но и способом их распределения.
Во-вторых, торговля позволяет увеличить уровни производства и потребления, поскольку она дает нам возможность специализироваться на наиболее эффективном виде деятельности с точки зрения выгод и затрат. Если специализироваться на производстве одного конкретного продукта, можно продавать его другим. Доходы от продажи такого продукта можно использовать для покупки товаров, которые требуют гораздо больших затрат при самостоятельном их производстве. Обмен и специализация позволяют людям производить большее количество товаров и услуг, чем это было бы возможно при иных обстоятельствах. Экономисты называют этот принцип законом сравнительных преимуществ. Он работает при торговле между физическими и юридическими лицами, регионами и странами.
В основе закона сравнительных преимуществ лежит здравый смысл. Если кто-то другой хочет продать вам товар по цене ниже затрат самостоятельного изготовления такого товара (не забывайте, что все издержки являются альтернативными издержками), тогда появляется смысл приобрести его. Сэкономленные таким образом время и ресурсы вы можете использовать на производство большего количество вашего товара. Иначе говоря, производите то, что у вас получается лучше, и покупайте все остальное. В результате такой специализации и торговли вы и ваши торговые партнеры получаете взаимную выгоду, что приводит к увеличению общего объема производства и повышению доходов. И наоборот, пытаясь производить все самостоятельно, вы затрачиваете время и ресурсы на производство товаров с высокой себестоимостью. В результате снижаются как производительность, так и доходы.
Например, хотя многие врачи неплохо ведут медицинскую документацию и записывают на приемы, им все же будет удобнее нанять кого-то для выполнения этих функций. Ведь то время, которое врач тратит на ведение документации, он мог бы использовать на прием пациентов. Поскольку время на прием пациентов ценится очень высоко, альтернативные издержки ведения документации врачом также будут высокими. Таким образом, врач почти всегда посчитает более выгодным нанять кого-нибудь другого для ведения учета и работы с документами. Более того, если врач-терапевт нанимает человека с опытом в ведении учета, затраты снижаются, а совокупный выпуск увеличивается больше, чем в любом другом случае.
В-третьих, добровольный обмен позволяет компаниям снижать удельные издержки благодаря методам массового производства. Торговля позволяет компаниям выходить с выпущенной продукцией на более широкий рынок, поэтому они могут планировать большие объемы выпуска и использовать производственные процессы, извлекая пользу из экономии от масштаба. Яркий пример — выход на мировой рынок соков из Молдовы после 1989 года. Благодаря таким процессам удельные затраты заметно снижаются, а объем выпуска продукции на одного работника значительно увеличивается. Без торговли таких результатов достичь было бы невозможно. Рыночные механизмы неизменно приводят к тому, что производство размещается на предприятиях с низкими издержками (вытесняя фирмы с высокими издержками). Поэтому на открытых рынках распределение товаров и ресурсов определяется наилучшим сочетанием стоимости, количества и ассортимента производимых товаров и услуг. Китай — идеальный пример регулируемой экономики; после присоединения к глобальной системе торговли в 1995 году китайцы смогли воспользоваться преимуществами расширения торговли и использовать ценовые сигналы, чтобы буквально вытащить из бедности миллиарды человек (как в самом Китае, так и в других странах региона).
Трудно преувеличить значение торговли в современном мире. Торговля позволяет большинству из нас потреблять гораздо большее количество товаров и услуг, чем мы смогли бы произвести сами. Представьте себе, как трудно было бы строить собственное жилье, производить одежду и продовольствие, не говоря уже о компьютерах, телевизорах, посудомоечных машинах, автомобилях и телефонах. Люди, у которых есть перечисленные вещи, по большому счету имеют их благодаря такому способу организации экономической жизни общества, что отдельные лица способны сотрудничать, специализироваться и торговать. Если страна создает препятствия внутреннему или международному обмену, она ограничивает возможности своих граждан получать выгоды от торговли и повышать уровень жизни. Не секрет, что динамический характер глобальной экономики со временем приводит к изменениям на рынке труда в любой стране. Экономисты почти единогласно утверждают, что правильной реакцией государства на эти процессы будет обеспечение работникам возможностей для перехода на другую работу, а не ограничение импорта.
Элемент 1.5. Трансакционные издержки имеют значение
Трансакционные издержки являются препятствием для торговли.
Свободный обмен способствует сотрудничеству и помогает нам получить желаемые блага. Однако процесс торговли имеет свои издержки. Он требует времени, усилий и других ресурсов на поиск возможных торговых партнеров, ведение переговоров и заключение сделок. Используемые таким образом ресурсы являются трансакционными издержками, и они препятствуют накоплению богатства. Они ограничивают нашу производительность и уменьшают выигрыши участников сделок.
Иногда высокие трансакционные издержки объясняются такими физическими препятствиями, как океаны, реки и горы, усложняющими транспортировку товаров покупателям. Инвестиции в строительство дорог, совершенствование транспортной системы и коммуникаций могут снизить такие трансакционные издержки. В некоторых случаях высокие трансакционные издержки обусловлены недостатком информации. К примеру, вы хотели бы купить подержанный учебник по экономике, но вы не знаете, у кого он есть и кто хочет его продать по приемлемой для вас цене. Вам надо найти того, кто хочет продать этот учебник: время и энергия, затрачиваемые вами на поиск книги, — это ваши трансакционные издержки. В других случаях высокие трансакционные издержки могут быть обусловлены регуляторными барьерами, такими как налоги, лицензионные требования, государственное регулирование, контроль цен, тарифы или импортные квоты. Вне зависимости от характера преград — физических, информационных или государственных, — высокие трансакционные издержки сокращают потенциальные выгоды от торговли.
Люди, помогающие другим заключать сделки и принимать оптимальные решения, снижают трансакционные издержки и способствуют экономическому прогрессу. В роли таких специалистов, называемых также посредниками, могут выступать книжные магазины в учебных заведениях, агенты по продаже недвижимости, биржевые брокеры, автодилеры и различные коммерсанты. Многие считают, что посредники просто повышают конечную цену товаров или услуг, не принося при этом никаких выгод. Если бы это было так, люди не пользовались бы их услугами. Трансакционные издержки являются препятствием для торговли, а посредники уменьшают эти издержки. Поэтому услуги посредников так высоко ценятся.
Посредником, к примеру, является владелец продуктового магазина. (Конечно же, современные огромные супермаркеты являются результатом деятельности множества людей, но в совокупности их услуги также являются посредническими.) Только подумайте о том количестве времени и усилий, которые потребовались бы на приготовление одного ужина, если бы покупателю пришлось брать овощи напрямую у фермеров, фрукты — у садовников, молоко и сыр — у производителей молочных продуктов, говядину — в скотоводческих хозяйствах, а рыбу — на рыбных фермах. Продуктовые магазины взаимодействуют с этими производителями вместо потребителя, размещают продукты в удобных для покупателей местах и контролируют свои запасы. Если рынки функционируют должным образом, услуги продуктовых магазинов и других посредников значительно снижают трансакционные издержки, облегчая потенциальным покупателям и продавцам процесс торговли. Такие услуги увеличивают объемы торговли и способствуют экономическому прогрессу.
Позднее мы рассмотрим, как могут возникать рынки с несовершенной конкуренцией, например, когда какой-либо человек или фирма получают монопольное положение посредством государственного вмешательства или за счет производственной технологии. Опасность наличия единственного поставщика или монополии особенно очевидна в случае с жизненно важными природными ресурсами, например, когда одна страна является для другой единственным источником природного газа или нефти.
За последние годы достижения современных технологий снизили трансакционные издержки множества торговых сделок. Что бы покупателям ни понадобилось, им нужно всего пару раз провести пальцем по экрану, и они немедленно получат информацию о потенциальных продавцах. Уже обычным делом стало использование приложений для покупки фильмов, одежды, хозяйственных товаров, поиска отелей, покупки билетов на концерты или на важный футбольный матч, и даже для заказа такси. Вследствие такого снижения трансакционных издержек увеличился товарооборот и повысился уровень жизни.
Элемент 1.6. Цены создают равновесие
Цены согласуют действия покупателей и продавцов.
Выбор покупателей и продавцов зависит от рыночных цен. Повышение цены на товар делает его более дорогим для покупателей, и поэтому, как правило, спрос на него уменьшается. Из этого следует, что существует обратно пропорциональная зависимость между ценой товара или услуги и величиной спроса. Такую обратно пропорциональную зависимость еще называют законом спроса.
Продавцам же повышение цены на продукт приносит дополнительные доходы, и поэтому они стремятся увеличить предложение. Таким образом, отношение между ценой на товар и его предлагаемым количеством является прямо пропорциональным. Такая прямая пропорциональная зависимость называется законом предложения.
Закон спроса настолько универсален, что экономисты многие десятилетия ищут для него хоть какое-то значимое исключение. Однако важно помнить, что хотя закон предложения работает практически всегда, для него все же существуют исключения. Рассмотрим, к примеру, студентку, которая работает (предлагает свой труд), чтобы оплатить учебу. Предположим, ее зарплата (цена ее труда) повышается. Если благодаря этому она сможет покрыть расходы по университетскому обучению, уделяя меньше времени работе, она может принять решение работать меньше, чтобы посвятить больше времени учебе.
Взаимосвязь между ценой, величиной спроса и величиной предложения экономисты часто отображают графически. Для этого цена на товар помещается на вертикальной оси Y, а количество на единицу времени (к примеру, неделя, месяц, год) помещается на горизонтальной оси X. Рисунок 2 иллюстрирует классический график спроса и предложения на примере мороженого и грузинского лари (GEL) в качестве валюты. Кривая спроса показывает разное количество мороженого, которое потребители купят при различных значениях цены. Обратите внимание, что кривая спроса уходит вниз вправо, указывая на то, что потребители купят больше мороженого, если цена снизится. Это всего лишь графическое представления закона спроса.
Кривая предложения показывает, какое количество мороженого производители будут готовы предложить при разных значениях цены. Как изображено на рисунке 2, она уходит вверх вправо, показывая, что производители захотят предложить больше мороженого по мере роста цены. Кривая предложения дает графическое представление закона предложения.
Рисунок 2. Спрос, предложение и равновесная цена
А теперь очень важный момент: цена в нашем примере будет стремиться к уровню GEL 5 за литр мороженого, при этом значении цены объем спроса будет равен объему предложения. На уровне равновесной цены в 5 лари потребители захотят приобрести 15 тысяч литров мороженого в день, такое же количество готовы предложить производители. Цена согласует решения потребителей и производителей мороженого и приводит рынок в равновесие.
При подъеме цены выше 5 лари — например, до 7,5 лари — производители захотят предложить больше мороженого, чем потребители будут готовы купить. На уровне цены 7,5 лари производители уже не смогут продать желаемое количество единиц. Возникнет излишек товара, и, чтобы сократить избыточное предложение, некоторые производители примут решение снизить цену. Начнется тенденция к снижению цены, пока не будет достигнут равновесный уровень 5 лари. Легко увидеть, что если цена находится выше равновесного уровня, рыночные механизмы будут снижать ее до равновесного значения.
Соответственно, если цена мороженого опускается ниже уровня 5 лари — к примеру, до уровня 2,5 лари, — покупатели захотят купить большее количество мороженого, чем производители захотят предложить. Это способствует появлению избыточного спроса и заставляет рыночную цену расти, пока та не вернется к равновесному значению 5 лари. Выбор покупателей и продавцов будет согласован только при равновесной цене, и рыночная цена будет стремиться к этому значению.
Система аукционов eBay показывает работу спроса и предложения в привычных для многих условиях. На eBay продавцы выставляют резервные цены — то есть, минимальные цены, по которым они согласны продать товар; покупатели предлагают свои максимальные ставки — то есть, максимальные цены, по которым они готовы купить товар. Система управления аукционом делает ставки от имени покупателей с заранее определенным шагом повышения цены. Торги продолжаются до окончания торгового периода или пока человек не согласится заплатить указанную цену «Купить сейчас». Обмен состоится, только если цена, предложенная покупателем, превышает минимальную цену, запрошенную продавцом. И если это случится, произойдет обмен, выгодный как для покупателя, так и для продавца.
На остальных рынках факторы спроса и предложения работают аналогично, правда, немного не так очевидно, как на рынке электронной коммерции eBay. Высота кривой спроса показывает максимальную сумму, которую потребитель готов заплатить за еще одну единицу товара, а высота кривой предложения показывает минимальную цену, по которой производитель намерен продать еще одну единицу. Торговля будет приносить выгоды, пока значение цены находится между максимумом, который потребитель намерен заплатить, и минимальной ценой, которую предлагает продавец. Более того, при равновесной цене участники торговли получают такие выгоды в полном объеме.
Таким образом, потребители приобретают только те единицы товара, потребительская ценность которых выше рыночной цены. Аналогичным образом, производители будут предлагать только те единицы товара, для которых производственные затраты ниже рыночной цены. При равновесной цене товар покупается и продается, пока его ценность для покупателя остается выше стоимости ресурсов, необходимых для его производства. Вывод: рыночные цены не только уравнивают объемы спроса и предложения, но и указывают производителям на необходимость предлагать те товары, потребительская ценность которых выше стоимости затраченных ресурсов. Этот вывод верен для любого рынка.
Конечно, мы живем в постоянно меняющемся мире. Со временем происходят изменения, влияющие на спрос и предложение товаров и услуг. Рыночный спрос на товар зависит от таких факторов, как доход потребителя, цены сопряженных товаров, ожидания, связанные с повышением цены, и количество потребителей на данном рынке. Изменения любого из этих факторов могут изменить количество товара, которое потребители будут готовы приобрести при какой-либо цене. Другими словами, изменения этих факторов приводят к изменению спроса и сдвигу всей кривой спроса. Важно различать такие понятия, как изменения спроса — смещение всей кривой спроса — и изменение величины спроса — передвижение вдоль кривой спроса в результате изменения цены товара. (Важное примечание для студентов: неспособность различить понятия изменения спроса и изменения величины спроса является одной из наиболее распространенных ошибок в экономике. Более того, многие преподаватели по экономике очень любят вопросы по этой теме. Грамотные студенты примут эту информацию к сведению.)
Рисунок 3 иллюстрирует влияние увеличения спроса на рыночную цену товара. Представим, что доходы потребителей повысились или поднялась цена замороженного йогурта, стандартного субститута мороженого. Эти изменения повысят спрос на мороженое во всех ценовых сегментах, при этом кривая спроса сдвинется вправо с D1 до D2. Увеличение спроса, в свою очередь, подтолкнет равновесную цену мороженого вверх с 5 до 7 лари. При новой, более высокой равновесной цене величина спроса со стороны потребителей будет еще раз приведена в равновесие с величиной предложения со стороны производителей. Следует заметить, что увеличение спроса (сдвиг всей кривой спроса) приведет к увеличению величины предложения с 15 до 20 тысяч — движению вдоль кривой предложения.
Уменьшение доходов потребителей или более низкая цена на замороженный йогурт приводят к противоположному эффекту. Эти изменения сокращают спрос на мороженое (сдвиг кривой спроса влево), снижают цену и уменьшают равновесный объем.
Рисунок 3. Увеличение спроса ведет к повышению цены
Теперь давайте посмотрим на рыночное предложение. Изменение факторов, влияющих на стоимость единицы предлагаемого товара, вызывает сдвиг всей кривой предложения. Изменения, снижающие стоимость единицы товара (к примеру, улучшение технологий или снижение цен на используемые для изготовления товара ресурсы), увеличивают предложение, при этом кривая предложения сдвигается вправо. И наоборот, изменения, повышающие затраты на производство товара, такие как повышение цен на ресурсы или повышение налогов на производителей, уменьшают предложение, и кривая предложения смещается влево.
Представим, что цены на сливки и молоко или другие ингредиенты для мороженого снижаются. Как изменится предложение и рыночная цена мороженого в результате такого снижения цен на ресурсы? Если вы ответите, что предложение увеличится, а рыночные цены снизятся, вы будете правы. На рисунке 4 изображена эта точка в модели спроса и предложения. Вследствие снижения цен на сливки и молоко сокращаются затраты на производство единицы мороженого, что приведет к сдвигу кривой предложения вправо (с S1 до S2). В результате такого сдвига равновесная цена мороженого опустится с 5 до 3 лари. При этой новой, более низкой цене величина спроса увеличится и еще раз сравняется с величиной предложения. Примечание. Вследствие повышения предложения (сдвиг всей кривой) снизилась цена мороженого и выросла величина спроса — перемещение вдоль кривой спроса. Если произойдут изменения, увеличивающие затраты на производство мороженого (к примеру, увеличение цен на ингредиенты), результат будет противоположным: снижение предложения (сдвиг кривой влево), повышение цены на мороженое и снижение объемов продаж.
Рисунок 4. Увеличение предложения ведет к снижению цены
Рыночные изменения, подобные этим, не происходят мгновенно. Потребителям и производителям необходимо время, чтобы приспособиться к новым условиям. На практике в условиях динамично меняющегося мира процесс приспособления происходит непрерывно. Влияние изменений спроса и предложения, а также факторы, являющиеся причинами сдвигов этих кривых, имеют ключевое значение для понимания рыночных механизмов. Анализ спроса и предложения будет неоднократно упоминаться в этой книге.
Элемент 1.7. Прибыль является результатом продуктивности
Прибыль направляет предприятия в сторону производственной деятельности, повышающей стоимость ресурсов, а убытки уводят их от затратной деятельности, уменьшающей стоимость ресурсов.
Предприятия приобретают на рынке факторов производства природные ресурсы, труд, капитал и предпринимательский талант. Затем эти производственные ресурсы преобразуются в товары и услуги, продаваемые потребителям. В условиях рыночной экономики производителям потребуется отвлечь ресурсы от использования в альтернативных производствах, поскольку владельцы ресурсов будут предоставлять их по ценам, не ниже тех, по которым они могли бы продать их другим пользователям. Альтернативные издержки равны затратам, которые бы понесли производители, чтобы переманить ресурсы из других отраслей.
Существует важное различие между альтернативными издержками производства и стандартными методами учета затрат. Бухгалтеры принимают во внимание только чистую прибыль компании, которая несколько отличается от экономической прибыли. При расчете чистой прибыли не учитывается альтернативная стоимость активов, которыми владеет компания.
Экономисты же учитывают альтернативную стоимость, которую игнорируют бухгалтеры(6). В результате чистая прибыль компании оказывается завышенной по сравнению с прибылью, определяемой экономистами. Экономисты принимают во внимание тот факт, что активы, которыми владеет компания, могли бы использоваться каким-либо другим способом. Если эти альтернативные издержки не покрываются, ресурсы в конце концов будут использованы в других целях.
Прибыль компании можно определить следующим образом:
Прибыль = общая выручка − общие издержки
Общая выручка компании — это просто цена всех проданных товаров (Р), умноженная на количество проданных товаров (Q). Чтобы получить прибыль, доход компании от продажи товара должен превышать альтернативную стоимость ресурсов, необходимых для его производства. Таким образом, компания получит прибыль только в том случае, если она способна произвести товар или услугу, которые потребители ценят больше, чем стоимость ресурсов, затраченных на их производство.
Потребители купят товар только в том случае, если его ценность для них будет не меньше его цены. Если потребители готовы заплатить за товар цену, превышающую его себестоимость, решение производителя отвлечь ресурсы от их использования в альтернативных производствах принесет прибыль. Прибыль — это вознаграждение за преобразование ресурсов в то, что имеет большую ценность.
Топ-менеджеры компаний стремятся заниматься производством тех товаров и услуг, которые приносят прибыль. Однако ожидания не всегда оправдываются. Некоторые производители не могут продать свою продукцию по ценам, покрывающим все издержки. Когда общая выручка от продаж меньше альтернативной стоимости ресурсов, используемых для производства товаров или услуг, возникают убытки. Убытки — это наказание для предприятия, производящего товары и услуги, которые потребители ценят меньше, чем ресурсы, требуемые для их производства. Убытки указывают на то, что ресурсы было бы лучше использовать для производства других товаров.
Предположим, производитель рубашек в Болгарии (где денежная единица — это болгарский лев, BGN) тратит 20 000 болгарских левов в месяц на аренду здания, необходимого оборудования и оплату труда, на закупку ткани, пуговиц и других материалов для производства и поставки одной тысячи рубашек в месяц. Если производитель продает одну тысячу рубашек по цене 22 лева за единицу, его ежемесячная выручка составит 22 000 левов, а его прибыль — 2000 левов. Производитель рубашек создал богатство — для себя и для потребителя. Своей готовностью заплатить цену, превышающую затраты на производство, потребители продемонстрировали, что ценность этих рубашек больше, чем ресурсы, требуемые для их производства. Прибыль производителя — это вознаграждение за увеличение стоимости ресурсов путем их преобразования в продукт, имеющий большую ценность.
С другой стороны, если спрос на рубашки упадет и их можно будет продать всего по 17 левов за единицу, производитель заработает 17 000 болгарских левов, теряя при этом 3000 левов в месяц. Эти убытки возникают потому, что действия производителя снизили стоимость используемых ресурсов. Ценность рубашек — конечного продукта — оказалась для потребителей меньше, чем ценность других товаров, которые могли быть произведены из этих ресурсов. Мы не утверждаем, что в случае преобразования используемых для производства рубашек ресурсов в какой-либо другой продукт потребители бы осознавали их большую ценность. Но их совместный выбор дает производителю эту информацию, а также стимул принять меры для снижения убытка.
В условиях рыночной экономики убытки и банкротства предприятий неизбежно работают на один результат — прекращение неэффективной деятельности, такой как производство рубашек, затраты на которые превышают их себестоимость. Убытки и банкротства перенаправляют ресурсы на производство других товаров, имеющих более высокую ценность. Таким образом, хотя банкротства предприятий часто болезненны для их владельцев, инвесторов и работников, в них все же есть положительная сторона: они высвобождают ресурсы, которые могут быть направлены на проекты, повышающие благосостояние.
Уровень жизни населения повышается, если использование его ресурсов — земли, зданий, рабочей силы и предпринимательского таланта — ведет к получению ценных товаров и услуг. В любой момент времени может осуществляться практически неограниченное число возможных инвестиционных проектов. Некоторые из таких инвестиций увеличивают ценность ресурсов путем преобразования их в товары и услуги, которые ценятся потребителями более высоко по сравнению с их себестоимостью. Все это способствует экономическому прогрессу. Другие инвестиции снижают ценность ресурсов и замедляют экономический прогресс. Если мы хотим использовать имеющиеся ресурсы максимально эффективно, следует поощрять развитие проектов, увеличивающих ценность, и закрывать проекты, использующие ресурсы менее продуктивно. Именно эту функцию выполняют прибыли и убытки.
Мы живем в мире, полном неопределенности, где предпочтения и технологии меняются очень быстро, а информация несовершенна. Владельцы предприятий не могут точно предсказать изменения рыночных цен и производственные издержки в будущем. Они принимают решения в зависимости от ожиданий. Но правила рыночной экономики ясны и определены системой вознаграждений и наказаний. Успешными будут те предприниматели, которые правильно предугадывают и эффективно производят привлекательные для потребителей товары и услуги и продают их по ценам, превышающим себестоимость. И наоборот, руководители предприятий, неэффективно распределяющие ресурсы в отраслях со слабым спросом, несут убытки и сталкиваются с финансовыми трудностями.
Несмотря на то, что есть люди, критикующие банкротства, сопутствующие рыночному процессу, именно эта система поощрений и наказаний лежит в основе рыночного успеха. Что интересно, многие предприниматели, которые сначала терпят неудачу, впоследствии становятся очень успешными. Хорошим примером такой закономерности является Стив Джобс. После ухода из Apple в 1985 году он основал компанию neXT, которая, как он планировал, будет производить персональные компьютеры следующего поколения. Компания едва сводила концы с концами. Но этот опыт пошел Джобсу на пользу. Он вернулся в Apple в 1997 году и вскоре представил iPhone, iPad и другие инновационные продукты, которые имели феерический успех.
Вывод очевиден: прибыль направляет инвестиции в сторону успешных проектов, способствующих экономическому прогрессу, в то время как убытки уводят ресурсы от неэффективных проектов. Это исключительно важная функция. Экономические системы, не способные эффективно выполнить эту функцию, скорее всего, обречены на стагнацию или более плачевные последствия.
Элемент 1.8. Приносить пользу другим прибыльно
Человек получает доход, предлагая другим то, за что они готовы заплатить.
Все люди разные: они отличаются друг от друга потенциалом, предпочтениями, специальными навыками, жизненными позициями и готовностью идти на риск. Эти различия влияют на доход человека, поскольку от них зависит ценность товаров и услуг, которые человек хочет и может предоставлять другим.
С точки зрения рыночной экономики, если человек получает высокий доход, это значит, как правило, что ценность того, что он предоставляет другим, превышает себестоимость. Если бы такие люди не предоставляли другим товары и услуги с высокой ценностью, фирмы (а косвенно и потребители) не платили бы им так щедро. Мораль сего такова: если вы хотите достойно зарабатывать, лучше подумайте, как вы можете стать очень полезны другим людям. С другой стороны, если вы не можете или не хотите помогать другим так, чтобы они это ценили, ваш доход будет низким.
Эта прямая связь между помощью другим и получением дохода дает каждому из нас мощный стимул приобретать навыки, развивать таланты и культивировать привычки, которые помогут нам предоставлять другим людям товары и услуги с высокой ценностью. Студенты высших учебных заведений напряженно учатся, подвергаются стрессам и много платят за учебу, чтобы стать врачами, учителями, бухгалтерами и инженерами. Другие люди проходят обучение, сертификацию и получают опыт, который поможет им стать электриками, рабочими по ремонту и обслуживанию или веб-дизайнерами. А третьи инвестируют или становятся предпринимателями. Почему человек все это делает?
В некоторых случаях присутствует сильный личный мотив изменить мир к лучшему. Стоит подчеркнуть, что даже те, кто не намерен изменить мир к лучшему и главным образом мотивирован желанием заработать, имеют мощный стимул развивать навыки и предпринимать действия, которые имеют высокую ценность для других. Предоставление товаров и услуг, имеющих ценность для других, является источником высоких доходов. При желании стать богатым, у человека появляется мощный стимул задуматься о том, что нужно другим. И даже людям, желающим изменить мир к лучшему, для наиболее эффективного достижения этой цели необходима информация о качественном образовании и возможностях приобретения полезных навыков. Эту информацию обычно получают путем поиска работы и возможностей заработка в разных профессиях.
Бытует мнение, что люди с высоким доходом эксплуатируют других. Но те, кто много зарабатывают на эффективно функционирующем рынке, обычно делают это, предоставляя другим то, что высоко ценится и имеет спрос. Ларри Пейдж и Сергей Брин стали миллиардерами, потому что пользователи обнаружили, что Google лучше удовлетворяет их потребности, чем Yahoo! или Ask Jeeves. Еще один пример — популярные певцы. Бейонсе и Тейлор Свифт получают огромные гонорары, поскольку их музыка нравится миллионам. Задача общества состоит в том, чтобы обеспечить справедливые «правила» игры, а не ограничивать возможности сильных игроков. Проблемы возникают, если общество «зацикливается» на устаревших технологиях и с неохотой переходит на новые. Это приводит к снижению экономической эффективности и замедлению роста. При этом такая ситуация становится больше похожей на отстаивание чьих-то политических интересов, нежели желание принять разумное экономическое решение.
Очень успешные предприниматели показывают такие превосходные результаты деятельности только потому, что миллионы покупателей находят их продукты привлекательными. Покинувший наш мир Сэм Уолтон, основатель сети магазинов Walmart, стал одним из самых богатых людей в Соединенных Штатах потому, что нашел способ эффективно управлять большими запасами и продавать брендовые товары по сниженным ценам в небольших городах Америки. Билл Гейтс, Пол Аллен, соучредители Microsoft стали миллиардерами, разработав ряд продуктов, которые существенно повысили эффективность и улучшили совместимость персональных компьютеров. Миллионы потребителей, которые никогда не слышали о таких людях, как Уолтон, Гейтс и Аллен, извлекли пользу из их талантов и продуктов. Эти гении заработали много, так как помогли большому количеству людей.
Такие «хорошие» капиталисты также встречаются и в странах с переходной экономикой. Программист из Чехии Павел Баудиш, будучи, возможно, не таким известным, как Бил Гейтс, создал антивирусную программу Avast, которая завоевала популярность на рынке информационной безопасности и принесла Павлу состояние в несколько миллионов долларов. Польский механик Збигнев Сосновский превратил близкую к банкротству государственную компанию по производству велосипедов в KROSS — основного европейского поставщика, производящего более 1 миллиона велосипедов в год. Введите в поисковике Google запрос Talking Tom Cat, и вы узнаете о мультимедийной франшизе для детей, которую создала молодая пара из Словении, Изо Логин и Само Логин. Франшиза была продана покупателю из Китая более чем за миллиард долларов.
Элемент 1.9. Ценность лежит в основе дохода и достатка
Источником высокого уровня жизни является не только создание рабочих мест, но и производство экономических благ.
«Потребление является единственной целью, единственным смыслом всякого производства, а интересы производителя должны учитываться только в той степени, в которой это может быть необходимо для поддержки интересов потребителя»,
Как отмечал Адам Смит более 240 лет назад, смысл любого производства заключается в дальнейшем потреблении. Но производство предшествует потреблению. Доход и уровень жизни населения не могут расти без увеличения объема производства экономических благ.
Несомненно, благосостояние общества ухудшится в результате исчезновения товаров широкого потребления. Это утверждение настолько очевидно, что кажется глупым акцентировать на нем внимание. Тем не менее, иногда принимались программы, основанные на ошибочной идее, согласно которой сокращение количества товаров принесет пользу обществу. В 1933 году в попытке сократить предложение и тем самым предотвратить падение цен на сельскохозяйственную продукцию Конгресс США принял Закон о регулировании сельского хозяйства (Agricultural Adjustment Act, ААА). В рамках политики «Нового курса» федеральное правительство предоставляло компенсацию фермерам, сокращающим посевные площади, отведенные под пшеницу, кукурузу, хлопок и другие культуры. Фермерам, выращивающим картофель, платили за то, чтобы они опрыскивали его красителем, делая непригодным для употребления в пищу. Здоровый крупный рогатый скот, овцы и свиньи подверглись забою и массовому захоронению лишь затем, чтобы они не попали на рынок. Только в 1933 году в рамках ААА было убито шесть миллионов поросят. Решением Верховного суда США закон был признан неконституционным в 1936 году. Но это случилось уже после того, как он отобрал у американских потребителей огромное количество сельскохозяйственной продукции. Более того, в рамках измененных форм закона, даже сегодня правительство Соединенных Штатов продолжает платить различным фермерам за ограничение их производства. Политические доводы тех, кто остается в выигрыше, еще можно как-то понять, но в целом такие программы уничтожают ценные ресурсы, обедняя нацию.
Не только Соединенные Штаты в ответ на политическое давление оказывают фермерам поддержку, которая огромными издержками ложится на плечи налогоплательщиков и потребителей. «Единая сельскохозяйственная политика» Европейского союза является одной из наиболее затратных и спорных частей бюджета ЕС.
Сельское хозяйство — не единственная субсидируемая отрасль. Действовавшая в Соединенных Штатах в 2009 году программа «Наличные за автохлам» — еще один яркий пример того, как политики пытаются содействовать процветанию, уничтожая ценные активы, в данном случае подержанные автомобили. В рамках программы «Наличные за автохлам» продавцам автомобилей выплачивали от 3500 до 4500 долларов США за уничтожение старых автомобилей, которые с доплатой обменивались на новые. Продавцы должны были разрушать двигатели раствором силиката натрия, а затем пускать автомобили под пресс и отправлять на свалку. И всё это — дабы гарантированно не допустить повторного использования деталей. Сторонники этой программы утверждали, что она будет стимулировать экономический подъем, побуждая людей покупать новые автомобили. Но новые автомобили стоят дороже подержанных, а цена последних возросла из-за снижения предложения. Это привело к тому, что потребители стали тратить больше на автомобили (как на новые, так и на подержанные), поэтому уменьшилось количество средств на другие товары. Таким образом, программа «Наличные за автохлам» не смогла стимулировать общий спрос. По сути, налогоплательщики отдали 3 миллиарда долларов США в виде субсидий на приобретение новых автомобилей, при этом было уничтожено около 700 000 подержанных автомобилей стоимостью приблизительно 2 миллиарда долларов. Те, кто мог позволить себе новые автомобили, получили субсидию, тогда как бедные люди, рассчитывающие купить подержанные автомобили, лишились такой возможности. Когда программа завершилась, продажи новых автомобилей резко упали. Германия ввела собственную программу утилизации старых автомобилей, которая обошлась ее налогоплательщикам в сумму свыше 7 миллиардов долларов, что более чем в два раза превышает стоимость аналогичной программы в США.
Аналогичные программы запускались во многих странах Восточной Европы, включая Россию и Словакию. В Румынии в рамках программы под названием Rabla (Рухлядь) более 525 000 автомобилей возрастом от восьми лет и более попали под утилизацию ради ваучеров стоимостью до 1500 евро. Программа действовала с 2005 по 2015 год, и один человек мог обменять до трех подержанных автомобилей на ваучеры для покупки новых авто.
Если уничтожение автомобилей — хорошая идея, почему бы не потребовать от владельцев уничтожать свои авто каждый год? Вы только подумайте, сколько продаж новых автомобилей вызовут такие действия. Все эти программы абсолютно необоснованны с точки зрения экономики. Вероятно, таким образом можно помочь конкретным производителям, повышая спрос на их продукцию, но не получится улучшить положение населения в целом, уничтожая ходовой товар, обладающий потребительской ценностью.
Более изощренная форма уничтожения включает действия правительства, которые увеличивают альтернативные издержки приобретения товаров. Страны во всем мире тратят 30 миллиардов долларов США в год на рыболовные субсидии, из которых 60% непосредственно поощряют истощительную, разрушительную или даже незаконную деятельность. Искажение рыночного равновесия, обусловленное такими методами, является основной причиной хронического нерационального руководства в сфере рыболовства, ущерб от которого для мировой экономики в 2012 году Всемирный банк оценил в размере 83 миллиардов долларов США. Кроме того, на богатые страны (в частности на Японию, Соединенные Штаты Америки, Францию и Испанию), а также на Китай и Южную Корею, приходится 70% мировых рыболовных субсидий. Эти отчисления заставляют тысячи зависящих от рыболовства общин конкурировать с субсидируемыми соперниками и угрожают продовольственной безопасности миллионов людей, поскольку промышленные флоты из отдаленных стран истощают их океанические запасы. Особенно серьезно страдает Западная Африка, где рыболовство играет жизненно важную роль для местного населения. С 1990-х годов, когда иностранные суда, главным образом из ЕС и Китая, начали промысел в промышленных масштабах у ее берегов, многие местные рыбаки не смогли зарабатывать на жизнь или кормить свои семьи.
Политики и сторонники проектов правительственных расходов обожают хвастаться создаваемыми рабочими местами и преувеличивают выгоды от реализации этих программ. Поэтому экономическая грамотность становится особенно важной. Хотя занятость и используется зачастую как средство создания богатства, следует помнить, что к росту экономического благосостояния ведет не просто увеличение числа рабочих мест, а скорее таких мест, на которых производятся нужные людям товары и услуги. Если не учитывать эту простую истину, легко обмануться и поддержать программы, которые уменьшают богатство, а не создают его.
Крайне неправильно уделять все внимание искусственному созданию рабочих мест. Великий французский экономист Фредерик Бастиа раскрыл ошибочность этого представления в притче о разбитом окне в своем эссе «Что видно и чего не видно» (Ce qu’on voit et ce qu’on ne voit pas) (1850):
«Вы когда-нибудь видели, как гневался добрый лавочник Джеймс Гудфеллоу, когда его беспечный сын разбил стекло? Если вы присутствовали при такой сцене, то, несомненно, подтвердите, что все присутствующие, будь их даже тридцать, единодушно спешили утешить несчастного лавочника следующими словами: «Нет худа без добра. Все должны жить, и что сталось бы со стекольщиками, если бы никогда не били стекол?»Такая форма сочувствия вмещает целую теорию. Ее удобно объяснять на этом простом случае, поскольку она с зеркальной точностью отображает другую теорию, которой, к несчастью, руководствуется большинство наших экономических учреждений.Предположим, ремонт обойдется в шесть франков, и вы скажете, что происшествие поможет стекольщику заработать сумму, которая оживит торговлю, — это так; вы рассуждаете здраво. Стекольщик придет, выполнит свое дело, получит шесть франков, потрет руки и в душе благословит беспечного ребенка. Это очевидная сторона ситуации.Как это часто бывает, вы можете решить, что хорошо разбивать окна — это стимулирует обращение денег и поддерживает промышленность в целом, тогда я закричу: «Остановитесь! Ваша теория включает лишь очевидное; она не учитывает неочевидные стороны ситуации».Ведь, на самом деле, потратив шесть франков на стекло, лавочник не сможет приобрести другие товары или услуги. Неочевидным остается то, что не будь у него разбитого окна, лавочник, вероятно, заменил бы свои старые башмаки или пополнил бы свою библиотеку новой книгой. Если вкратце, он использовал бы свои шесть франков на что-нибудь другое, а происшествие со стеклом этому помешало»(7).
Бастиа правильно переключает наше внимание с производства на богатство. Создание спроса на новую продукцию путем уничтожения уже существующей не является эффективным способом для повышения благосостояния общества.
Элемент 1.10. У экономического прогресса много источников
Экономический прогресс достигается главным образом благодаря торговле, инвестициям, более эффективным способам производства и надёжным экономическим институтам.
На первой лекции вводного курса экономики мы часто рассказываем студентам, что рабочие в развитых странах, таких как Соединенные Штаты Америки, производят и зарабатывают сегодня примерно в тридцать раз больше на человека, чем в 1750 году. Затем мы спрашиваем их мнения по следующему вопросу: «Почему в наше время рабочие намного продуктивнее, чем два с половиной века назад?» Подумайте, как бы вы ответили на этот вопрос.
Обычно студенты выделяют три момента. Во-первых, колоссальную разницу в развитии технологий и научных знаний по сравнению с 1750 годом. Во-вторых, теперь мы работаем на заводах нового поколения, используем современное оборудование, развитую сеть коммуникаций и линий связи, а качество дорог значительно улучшилось. В-третьих, в 1750 году люди самостоятельно производили большую часть потребляемых ими товаров, тогда как теперь в этом нет необходимости благодаря разделению труда.
В принципе, студенты дают правильное объяснение, даже с учетом того, что у них мало или вовсе нет базовых знаний об экономике. Они осознают важность технологий, капитала (производственных активов) и торговли. Их ответы подкрепляют наше мнение о том, что экономика — это «наука здравого смысла».
Мы уже подчеркивали, что в качестве источников экономического прогресса важное значение имеют выгоды от торговли и сокращение трансакционных издержек. Экономический анализ выделяет три других источника экономического роста: инвестиции в человеческий капитал и производственные активы, совершенствование технологий и улучшение организации экономики.
Во-первых, инвестиции в физический капитал (например, инструменты, оборудование и здания) и человеческий капитал (образование, навыки, подготовка и опыт работников) повышают наши возможности по производству товаров и услуг. Эти два вида инвестиций взаимосвязаны. Работники произведут больше, если будут использовать более современное оборудование. С бензопилой лесоруб заготовит намного больше древесины, чем с ручной пилой. Точно так же, работник транспорта перевезет больше товаров не на ослике с тележкой, а на грузовике.
Во-вторых, совершенствование технологий (использование силы интеллекта для создания новых продуктов и менее затратных методов производства) стимулирует экономический прогресс. После 1750 года паровой двигатель, а затем двигатель внутреннего сгорания, электричество и ядерная энергия заменили силы животных и человека, которые до этого использовались в качестве основного источника энергии. Автомобили, автобусы, поезда и самолеты стали основными методами транспортировки, заменив лошадей, повозки (и ходьбу). Технологический прогресс продолжает изменять наш образ жизни. Посмотрите, как изменили нашу жизнь персональные компьютеры, микроволновые печи, сотовые телефоны, потоковое телевизионное вещание, операции по шунтированию сердца и замене тазобедренного сустава, автомобильные кондиционеры и даже системы дистанционного открытия дверей гаража. Внедрение и развитие этих продуктов за последние пятьдесят лет значительно изменило то, как мы работаем, играем и развлекаемся. Они улучшили наше благосостояние.
В-третьих, экономическому росту способствует более эффективная организация экономики. Под организацией экономики мы понимаем способы организации деятельности человека и правила, по которым она осуществляется, — факторы, которые зачастую принимаются как должное или игнорируются. Насколько легко людям заниматься торговлей или начинать бизнес? Правовая система страны в значительной степени определяет уровень торгового, инвестиционного и экономического сотрудничества. Важной составляющей экономического прогресса является правовая система, которая обеспечивает защиту граждан и их собственности, честное исполнение обязательств по контрактам и урегулирование споров. Отсутствие такой системы приведет к дефициту инвестиций, сдерживанию торговли и затруднению распространения инновационных идей. В части 2 этой книги мы более подробно рассмотрим значение правовой системы и других организационных аспектов экономики.
Инвестиции в технологии, как и сам технологических прогресс, не могут возникнуть из ниоткуда. Они отражают действия предпринимателей, людей, которые принимают на себя риск в надежде на прибыль. Никто не знает, каким будет следующее инновационное открытие или какие технологии производства снизят издержки. Более того, часто предприниматели сталкиваются с неожиданными обстоятельствами. Таким образом, экономический прогресс зависит от механизмов функционирования экономики, которые определяют, какой бизнес будет прибыльным, и тем самым позволяют избежать неэффективного использования ресурсов.
Для возникновения такого прогресса рынок должен быть открытым, чтобы люди могли свободно реализовать свои новаторские идеи. Чтобы предприниматель мог вывести на рынок новый продукт или технологию, ему необходимо заручиться финансовой поддержкой достаточного количества инвесторов. Для того, чтобы предприниматели и инвесторы могли эффективно распоряжаться своими ресурсами, необходимо обеспечить возможность конкуренции: их идеи должны выдержать «проверку на практике», а именно получить согласие потребителей на приобретение товара или услуги по цене выше себестоимости. При таких условиях последнее слово остается за потребителями. Инновационный товар или новая услуга смогут найти своё место на рынке только в том случае, если потребители будут готовы заплатить за них цену выше себестоимости. Задача государства состоит в том, чтобы обеспечивать новым и более качественным товарам возможность участвовать в конкурентной борьбе, а не в том, чтобы выбирать, каким товарам следует предоставлять привилегии.
Элемент 1.11. Эффективность «невидимой руки»
«Невидимая рука» рыночных цен побуждает покупателей и продавцов заботиться о благосостоянии друг друга.
«Каждый человек изо дня в день сталкивается с задачей, как наиболее выгодно применить любой имеющийся у него капитал. В данном случае человек заботится о своей собственной выгоде, а не о выгоде общества в целом. Однако стремление к собственной выгоде закономерно, или, скорее, неизбежно приведет его к выбору занятия, наиболее полезного для общества. Он преследует лишь свою собственную выгоду, причем в этом случае, как и во многих других, он невидимой рукой направляется к цели, которая совсем и не входила в его намерения(8)»,
Личный интерес — мощный источник мотивации. Как когда-то давно заметил Адам Смит, «невидимая рука» направляет людей, желающих получить прибыль, и всячески мотивирует их работать во благо общества или страны и способствовать росту благосостояния. «Невидимая рука», о которой говорит Смит, — это система цен. Человек «преследует лишь свою собственную выгоду», но «невидимая рука» рыночных цен направляет его на достижение целей других людей, что ведет к росту благосостояния.
Большинству людей непонятен принцип «невидимой руки». Бытует довольно распространенное мнение о том, что получить упорядоченные результаты можно только при условии внешнего контроля. Причем контроль может исходить как от ответственного лица, так и осуществляться посредством централизованного управления. Однако Адам Смит утверждал, что стремление к собственной выгоде создает порядок в обществе, а удовлетворение потребностей в нем происходит без централизованного управления. Причина возникновения такого порядка следующая: в условиях частной собственности и свободы обмена действия граждан, ведомых желанием получить прибыль, координируются рыночными ценами. Рыночная цена блага является для покупателей и продавцов ценным источником информации для принятия и координации решений, которые учитывают поведение и предпочтения других людей. Рыночные цены отражают выбор миллионов потребителей, производителей и поставщиков ресурсов. Они отражают информацию о предпочтениях потребителей, издержках и вопросах, связанных со временем, местоположением и обстоятельствами. В целом для любого большого рынка эта информация выходит далеко за пределы понимания человека или органов государственного регулирования.
Вас когда-нибудь интересовало, почему в супермаркетах выставляется на продажу именно столько молока, хлеба, овощей и других товаров, сколько примерно будет продано? Они имеются в достаточном количестве, чтобы почти всегда их можно было купить, но это количество не настолько велико, чтобы значительная часть товаров испортилась или пропала впустую. Как так получается, что холодильники, автомобили и планшеты с сенсорным экраном, производимые в разных местах по всему миру, продаются в ваших местных магазинах примерно в том количестве, которое желают приобрести потребители? Есть ли какое-то методическое руководство для предпринимателей с подробными разъяснениями, как достичь такого состояния? Конечно, такого руководства не существует. Ответ кроется в «невидимой руке» рыночных цен. Она подталкивает людей, желающих получить прибыль, к взаимодействию и согласует их решения с помощью ценовых сигналов. Подробнее об этом рассказывается в элементе 1.6.
Лауреат Нобелевской премии по экономике 1974 года Фридрих Хайек назвал рыночную систему «чудом», поскольку только один показатель, рыночная цена товара, несет в себе столько информации, сколько требуется покупателям и продавцам для принятия решений и удовлетворения своих потребностей(9). Рыночная цена продукта координирует тысячи, даже миллионы решений, принятых по всему миру людьми, даже не знающими о действиях друг друга. Для каждого товара или услуги рынок действует как гигантская компьютерная сеть, создающая индикатор, который дает всем участникам как необходимую им информацию, так и стимул действовать в соответствии с ней.
Ни обычный человек, ни государство не могут владеть всей информацией, необходимой миллионам потребителей и производителей различных товаров и услуг для координации действий, но рыночный механизм в состоянии решить эту проблему. Более того, рынок предлагает эту информацию в систематизированном виде. Цены подсказывают производителям и поставщикам ресурсов, что стоит производить и какие товары потребители ценят больше всего (с учетом затрат производства). Никто не должен заставлять фермера выращивать яблоки или убеждать строительную фирму строить дома, а производителя мебели — делать стулья. Если рыночные цены дают сигнал о том, что потребители готовы купить те или иные товары по цене выше себестоимости, то производители, стремящиеся получить прибыль, будут их производить.
Более того, никто не должен напоминать производителям о необходимости поиска и применения ресурсосберегающих методов производства. Желание получить прибыль, направленное «невидимой рукой» рыночных цен, дает производителям стимул искать оптимальное сочетание ресурсов и наиболее эффективные с точки зрения затрат методы производства. Поскольку уменьшение затрат приводит к увеличению прибыли, каждый производитель стремится снизить затраты и повысить качество. По сути, конкуренция заставляет их так поступать.
В современной экономике сформировался поразительный уровень сотрудничества. В его основу легло стремление людей получать прибыль, направляемое «невидимой рукой» рыночных цен. В следующий раз, перед тем, как приступить к ужину, подумайте обо всех тех людях, благодаря усилиям которых это стало возможным. Вряд ли водитель грузовика, владелец продуктового магазина и прочие люди в длинной цепочке руководствовались заботой о том, чтобы вы с наименьшими затратами получили вкусную еду на ужин. Тем не менее, рыночные цены скоординировали их интересы с вашими. Фермеры, производящие лучшую говядину или индюшатину, получают более высокую плату за свои товары; водители грузовиков и продавцы зарабатывают больше денег, если их продукты доставляются потребителю свежими и в хорошем состоянии, и так далее. При этом все участники цепочки стараются оптимизировать свои затраты. Без преувеличения, благодаря вкладу огромного количества людей, большинство из которых так и останутся для нас неизвестными, мы можем потреблять намного больше товаров, чем сами могли бы произвести. Более того, работа «невидимой руки» происходит настолько незаметно и автоматически, что порядок, сотрудничество и доступность огромного количества товаров и услуг воспринимаются в большинстве случаев как данность. Несмотря на такое отношение, совместная работа «невидимой руки» и стремления получить прибыль становится двигателем экономического прогресса.
Элемент 1.12. Непредвиденные последствия создают проблемы
Люди очень часто не придают значения долгосрочным последствиям, или долгосрочным эффектам своих действий.
В 1946 году известный экономический журналист Генри Хэзлитт написал книгу под названием «Экономика за один урок». Этот учебник по экономике, основанный на очерке Фредерика Бастиа от 1850 года (описывается в элементе 1.9), — пожалуй, наиболее популярном труде по экономической теории.
Вспомним историю Бастиа о мальчике, который разбил окно лавочника, бросив в него мяч. В результате владелец магазина нанимает стекольщика для ремонта окна. Свидетели данной ситуации замечают весьма очевидную для стекольщика возможность заработать и утверждают, что разбитое окно — это хорошо, потому что у стекольщика появилась работа. Однако, как подчеркивает Хазлитт, это в корне неправильно, потому что при таком подходе игнорируются долгосрочные эффекты.
Если бы лавочнику не пришлось тратить деньги на ремонт окна, он мог бы потратить их на другие вещи, например, на новую пару обуви, одежду и тому подобное. Если бы окно осталось целым, занятость в других областях производства была бы выше. В результате общество бы только выиграло — и окно у лавочника целое, и другие товары куплены. С учетом долгосрочных эффектов очевидно, что разрушения, вызванные наводнениями, ураганами и плохо продуманной государственной политикой, наносят вред обществу и не способствуют расширению чистой занятости. Точка зрения, согласно которой устранение разрушений создает занятость и полезно для экономики, теперь известна как «парадокс разбитого окна». Ведь ресурсы, используемые для устранения разрушений, берутся из других областей производства, а это ограничивает способность общества производить прочие полезные товары или услуги. Несколько примеров этой ошибочной точки зрения приведены в элементе 1.9.
Суть этого единственного урока Хазлитта в том, что при анализе экономического предложения человек:
«...должен выявить не только непосредственные результаты, но и результаты в долгосрочной перспективе; не только первичные, но и вторичные последствия, не только воздействие на какую-то отдельную группу, но и воздействие на всех»(10).
Хазлитт считал, что неспособность применить этот урок является наиболее распространенным источником экономических ошибок. Он много писал об экономике во время Великой депрессии 1930-х годов и знал, что особенно в политике существует тенденция учитывать краткосрочные выгоды государственных программ без учета долгосрочных, часто непредвиденных последствий.
Рассмотрим три примера, иллюстрирующих потенциальную важность долгосрочных эффектов. Правительство Грузии, стремясь уменьшить загрязнение воздуха от выхлопов автотранспортных средств путем сокращения потребления бензина, разработало новый акцизный сбор для старых автомобилей с мощными двигателями. Поскольку Грузия относится к странам с низким уровнем доходов, спрос на старые подержанные автомобили всегда был высоким, так как они дешевле (91% продаваемых подержанных автомобилей были выпущены до 2006 года). Новый сбор, в котором применялась скользящая шкала акциза, вступил в силу в январе 2017 года. Например, таможенное оформление плюс акциз на автомобиль 2002 года с 1,5-литровым двигателем стоило 3731 лари, но для автомобиля того же года с 2,5-литровым двигателем — уже 6219 лари, а для 3,5-литрового двигателя — 8706 лари. Хотя изменения в налоговой политике явным образом стимулировали людей покупать автомобили с малолитражными двигателями, возникает вопрос, можно ли такую меру считать разумной политикой. Каким было ее полное воздействие, включая долгосрочные эффекты?
Поскольку новая акцизная политика Грузии действует лишь в течение короткого периода времени, нам необходимо рассмотреть опыт других стран по применению аналогичной политики, направленной на сокращение потребления топлива. Данные показывают, что люди стали больше ездить, так как повышение эффективности использования топлива легковых автомобилей снижает стоимость их эксплуатации. Это, в свою очередь, повышает плотность движения, в результате чего объемы потребления бензина снова повышаются в сравнении с плановыми по программе регулирования. Кроме того, при авариях более легкие автомобили, которые должны соответствовать стандартам, не могут обеспечить пассажирам такой уровень защиты, как более тяжелые автомобили с более мощным двигателем. Результатом может стать увеличение показателей смертности и травм на дорогах. С учетом долгосрочных эффектов программа по регулированию эффективности использования топлива может оказаться гораздо менее разумной, чем на первый взгляд.
Аналогичные непредвиденные последствия были выявлены после принятия законов, требующих использования ремней безопасности. По данным Министерства транспорта Великобритании за 20 месяцев после вступления в силу закона, требующего от водителей и пассажиров передних сидений пристегиваться ремнями безопасности, показатель смертности среди них снизился на 656 единиц. С другой стороны, увеличилось число погибших пешеходов (77), велосипедистов (63) и пассажиров на задних сиденьях (69)(11). По-видимому, водители, которые пристегнутыми чувствовали себя безопаснее, в аварийных ситуациях шли на риск и меняли свою манеру вождения.
Торговые ограничения между странами также имеют значительные долгосрочные эффекты. Сторонники тарифов и импортных квот на иностранные товары почти всегда игнорируют долгосрочные эффекты своей политики. Тарифы и квоты могут на первых порах защитить работников страны, производящих аналогичные продукты с более высокой себестоимостью, но повлекут за собой непредвиденные долгосрочные последствия.
Рассмотрим Единую сельскохозяйственную политику (Common Agriculture Policy, САР) Европейского союза, в которой для ограничения продаж сельскохозяйственной продукции иностранного производства используются квоты и тарифы, а сельское хозяйство государств-членов субсидируется непосредственно из бюджета ЕС. «Политика CAP был создана для того, чтобы люди имели возможность употреблять качественные продукты питания по доступным ценам, а местные фермеры могли зарабатывать себе на жизнь», — говорится в документе, посвященном 50-летию политики(12). В целом на субсидии, выплачиваемые через CAP, приходится чуть более трети от общего бюджета ЕС. Сторонники этой политики утверждают, что без CAP показатели сельскохозяйственного и продовольственного секторов ЕС были бы на 8% меньше(13). Таким образом, Единая сельскохозяйственная политика «сохраняет рабочие места» и увеличивает занятость. Без сомнения, аграрный сектор больше, чем мог бы быть, но как насчет долгосрочных эффектов?
Расходы на CAP вытесняют прочие возможные варианты использования в рамках бюджета ЕС и препятствуют выделению средств ЕС на другие меры по обеспечению населения общественными благами. По данным Европейской комиссии субсидии обходятся каждому гражданину Европейского союза в более чем 100 евро в год. Кроме того, из-за тарифов и квот местные цены выше конкурентных мировых цен(14), поэтому потребителям в ЕС сельскохозяйственная продукция обходится еще дороже. Каждая семья, по сути, платит за продукты дважды: сначала за более дорогие продукты в магазинах, высокая цена на которые обусловлена протекционизмом сельскохозяйственного сектора; а затем в виде налога, идущего на выплату сельскохозяйственных субсидий. Кроме того, тарифы и квоты оказывают косвенное влияние на другие предприятия, которые производят продукты питания путем переработки сельскохозяйственной продукции. Например, во Франции в 2007 году из-за CAP объем производства уменьшился на 1,5%, а сфера услуг, на которую приходится значительная доля ВВП, предоставила лишь 0,1% своей рабочей силы и капитала другим секторам, выигравшим от CAP. Отмена CAP приведет к снижению цен на капитал (землю и оборудование), что принесет пользу фермам, которые не поддерживаются CAP. Кроме того, CAP сокращает размеры лесных массивов, с которыми непосредственно конкурируют за пахотные земли другие виды сельскохозяйственной деятельности. (Во Франции из-за CAP площадь лесного хозяйства сократилась примерно на 3,6%). Кроме того, из-за тарифов и квот не входящие в состав ЕС страны продают меньше сельскохозяйственной продукции на рынке ЕС, что снижает их способность приобретать экспортируемые ЕС товары. Соответственно, снижается занятость в секторах, которые лишаются возможных продаж.
Даже если долгосрочные эффекты торговых ограничений, таких как CAP, будут учтены, нет никаких оснований ожидать, что вследствие этого в ЕС возрастут занятость и общий объем производства. В отраслях, пользующихся поддержкой государства, число рабочих мест может увеличиться, а в других — сократиться. Торговые ограничения не увеличивают, а, скорее, перераспределяют занятость. Но люди, обходящие вниманием долгосрочные эффекты, упускают этот момент из виду.
Долгосрочные эффекты — это не просто проблема, которую можно устранить, приняв политическое решение. Они также могут привести к непредвиденным результатам, которые повлияют на жизнь людей. Недавний опыт учительницы первых классов в Западной Вирджинии служит ярким тому примером. Ее ученики постоянно теряли свои карандаши, поэтому она подумала, что если будет платить им по 10 центов за огрызок, они отреагируют на стимул и будут держаться за карандаш, пока не спишут его полностью. К ее ужасу, школьники вскоре выстроились в длинную очередь у точилки, стачивая карандаши до огрызков так быстро, что она едва успевала за них заплатить. Стоит быть внимательными к непредвиденным последствиям!
Часть 2. Семь основных источников экономического прогресса

Элементы
- Правовая система — это основа для экономического прогресса. Она защищает частную собственность и делает обязательным справедливое исполнение контрактов.
- Конкурентные рынки: конкуренция способствует эффективному использованию ресурсов и выступает в качестве стимула для инноваций.
- Ограничение государственного регулирования: регуляторная политика, уменьшающая товарообмен и ограничивающая конкуренцию, тормозит экономический прогресс.
- Эффективный рынок капитала: для реализации своего потенциала государство должно иметь механизм, который направляет капитал в проекты, повышающие благосостояние.
- Разумная монетарная политика: стабильная денежно-кредитная политика необходима для контроля инфляции, эффективного размещения инвестиций и достижения экономической стабильности.
- Низкие налоговые ставки: люди производят больше, если знают, что большая часть заработка останется у них. Контроль за государственными расходами и дефицитом (фискальная политика) имеет решающее значение для экономической стабильности и роста.
- Свободная торговля: доход людей растет в условиях свободной торговли с другими странами.
Введение
Роберт Лукас, лауреат Нобелевской премии 1995 года по экономике, заявил: «Как только вы начинаете думать об экономическом росте, трудно думать о чем-либо еще»(16). Почему Лукас и многие другие экономисты придают такое большое значение экономическому росту? Для роста реальных доходов необходим рост реального объема выпуска продукции. Без роста достичь более высоких уровней доходов и уровня жизни невозможно.
За последние двести лет благодаря экономическому росту повысился уровень жизни, увеличилась ее продолжительность и улучшилось качество, особенно в западных странах. Этот период, скорее, исключение. На протяжении большей части истории человечества экономический рост наблюдался крайне редко. До 1800 года почти всё население мира трудилось по пятьдесят, шестьдесят и даже семьдесят часов в неделю, чтобы заработать на жизнь, пищу и кров. Это была постоянная борьба за выживание, и многие эту битву проиграли. Существенных различий между уровнем жизни в 1800 году, за тысячу, или даже за две тысячи лет до этого, во времена древнего Рима, не было.
Безрадостная экономическая история человечества начала меняться около двухсот лет назад. Ангус Мэддисон — выдающийся экономист Организации экономического сотрудничества и развития, ныне покойный, широко известен как ведущий специалист в области исторических исследований темпов экономического роста и прогнозируемой продолжительности жизни в различных странах. На рисунке 5 представлены его расчетные годовые уровни дохода на человека за последнюю тысячу лет. Валовой внутренний продукт (ВВП) на душу населения стран мира в ценах 1990 года в долларовом эквиваленте составил 667 долларов в 1820 году по сравнению с 450 долларами в 1000 году(17). Таким образом, за 800 лет уровень дохода на душу населения увеличился всего лишь на 50 процентов. Западная Европа и ее ответвления — Соединенные Штаты, Канада, Австралия и Новая Зеландия, называемые западными странами, добились чуть лучших результатов. Доход в этом регионе увеличился приблизительно втрое: с 426 долларов в 1000 г. до 1202 долларов в 1820 г. Но даже западным странам потребовалось около пятисот лет на удвоение доходов.
А теперь посмотрите внимательней на динамику с 1820 года. За последние двести лет наблюдался бурный экономический рост. К 2003 году мировой доход на душу населения вырос до 6516 долларов, что в десять раз превысило уровень 1820 года. В западных странах к 2003 году доход на душу населения вырос до 23 710 долларов, что почти в 20 раз больше, чем в 1820 году. То есть, за последние двести лет реальный доход на душу населения, который столетиями держался вровень, или почти вровень, с прожиточным минимумом, резко вырос.
Рисунок 5. ВПП на душу населения (в ценах 1990 года в долларовом эквиваленте)
Источник: Angus Maddison, Contours of the World Economy, 1–2030 AD: Essays in Macro-Economic History (Oxford: Oxford University Press, 2007).
Динамика прогнозируемой продолжительности жизни была схожей. В период между 1000 и 1820 гг. прогнозируемая продолжительность жизни в мире возросла с 24 до 26 лет, затем увеличилась до 31 года в 1900 г., а к 2003 г. резко выросла до 64 лет. В западных странах ожидаемая продолжительность жизни между 1000 и 1820 гг. возросла с 24 до 36 лет, а к 2003 г. уже составляла 76 лет.
Как показывает история, экономический рост не происходит сам по себе. Почему в одних странах наблюдается экономический рост и высокие уровни доходов, тогда как в других — стагнация? Какие институты и политика будут способствовать экономическому росту и повышению уровня жизни? В этом разделе вы найдете ответы на эти исключительно важные вопросы(18).
Однако прежде чем перейти к углубленному изучению этой темы, стоит сделать оговорку об измерении ВВП, особенно применительно к посткоммунистическим странам. Такое определение ВВП, как «стоимость конечного выпуска товаров и услуг», хоть и кажется простым на первый взгляд, таит в себе множество сложных вопросов. Определить стоимость товаров и услуг, продаваемых на свободном рынке, легко. Но как быть с теми из них, которые подпадают под ценовое регулирование? Как их оценивать? По цене, фактически уплаченной людьми, или по цене этих товаров и услуг на свободном рынке? Следует ли учитывать стоимость времени, потраченного в очередях? А как насчет продукции, которая не продается? А как оценивать труд мобилизованных военнослужащих? Насколько точно органы статистики могут фиксировать объем производства на теневом (сером или черном) рынке? Если приготовить пиццу дома, будет включена только стоимость ингредиентов, но не время, затраченное на ее приготовление. С другой стороны, если купить пиццу в ресторане, то труд повара включается в ВВП. Тем не менее, если предположить, что домашняя пицца ничем не уступает ресторанной, то они равнозначны.
Трудность измерения ВВП и ценовых колебаний усложняет понимание процессов, происходивших в первые годы после краха коммунистического режима. По официальной статистике наблюдалось огромное падение объемов производства, но это не соответствовало реальной картине происходившего(19).
Элемент 2.1. Правовая система
Основанием для экономического прогресса является правовая система, защищающая частную собственность и делающая обязательным справедливое исполнение контрактов.

«Отношения частной собственности требуют от людей ответственности за собственные действия в сфере материальных благ. Следовательно, при такой системе люди неизбежно испытывают последствия своих действий. Объект собственности окружается оградой, а нас самих он окружает зеркалом, в котором мы видим отраженные последствия своих собственных действий»(20),
Правовая система обеспечивает основание для защиты прав собственности и исполнения обязательств по контрактам. Как мы рассматривали в элементе 4 части 1, в результате торговли товар передается людям, которые ценят его больше, и появляется возможность увеличения объемов выпускаемой продукции в результате выгод от специализации и методов крупномасштабного производства. Для уменьшения неопределенностей, сопровождающих торговлю, правовая система должна обеспечить справедливое исполнение обязательств по соглашениям и договорам. Это увеличивает объемы обмена и выгоды от торговли и тем самым способствует экономическому прогрессу.
Для реализации выгод от торговли чрезвычайно важны четко определенные и обеспеченные права собственности. Собственность — это широкое понятие, включающее в себя владение услугами труда, а также физическими активами, такими как здания и земля. Частное владение собственностью включает в себя три элемента: (1) право на исключительное использование; (2) правовая защита от нарушителей — лиц, пытающихся использовать или использовать ненадлежащим образом собственность без разрешения владельца; и (3) право передачи (продажи или дарения) другим лицам.
Частные собственники могут решать, как они будут пользоваться своей собственностью, но они также несут ответственность за свои действия. Если, пользуясь своей собственностью, человек вторгается в права собственности других лиц или нарушает их, в отношении него действуют те же правовые силы, которые защищают и собственность других лиц. Например, права частной собственности запрещают мне бросить молоток в лобовое стекло вашего автомобиля, потому что если бы я это сделал, я нарушил бы ваше право собственности на этот автомобиль. Ваше право собственности на ваш автомобиль запрещает мне или кому-нибудь другому использовать (или использовать ненадлежащим образом) его без вашего разрешения. Аналогичным образом, мое право собственности на мой молоток и другие вещи запрещает вам или кому-нибудь еще пользоваться ими без моего разрешения.
Говоря о частной собственности, необходимо указать на вытекающие из нее стимулы. Имеются четыре основные причины, почему стимулы, сопровождающие четко определенные и обеспеченные права частной собственности, являются движущей силой экономического роста и прогресса.
Во-первых, частная собственность дает людям мощный стимул содержать в исправности и оберегать объекты, которыми они владеют. Если частные собственники не содержат свое имущество должным образом или если они допускают его ненадлежащее использование или повреждение, они отвечают за последствия в форме снижения ценности своего имущества. Например, если вы владеете автомобилем, у вас появляется мощный стимул менять масло, регулярно проходить техобслуживание машины и содержать ее салон в хорошем состоянии. Почему это так? Если не придавать значения этим моментам, ценность машины как для вас, так и для потенциальных будущих владельцев будет снижаться. Если автомобиль содержится в хорошем рабочем состоянии, он будет ценнее для вас и для других людей, которые могут захотеть купить его у вас. С точки зрения владельца рыночная цена оправдывает такую рачительность. Хороший уход вознаграждается, а плохой наказывается снижением стоимости актива.
Напротив, когда собственностью владеют другие (например, государство или большая группа людей — в странах с социалистической экономикой это называлось «собственность народа»), стимул для каждого пользователя качественно ее обслуживать уменьшается. Например, если собственником жилья является государство, у арендаторов нет мощного финансового стимула поддерживать это жилье в хорошем состоянии, так как они не несут убытки от снижения его ценности и не получают прибыль от ее повышения. Вот почему государственное жилье чаще ветшает и плохо содержится по сравнению с жильем, находящимся в частной собственности. Это справедливо как для капиталистических стран, в которых рынки подают ценовые сигналы, так и для социалистических, в которых такие сигналы отсутствуют. Небрежный уход, плохое содержание и отсутствие ремонта отражают слабые стимулы, которыми сопровождается государственное владение собственностью, даже в условиях действующих рынков для других активов, находящихся в частном владении. Эта проблема нашла отражение в распространенной в советское время поговорке: «если что-то принадлежит всем, то оно не принадлежит никому».
Но не столько отсутствие частной собственности как таковой вызывает проблемы, сколько различие интересов пользователей собственности и групп или лиц, которые несут издержки ее ненадлежащего использования. Почти такая же проблема возникает на рынке аренды, на котором частный собственник и пользователь — разные лица. Вот почему договоры аренды часто содержат длинные перечни разрешений и запретов в отношении пользования имуществом. В Восточной Европе до перестройки обычным делом считались грязные подъезды, сломанные лифты, разбитые лампочки и в противовес этому — ухоженные квартиры, ведь люди заботились только о собственном жилье, а не о местах общего пользования. На раннем этапе перехода от плановой экономики к рыночной возникла острая проблема, связанная с передачей права собственности на жилищный фонд. Было понятно, что эти объекты недвижимости должны стать частной собственностью, но чьей? В отношении домов и квартир, построенных в недалеком прошлом, ответ был прост: передать их (или продать по низкой цене) жильцам. Но если здание старое, и оно было отнято у владельцев после захвата власти коммунистами? Что делать в таком случае? Передать право собственности тем, кто занимал это жилье на тот момент, или тем, у кого эту собственность «отобрали» гораздо раньше (или их потомкам)? Чехия решила эту проблему так: государство отдало (вернуло) собственность ее прежним владельцам, но оставило людям, проживающим в ней, возможность дальнейшего пользования жильем, а также установило контроль над арендной платой. Этот подход привел к очевидным проблемам, так как владельцы не получали достаточного дохода, чтобы содержать имущество, а также не могли продать его по справедливой рыночной стоимости.
Страхование, важность которого будет рассмотрена позднее, также создает такой стимул «ненадлежащего использования». Это явление известно как риск недобросовестного поведения, когда человек, решающий, как пользоваться активом, знает, что за любое неблагоприятное развитие событий заплатит кто-то другой. Водители, которые знают, что страховая компания заменит их машину в случае ее угона, могут меньше заботится о том, где они паркуются, или забывать запереть свой автомобиль. Лыжники без медицинской страховки с меньшей вероятностью пойдут кататься на наиболее крутые склоны.
Во-вторых, частная собственность побуждает людей использовать и развивать свои активы так, чтобы повысить их ценность. Если они используют или развивают свою собственность такими способами, какие другие находят привлекательными, рыночная стоимость этой собственности вырастает. Напротив, изменения, которые другим не нравятся (особенно если эти другие являются клиентами или потенциальными будущими покупателями), снижают стоимость собственности.
Частная собственность также влияет на развитие личности. Когда человек имеет возможность оставлять себе плоды своего труда, у него появляется мощный стимул совершенствовать свои навыки, работать упорнее и эффективнее. Такие действия увеличивают его доход. Почему студенты высших учебных заведений готовы выдерживать долгие часы обучения и оплачивать стоимость высшего образования? Ответ дает частная собственность на услуги труда. Так как они имеют право владения услугами своего труда, их будущие доходы будут выше, если они будут приобретать знания и разрабатывать навыки, которые высоко ценятся другими.
Аналогичным образом, частная собственность дает владельцам земли, зданий и других материальных активов стимул использовать, защищать и развивать их таким образом, который будет полезным для других лиц. Более того, собственники, которые этого не делают, несут расходы, связанные со снижением ценности их активов. Рассмотрим владельца многоквартирного комплекса, который лично не заботится о наличии парковочных мест, удобных прачечных, хорошего спортзала или привлекательной лужайки и бассейна на территории комплекса. Если потребители высоко ценят эти объекты (относительно издержек их производства), у владельца квартир появляется мощный стимул их предоставить. Почему? Потребители будут готовы платить более высокую аренду за квартиры с более ценными удобствами. Таким образом, владельцы квартир, предоставляющие такие удобства, смогут улучшать благосостояние своих арендаторов и увеличивать собственные чистые доходы (и рыночную стоимость своего многоквартирного комплекса). Напротив, владельцы квартир, неизменно предоставляющие только то, что нравится им, а не потребителям, обнаружат, что их доход и стоимость их капитала (их квартир) снизится.
При этом интересно, что частная собственность влияет на производительность даже в социалистических странах. Этот момент иллюстрирует сельское хозяйство в бывшем Советском Союзе. При коммунистическом режиме семьям разрешалось оставлять себе и продавать продукты, выращиваемые ими на небольших частных участках площадью до 0,4 гектара. Эти частные участки составляли только около 2% всех сельскохозяйственных земель; остальные 98% состояли из огромных хозяйств коллективного владения, в которых земля и продукция, выращиваемая на ней, принадлежали государству. Как сообщала советская пресса, приблизительно четверть общей стоимости сельскохозяйственной продукции СССР обеспечивалась этой крошечной частью возделываемой частным образом земли. Это означает, что выход продукции на частных участках площадью 0,4 гектара был приблизительно в 16 раз выше, чем на землях, которыми владело государство.
Даже скромный шаг от государственной к частной собственности может привести к поразительным результатам. В 1978 г. коммунистическое правительство Китая фактически разрешило земледельцам оставлять себе излишки выращиваемого в коллективных хозяйствах риса, остающиеся после сдачи государству объемов зерна, соответствующих определенной квоте. В результате, поскольку у земледельцев появился стимул эффективно производить продукцию, мгновенно увеличилась производительность. Земледельцам разрешили оставлять себе всю дополнительную продукцию, производимую сверх квот. Когда об этом стали говорить, а государство стало смотреть на официальную политику, направленную против такой «приватизации», сквозь пальцы, эта практика распространилась молниеносно. Это привело к быстрому росту сельскохозяйственной продукции, а у земледельцев появилась возможность перемещения в несельскохозяйственные секторы экономики(21).
В-третьих, частная собственность делает собственников юридически ответственными за ущерб, наносимый другим лицам в результате того, как их собственность используется. Суды признают предоставляемые собственностью права и обеспечивают их соблюдение, но они также требуют нести ответственность, связанную с этими правами. Частная собственность увязывает контроль с ответственностью. На собственников возлагают ответственность именно потому, что они в состоянии осуществлять контроль. В свою очередь, такая подотчетность дает собственникам мощный стимул ответственно использовать свою собственность и предпринимать шаги для уменьшения вероятности причинения вреда другим лицам.
Рассмотрим следующие примеры. Владелец отмирающего дерева имеет стимул срубить его до того, как оно упадет на соседский дом. Владельцы собак имеют стимул держать своих питомцев на поводке или в наморднике, если есть вероятность, что они могут укусить других людей. Владелец автомобиля имеет право водить свой автомобиль, но на него возлагается ответственность, если по причине неисправных тормозов автомобиль причиняет вред чьей-либо собственности. Аналогичным образом, химическая компания осуществляет контроль над своими продуктами, но именно по этой причине она несет юридическую ответственность в случае неправильного использования химических продуктов.
В-четвертых, частная собственность способствует сохранению ресурсов для будущего использования, а также грамотному их развитию. Используя какой-либо ресурс, можно получить доход. Это отражает желания современных потребителей, которым нужно то, что этот ресурс может обеспечить. Но будущие потребители также имеют голос благодаря правам собственности. Владельцу ресурса, например, небольшого лесного участка, деревья на котором можно заготовить сейчас или позднее, предстоит принять решение. Повысится ли стоимость пиломатериалов в будущем? Другими словами, будет ли ожидаемая стоимость деревьев, заготовленных позднее, когда они будут более зрелыми, выше, чем если бы их заготовили сегодня? И превысит ли эта стоимость их стоимость, если они будут заготовлены сейчас, на сумму, покрывающую издержки их хранения и защиты для использования в будущем? Если это так, у собственника есть стимул сохранить — то есть, воздержаться от использования сейчас — чтобы обеспечить наличие ресурса тогда, когда он будет ценнее.
Частные собственники получат выгоду от сохранения в том случае, когда будущая стоимость потребляемого ресурса превысит его сегодняшнюю стоимость. Это верно и в том случае, если текущий владелец не рассчитывает на то, что будет иметь физическую возможность воспользоваться возникшими благами. Предположим, 65-летний лесовод сажает урожай пихты, которой необходимо расти пятьдесят лет, пока она не вырастет до оптимального для заготовок уровня. Есть ли у лесовода почтенного возраста стимул для сохранения деревьев для использования в будущем? Когда действуют права частной собственности, ответ очевиден: «Да». Пока ожидаемый будущий доход от выращивания деревьев не ниже уровня дохода от альтернативных вложений, лесоводу выгодно сохранять деревья на будущее. При частной собственности рыночная стоимость земли лесовода будет расти по мере роста деревьев и приближения ожидаемой даты лесозаготовок. И даже если лес не будет вырубаться при жизни его владельца, он всегда имеет возможность выгодно продать деревья (как с землей, так и без нее) за счет роста их стоимости.
Веками пессимисты утверждают, что у нас заканчиваются деревья, значимые полезные ископаемые или различные источники энергии. Снова и снова они оказываются неправы, потому что от их понимания ускользает функция частной собственности. Разобраться в таких «прогнозах конца света» довольно поучительно. В Англии XVI века стали бояться, что запасы леса —широко используемые в качестве печного топлива — скоро истощатся. Возросшие цены на дерево, тем не менее, побудили принять меры по охране лесов, и направить инвестиции на развитие угольной промышленности. Кризис древесины вскоре сошел на нет.
Даже в отсутствие собственности на какой-либо конкретный ресурс проблемы часто разрешаются за счет рынков других ресурсов, находящихся в собственности. В середине XIX века в США стали с ужасом предсказывать, что вот-вот закончится китовый жир, основное топливо для искусственного освещения в то время. Китами никто не владел, за ними бесконтрольно охотились в открытых морях. Если китобой не забивал кита при первой удобной возможности, это делал другой китобой в ближайшем будущем. После увеличения цен на китовый жир не было стимула сохранять китов для будущего использования, ведь права частной собственности отсутствовали. Никто не ограничивал китобойный промысел, даже при сокращении популяции китов.
Тем не менее, повысившиеся цены на китовый жир усилили стимул найти и развивать источники энергии, которые его заменят. Если бы предпринимателям удалось разработать более дешевый новый источник энергии, они смогли бы получить существенный доход. Со временем это привело к открытию коммерчески прибыльных источников нефти, разработке относительно более дешевого керосина, в результате — к падению цены на китовый жир, сокращению объемов китобойного промысла и, наконец, — к завершению кризиса с китовым жиром.
Позднее, когда люди переключились на нефть, стали возникать прогнозы, что и этот ресурс скоро закончится. В 1914 г. Горное бюро заявило, что суммарные запасы нефти в США составляют менее 6 млрд. баррелей, а сейчас в Соединенных Штатах такой объем добывается за 3 года с небольшим. В 1926 г., согласно оценке Федерального правления по сохранению нефтяных ресурсов, запасов нефти в США хватало только на семь лет. Аналогичные прогнозы по мировым запасам делались на 1970-е гг. в исследовании, субсидированном весьма влиятельным Римским клубом.
Разобравшись в стимулах, возникающих из частной собственности, легко понять, почему такие прогнозы «конца света», связанные с истощением ресурсов, не оправдались. По мере того как все больше не хватает ресурса, находящегося в частной собственности, цена этого ресурса повышается. Рост цены дает потребителям, производителям, новаторам и инженерам стимулы (1) экономить на непосредственном использовании ресурса (например, выключать свет, выходя из комнаты; надевать теплый свитер вместо включения обогревателя; переводить промышленное оборудование и бытовые приборы в экономичный режим потребления); (2) заниматься более тщательными поисками субститутов (например, пользоваться общественным транспортом вместо личного автомобиля; заменять нефть на другие виды энергии: ветряную, атомную или гидроэнергию) и (3) разрабатывать новые методы обнаружения и добычи больших количеств этого ресурса (такие, как горизонтальное бурение и гидравлический разрыв пластов). На настоящий момент эти усилия отодвинули «конец света» еще дальше в будущее, и имеются все основания полагать, что для ресурсов, находящихся в частной собственности, он будет отодвигаться еще дальше. Если вы хотите увидеть эту разницу очень отчетливо, посмотрите, чем отличается корова от американского буйвола. Других таких двух животных, так похожих друг на друга по величине и ценности мяса, не найти, но в то время как охота на буйвола, находящегося в общем владении, довела его практически до исчезновения, то насчет коров, находящихся в частной собственности, нельзя утверждать, что существует хоть какой-либо их дефицит(22).
Правовая система, защищающая права собственности и обеспечивающая принудительное справедливое исполнение договоров, обеспечивает фундамент для выгодной торговли, капиталообразования и разработки ресурсов, которые образуют движущие силы экономического роста. Напротив, недостаточная правовая защита прав собственности, ненадежное обеспечение исполнения обязательств по соглашениям и правовой фаворитизм подрывают как инвестиции, так и эффективное использование ресурсов.
На протяжении всей истории люди пробовали другие формы собственности: крупные кооперативы, социализм и коммунизм. В любом масштабе за пределами небольшой деревни с сильной культурной традицией эти эксперименты приводили к неудачным и катастрофическим последствиям. На сегодняшний день нам не известен никакой институциональный механизм, предоставляющий людям столько свободы и стимула продуктивно и эффективно служить обществу, используя свои ресурсы, сколько это делает частная собственность в рамках верховенства права.
Отсылка к верховенству права крайне важна. Право собственности не может быть безграничным. Общества устанавливают правила (например, «ездить по правой стороне дороги» или «оборудовать жилье пожарной сигнализацией»), чтобы гарантировать, что отстаивание прав одним человеком не причинит вреда другим. Лауреат Нобелевской премии, экономист Рональд Коуз отмечал, что в некоторых случаях рынки могут добиться такого же результата, но если правила затрагивают слишком многих людей, то установление государственных норм будет единственно правильным решением.
Элемент 2.2. Конкурентные рынки
Конкуренция способствует эффективному использованию ресурсов и служит стимулом для инноваций.

«Конкуренция благоприятствует непрерывному совершенствованию эффективности производства. Она побуждает производителей сокращать расходы и урезать издержки таким образом, чтобы они могли реализовывать свою продукцию по более низким ценам, чем их конкуренты. Она отсеивает производителей, издержки которых остаются высокими, и таким образом концентрирует производство в руках компаний с низкими издержками»(23),
Конкуренция существует, когда рынок является открытым и нет барьеров входа для других продавцов. Конкуренция — движущая сила рыночной экономики. Конкурирующие фирмы могут работать на локальных, региональных, национальных или даже глобальных рынках. Конкурентный процесс оказывает давление на все фирмы, заставляет их эффективно работать и учитывать предпочтения потребителей. Конкуренция отсеивает неэффективных производителей. Фирмы, которые не способны предложить потребителям качественные блага по привлекательным ценам, понесут убытки и в конце концов будут вынуждены покинуть бизнес. Фирма будет успешной, если она сможет превзойти своих конкурентов. Этого можно достичь множеством способов, в том числе качеством продукта, оформлением, обслуживанием, удобством расположения, рекламой и ценой, но фирма должна постоянно предлагать потребителям как минимум такое соотношение цены и качества, как и у конкурентов.
Что удерживает «Макдональдс», «Карфур», «Амазон», «Дженерал Моторс» или любую другую коммерческую фирму от того, чтобы поднимать цены, продавать недоброкачественный товар и предоставлять отвратительное обслуживание? Ответ: конкуренция. Если продавец в «Макдональдс» с хмурым лицом предложит невкусный сэндвич по высокой цене, люди обратятся к «Бургер Кинг», «Вендис», «Сабвей», «Тако-Белл» и другим конкурентам. Даже самые крупные компании проиграют в бизнесе мелким стартапам, если те смогут предложить потребителям варианты лучше и по более низким ценам. Клиенты таких крупных фирм, как «Фиат», «Тойота», «Дженерал Моторс» и «Форд» уйдут к «Хонде», «Хюндаю», «Фольксвагену» и другим производителям автомобилей, если те перестанут соответствовать запросам потребителей и конкурентным ценам.
Конкуренция дает фирмам мощный стимул для разработки более качественной продукции и нахождения менее затратных способов производства. Ввиду того, что технологии и цены постоянно меняются, никто не знает точно, какие товары захотят потребители в следующий раз или какие способы производства обеспечат минимальные удельные издержки. Ответ помогает найти конкуренция. Является ли маркетинг в социальных сетях величайшей идеей в сфере розничной торговли после торгового центра? Или это просто еще одна иллюзия, которая в конце концов развеется как дым? Конкуренция дает ответ на эти вопросы, но он будет разным для разных рынков и будет меняться с течением времени.
В условиях рыночной экономики предприниматели могут свободно внедрять инновации. Им нужна только поддержка инвесторов (среди которых часто находятся сами предприниматели), готовых предоставить необходимые средства. Для это не нужно получать разрешения от государственных органов, законодательного большинства или конкурентов. Тем не менее, конкуренция устанавливает жесткие правила игры для предпринимателей и поддерживающих их инвесторов, так как их идеи должны пройти проверку на выживание в мире, где всё решает спрос потребителей. Если вследствие инновации выигрыш потребителя превысит затраты на разработку, фирма-новатор будет процветать и получать прибыль. Но если покупатели обнаружат, что потребительская ценность нового продукта меньше его стоимости, предприятие потерпит убытки и разорится. Потребители выносят окончательный вердикт относительно успешности коммерческих инноваций и эффективности производственной деятельности.
При появлении новых продуктов они в основном следуют предсказуемой зависимости цена-качество. Сначала новые продукты, как правило, стоят дорого и приобретаются относительно небольшим количеством потребителей, в основном имеющих высокие доходы. Эти потребители платят более высокую цену за возможность первыми воспользоваться товаром, потому что на начальной стадии качество продукта обычно ниже, чем на более поздних стадиях, когда производители уже имеют достаточный опыт производства. К тому же, высокая цена на ранних стадиях объясняется ограниченными объемами продаж. Эти первоначальные покупатели играют чрезвычайно важную роль: они обеспечивают выручку, покрывающую издержки разработки нового продукта, и помогают предпринимателям приобрести опыт, который поможет им улучшить качество и сократить удельные издержки в будущем. Более того, сам рынок дает стимулы для этого. Со временем предприниматели найдут способы, как сделать продукт более доступным и обеспечить его наличие для большего количества потребителей.
Хорошо иллюстрируют такое соотношение цена-качество сотовые телефоны. Когда в конце 1980-х гг. сотовые телефоны впервые появились на рынке, их цена составляла около 4000 долларов, размером они были с кирпич, и никакими другими функциями, кроме совершения звонков, почти не обладали. Со временем их размер уменьшался, возможности по обработке данных и функции расширялись, а цена снижалась. Сегодня их цену не сравнить с первоначальной, а многочисленные потребители всех групп доходов рассматривают их как необходимость.
Многочисленные товары, включая автомобили, телевизоры, кондиционеры, посудомоечные машины, микроволновые печи и персональные компьютеры, прошли такой же путь. Все они были очень дорогими, когда только появлялись на рынке, но предприниматели придумали, как сделать производство более экономичным, а качество более высоким, что сделало их более доступными для подавляющего числа потребителей. Когда мы размышляем над ролью предпринимателей и функцией конкуренции, нужно учитывать важность соотношения цены и качества.
Производители, желающие выжить в конкурентной среде, расслабляться не могут. Продукт, успешный сегодня, может не выдержать конкуренции завтра. Чтобы преуспеть на конкурентном рынке, предприниматели должны умело предвосхищать, определять и быстро внедрять инновационные идеи.
Конкуренция также определяет структуру и размер предприятия, при которых достигаются минимальные удельные издержки производства товара или услуги. В отличие от других экономических систем, рыночная экономика не определяет в приказном порядке, какие виды предприятий могут конкурировать друг с другом. Допустима любая форма организации бизнеса. На рынок могут свободно войти частная фирма, партнерство, корпорация, коллективное предприятие, потребительский кооператив, коммуна или предприятие любой другой организационно-правовой формы. Для успеха ему надо пройти только один тест — на эффективность издержек. Если коммерческая организация, будь то корпорация или коллективное предприятие, производит качественную продукцию по привлекательной для потребителей цене, она будет прибыльной и успешной. Но если ее структура приводит к более высоким издержкам, чем у предприятий других организационно-правовых форм, производящих продукт аналогичного качества, конкуренция вытеснит ее с рынка. Разумеется, конкуренция также даёт возможность одновременного наличия на рынке продукции разного качества, ведь потребители могут иметь разные предпочтения по поводу соотношения цены и качества. «Мерседес» может продаваться (по высокой цене) наряду с «Фольксвагеном», цена на который несколько ниже. С другой стороны, марка восточногерманских легковых автомобилей «Вартбург» и российская марка автомобилей малого класса «Жигули» не могли оставаться на рынке без вмешательства государства в рыночные механизмы. Преференции подобного рода были широко распространены среди коммунистических стран, которые запрещали ввоз автомобилей из стран с рыночной экономикой или вводили высокие импортные тарифы.
Конкурентный процесс также определяет размер предприятий в различных отраслях экономики. В некоторых секторах — например, в авиа- или автомобилестроении, — предприятиям требуется быть довольно крупными, чтобы полностью воспользоваться экономией от масштаба. Производство одного автомобиля было бы чрезвычайно затратно, но когда фиксированные издержки распределяются на тысячи единиц продукции, удельные издержки производства снижаются. Естественно, потребители стараются приобретать товар у тех компаний, которые имеют экономичное производство и низкие цены. В таких отраслях небольшие фирмы не могут эффективно конкурировать, там выживают только крупные фирмы.
В других же отраслях небольшие фирмы, часто организуемые как индивидуальные предприниматели или партнерства, более эффективны с точки зрения затрат. Когда же потребители высоко ценят индивидуальный подход и персонализированные предложения, доминируют в целом небольшие компании, а крупным фирмам конкурировать становится затруднительно. Такая ситуация в целом характерна для рынков юридических и медицинских услуг, ресторанов высокой кухни, парикмахеров-модельеров и специализированной печати. Поэтому на этих рынках обычно доминируют небольшие фирмы.
Как бы парадоксально это ни выглядело, но стремление к личной выгоде в условиях рыночной конкуренции становится мощным фактором экономического прогресса. Динамическая конкуренция среди фирм в сфере технологий, организационных методов и производимых товаров будет вытеснять неэффективные предприятия и неизменно приводить к созданию и внедрению передовых технологий и высококачественных товаров. Когда новые методы улучшают качество и/или снижают издержки, они быстро растут и зачастую заменяют старые методы производства.
История изобилует примерами. Автомобиль заменяет лошадь с телегой. Супермаркет заменяет семейный продуктовый магазин. Сети быстрого питания наподобие «Макдональдса» во многом заменяют местные небольшие заведения. «Карфур» и «Метро Кэш-энд-Кэрри» быстро растут, а другие розничные предприятия сокращают или даже прекращают свою деятельность. MP3-плеер и iPod заменяют CD-проигрыватели, которые ранее вытеснили кассетные магнитофоны и проигрыватели пластинок. Персональные компьютеры заменяют печатные машинки, а смартфоны замещают менее мобильные устройства. Аналогичные примеры можно продолжать бесконечно. Великий экономист Йозеф Шумпетер называл такую динамическую конкуренцию «созидательным разрушением» и утверждал, что оно лежит в основе экономического прогресса.
Конкуренция стимулирует преследование личных интересов и заставляет людей работать, повышая уровень благосостояния нашего общества. Как заметил Адам Смит в «Богатстве народов»:
«Не от благожелательности мясника, пивовара или булочника ожидаем мы получить свой обед, а от преследования ими своих собственных интересов. Мы обращаемся не к их гуманности, а к их эгоизму, никогда не говорим им о наших потребностях, но об их преимуществах»(24).
Частная собственность и конкурентные рынки вместе являются основой для сотрудничества и эффективного использования ресурсов. При четком определении и соблюдении прав частной собственности производители сталкиваются с альтернативными издержками использования своих ресурсов. В то же время цены на открытых и конкурентных рынках дают производителям мощный стимул сдерживать рост издержек, идти навстречу пожеланиям потребителей, создавать продукты более высокого качества и разрабатывать более эффективные методы производства.
Важно отметить, что конкуренция не защищает интересы бизнеса. На самом деле предприятия не любят конкурировать и обычно лоббируют законы, защищающие их от конкуренции. Они часто стараются возводить барьеры, ограничивающие вхождение потенциальных конкурентов на рынок. По мере того как мы обращаемся к анализу нормативно-правового регулирования и политического процесса, примеров поведения представителей деловых кругов, стремящихся снизить уровень рыночной конкуренции, становится все больше и больше. Действительно, проблема доминирования компаний олигархов на рынках определенных товаров и услуг получила особое распространение в посткоммунистических странах.
Элемент 2.3. Разумное и ограниченное регулирование
Регуляторная политика, сокращающая товарообмен и ограничивающая конкуренцию, тормозит экономический прогресс.
Как мы отмечали ранее, на конкурентных рынках выгоды от торговли способствуют как экономическому прогрессу, так и общественному взаимодействию. Государственное регулирование, часто поддерживаемое укоренившимися фирмами, является основным источником торговых барьеров и ограничений для входа на рынки. Существует три основных способа ограничения товарообмена и снижения конкурентоспособности рынков посредством государственного регулирования.
Во-первых, регулирование часто ограничивает вход на рынок. Многие страны устанавливают определенные правила, затрудняющие вход на рынок и конкуренцию в различных отраслях и видах деятельности. В этих странах, если вы хотите заняться бизнесом или предоставлять услугу, вы должны получить лицензию и разрешение от разных ведомств, заполнить бланки, показать, что у вас есть соответствующая квалификация, указать, что вы имеете достаточное финансирование и пройти многие другие проверки со стороны регулирующих органов. Некоторые чиновники могут отказать вам в обращении, если вы не дадите взятку или не окажете финансовую поддержку их политической кампании. Часто вашему обращению могут удачно противодействовать укоренившиеся и политически влиятельные фирмы, для которых вы являетесь потенциальным конкурентом.
В своей обличительной книге «Загадка капитала» Эрнандо де Сото сообщает, что в Лиме, Перу, в конце 1990-х гг. группе людей, работающей по шесть часов в день, потребовалось 289 дней, чтобы выполнить все требования для законного открытия небольшого предприятия по производству одежды. (В своей более ранней книге «Иной путь» он поведал, что для получения разрешения вести законную деятельность вымогали десять взяток, две из которых все-таки пришлось дать.) Внимание к таким проволочкам, вызванное, по всей видимости, широким резонансом, который имела работа профессора де Сото, привело к большим послаблениям бюрократии, требующейся в последние годы для открытия предприятия. Это может служить примером эффективного понимания экономического здравого смысла. Всемирный банк сообщает, что средний мировой показатель времени, необходимого для открытия бизнеса, сократился с 51 дня в 2005 г. до 20 дней в 2018 г. Время, необходимое для открытия бизнеса, сильно сократилось во всех странах вне зависимости от уровня доходов и в каждом регионе мира, кроме Северной Америки, в которой оно осталось осталось неизменно коротким — 3,5 дня. Последнее место в рейтинге занимает, что неудивительно, Венесуэла, в которой легальное открытие предприятия занимает 230 дней. Рейтинг возглавили Новая Зеландия и Грузия, в которых эта процедура занимает полдня(25). Среди посткоммунистических стран антилидером по скорости открытия бизнеса являлась Босния и Герцеговина — там на это требовалось 80 дней. Но в целом в посткоммунистических странах открыть бизнес стало намного легче. В среднем по всему региону на это уходит 14 дней, тогда как в Восточной Азии — 23 дня, а в Латинской Америке — 28 дней соответственно.
Во-вторых, государственное регулирование, замещающее верховенство права и свободу договоров политическими полномочиями, имеет тенденцию негативно сказываться на выгодах от торговли. Несколько стран имеют обыкновение принимать законы, предоставляющие государственным чиновникам существенные дискреционные полномочия. Например, в середине 1980-х гг. таможенникам в Гватемале разрешалось не требовать уплаты тарифов, если они считали, что это в «государственных интересах». Такое законодательство — поощрение взяточничества со стороны государственных чиновников. Оно создает регуляторную неопределенность и делает коммерческую деятельность более затратной и менее привлекательной, особенно для добросовестных людей. Общественная поддержка государственного регулирования часто исходит из желания добиться более чистой окружающей среды или защитить потребителей от недобросовестных предпринимателей. Регулирование может играть положительную роль в этих областях. И все-таки даже в этом случае закон должен быть точным, однозначным и недискриминационным. В противном случае он будет препятствовать выгодам от торговли.
Государственное регулирование часто помогает некоторым предприятиям, ограничивая деятельность конкурентов. Так как такое регулирование выгодно только для небольшого количества фирм, оно влечет дополнительные издержки: предприятия, профсоюзы и другие группы с особыми интересами будут пытаться влиять на государственную политику, чтобы получить преимущество. Некоторые будут лоббировать политиков и регулирующие государственные органы с целью введения или ужесточения этих препятствий, в то время как другие (потерпевшие самые серьезные убытки) будут отстаивать снижение их воздействия. Лоббирование по поводу любого вопроса занимает время и усилия высококвалифицированных специалистов, которые могли бы трудиться во благо более ценного результата, вместо того чтобы добиваться преференций со стороны политиков или снижения производительности конкурентов. Действия, в результате которых ценные ресурсы используются в интересах одного лица или некоторой фирмы, но не ради общественного выигрыша, называются поиском ренты и часто являются результатом регулирования.
В-третьих, торговлю подавляет также регулирование цен. Государство иногда устанавливает цены выше уровня свободного рынка. Например, в некоторых странах государство требует того, чтобы закупочная цена для производителей на рынке сельскохозяйственной продукции была не ниже определенного минимального значения. При более высокой цене покупатели будут покупать меньше единиц продукции, чем при цене свободного рынка. В некоторых странах также устанавливаются цены ниже уровня свободного рынка, как в случаях регулирования платы за аренду жилья и тарифов на электроэнергию. С точки зрения произведенных и проданных единиц и завышение цены, и её занижение приводит почти к одному результату. В обоих случаях объемы торговли и выгоды от производства и обмена снизятся.
Скорее всего, самым распространенным примером контроля цен является установление минимального размера оплаты труда. Минимальный размер оплаты труда является примером установления минимальной цены, в этом случае ставка заработной платы для некоторых категорий профессий превышает уровень свободного рынка. В настоящее время это актуальная проблема в Северной Македонии, а также во многих других европейских странах. Среди стран-участниц Евросоюза годовые минимальные заработные платы в 2017 г. (скорректированные по разнице в уровнях цен) составили от 7900 долларов США в Латвии до 22 600 долларов США в Нидерландах.
Основной постулат экономики указывает на то, что повышение минимальной заработной платы снижает уровень занятости малоквалифицированных рабочих. Не существуют единого мнения относительно размеров снижения занятости, но эмпирические данные указывают на то, что с каждым повышением минимальной заработной платы на 10% занятость снижается на 1–2%. Так как темпы роста заработных плат существенно превышают темпы снижения занятости, рост минимальной заработной платы почти всегда увеличивает общий заработок малоквалифицированных рабочих. Сторонники повышения минимальной заработной платы полагают, что увеличение общего заработка определенно важнее относительно небольшого снижения уровня занятости.
Многие сторонники роста минимальной заработной платы также полагают, что при этом снижается уровень бедности. На первый взгляд это кажется правдой, но результаты анализа данных указывают на то, что такой подход в высшей степени неоднозначен. Есть несколько важных причин, по которым это происходит. Рассмотрим, например, данные по Соединенным Штатам Америки. Основная часть работников, получающих минимальную заработную плату, в 80% случаев является членами домохозяйств с доходами выше уровня бедности; одна треть из них живет в домохозяйствах с доходами выше среднего. Возраст половины работников, получающих минимальную заработную плату, — от 16 до 24 лет. Большинство из них работает неполный рабочий день. Только 1 из 7 работников, получающих минимальную заработную плату (около 15%), является основным кормильцем семьи с одним или несколькими детьми. Таким образом, типичный работник, получающий минимальную заработную плату, — это не состоящий в браке молодой, работающий неполный рабочий день неквалифицированный работник в семье с доходом выше уровня бедности. Во-вторых, повышение минимальной заработной платы имеет нежелательные последствия. Работодатели предпринимают меры, чтобы компенсировать свои расходы, связанные с повышением минимальной заработной платы. Эти меры включают в себя сокращение продолжительности рабочего дня, возможностей для обучения персонала, менее удобный рабочий график и урезание дополнительных льгот. Более того, многие из работников, получающие минимальную заработную плату, являются также потребителями товаров, на цену которых влияет ее рост. Эти работники, как и другие потребители с низким доходом, будут вынуждены платить более высокие цены за такие услуги, как, например, общественное питание. Таким образом, повышение минимальной заработной платы работникам будет практически сведено к нулю повышением цены на товары, которые такие работники в основном покупают(26). И наконец, более половины бедных семей в США не имеют работающих членов семьи, поэтому рост минимальной заработной платы им не поможет.
В менее развитых странах данные о минимальных заработных платах неоднозначные, но, как правило, свидетельствуют о том, что если сделать минимальную зарплату достаточно высокой, то несмотря на то, что в белой экономике зарплаты поднимутся, большое количество работников будут вынуждены уйти в теневой сектор экономики с более низкими и непостоянными заработками.
Рассматривая воздействие роста минимальной заработной платы на молодых малоквалифицированных работников, важно учитывать как краткосрочные, так и долгосрочные последствия. Рабочий опыт дает молодым работникам возможность развивать уверенность в себе, хорошие трудовые привычки, навыки и подходы, которые повысят их ценность для будущих работодателей. Данная возможность особо важна для тех, кто не окончил среднюю школу, а также других лиц с низким уровнем образования. Если эти молодые люди не смогут доказать свою ценность работодателям и повышать квалификацию без отрыва от производства, маловероятно, что они смогут получить повышение по службе и иметь более высокие заработки в будущем.
Ценность опыта работы и повышения квалификации широко признается и для людей с более высоким уровнем образования. Например, студенты высших учебных заведений часто проходят неоплачиваемую стажировку — то есть, работают за нулевую заработную плату — в государственных учреждениях и некоммерческих организациях, чтобы получить опыт, который повысит их возможности заработка в будущем. Члены Конгресса Соединенных Штатов Америки даже рекламируют неоплачиваемые стажировки для студентов, подчеркивая выгоды от наличия опыта работы для должностей начального уровня. И все же многие из этих политиков одобряют такие уровни минимальной заработной платы, которые снижают возможности для мало зарабатывающих молодых людей получить опыт работы и повысить квалификацию без отрыва от производства, что могло бы повысить их перспективы трудоустройства в будущем. Это неблагоприятное влияние на малоквалифицированную молодежь почти никого, кроме экономистов, не волнует. Тем не менее, именно эти непреднамеренные долгосрочные последствия минимальной заработной платы оказывают сильное негативное воздействие на долгосрочную занятость молодежи, особенно той, у которой очень мало образования.
Государственное регулирование особенно важно на рынках труда. Во многих странах введены законодательные нормы, которые отрицательно сказываются на использовании договоров или добровольных соглашений на выполнение различной деятельности. Примером являются правила увольнения сотрудников. Ряд европейских стран требует от работодателей, желающих сократить численность персонала, (1) получить разрешение у государственных органов; (2) уведомить увольняемого сотрудника за несколько месяцев до предполагаемого увольнения и (3) продолжать осуществлять выплаты уволенным сотрудникам в течение нескольких месяцев.
Может показаться, что такие нормы в интересах работников, но здесь необходимо учитывать неочевидные долгосрочные эффекты. Нормативные положения, которые делают увольнение работника затратным, также делают затратным и его прием на работу. Работодатели будут неохотно нанимать новых работников по причине высоких издержек увольнения. В результате новой рабочей силе будет трудно находить работу, и рост занятости будет замедляться. Такая ситуация характерна для европейских стран, в которых государственное регулирование рынка труда более жесткое, чем в США. Такое регулирование является основной причиной того, что уровни безработицы в таких западноевропейских странах, как Италия, Испания и Франция, за последнюю пару десятилетий по крайней мере на 4–5% выше, чем в США(27). В результате исследования, проведенного Стивом Ханке в Университете Джона Хопкинса, было обнаружено, что с 2010 по 2015 гг. уровни безработицы в странах ЕС с минимальным размером оплаты труда были на 50% выше, чем в странах, в которых таких законов нет.
Постсоветская Россия стала интересным примером того, как работает минимальная заработная плата. В 2007 году в стране более чем в два раза вырос минимальный размер оплаты труда (а в некоторых регионах и того больше). Результатами такого повышения стали снижение занятости молодежи и увеличение размеров теневого сектора экономики(28).
В то время как в США правила приема на работу и увольнения в целом менее ограничительные, чем в Европе, существенным ограничением на рынке труда как в США, так и в Европейском союзе является профессиональное лицензирование. Лицензии на осуществление большинства видов профессиональной деятельности выдаются на уровне штата. Чтобы получить лицензию, необходимо оплатить сборы, размеры которых — от скромных до заоблачных, пройти курсы обучения в течение 6–12 месяцев и сдать экзамены.
Еще в 1970 г. менее 15% американцев были трудоустроены на работах, требующих лицензии. В настоящее время эта цифра составляет около 30%, и она постоянно растет. В середине 1980-х гг. лишь в одном штате лицензированию подлежали 800 профессий. Теперь, согласно данным Совета по лицензированию, обеспечению исполнения и регулирования, лицензия требуется более чем для 1100 профессий. Недавние исследования показали, что приблизительно 22% работников в Европейском союзе должны выполнять требования по профессиональному лицензированию, хотя число и влияние таких требований сильно разнится в разных странах-участницах, первой из которых является Германия с показателем 33%. По оценкам, лицензирование сократило занятость в смежных отраслях в ЕС приблизительно на 700 000 рабочих мест в 2015 году. Согласно данным того же исследования, заработные платы с уровнем выше рыночного, связанные с выдачей ограниченных лицензий, усугубляют неравенство в доходах среди стран ЕС(29).
Сторонники лицензирования утверждают, что необходимо защищать потребителей от недоброкачественной и потенциально небезопасной продукции. Тем не менее, лицензии требуются в многочисленных профессиях, почти не имеющих отношения к общественной безопасности или защите потребителя(30). Например, в одном или нескольких штатах США от человека требуется получение лицензии, чтобы работать в следующих профессиях: дизайнер интерьеров, визажист, флорист, мастер плетения косичек, специалист по шампуням, диетолог, частный детектив, спортивный тренер, гид-экскурсовод, специалист по установке слуховых аппаратов, работник сферы ритуальных услуг, продавец гробов, даже хорьковод и хиромант. Требования к лицензированию редко исходят от потребителей. Наоборот, они почти всегда исходят от людей, уже занятых в этой профессии. Это не удивляет экономистов, потому что основными выгодоприобретателями от лицензирования являются уже работающие профессионалы.
Люди часто могут повышать квалификацию, необходимую для высокоэффективной работы во многих лицензируемых профессиях, посредством получения опыта без отрыва от производства и сотрудничества с другими лицами, имеющими соответствующие навыки в профессии. Требования к лицензированию не позволяют работникам, развивающим свои навыки посредством этих методов, развивать желаемую карьеру. Лицензирование, особенно когда оно подразумевает обязательное длительное формальное обучение и высокую оплату, сокращает предложение и повышает цену на товар и услуги, предоставляемые лицензированными практикующими специалистами. Те, кто в настоящее время в профессии, извлекают выгоду за счет потребителей и нелицензированных потенциальных производителей. Возможности трудоустройства нелицензированных производителей уменьшаются, а потенциальные выгоды от торговли теряются.
Сертификация является более привлекательной альтернативой лицензированию. С помощью сертификации государство может потребовать от профессионалов предоставлять потребителям информацию об их образовании, обучении и других квалификациях, не запрещая никому работать в выбранной сфере. В сущности, сертификация делает информацию о квалификациях профессионалов общедоступной для потребителей, не ограничивая их выбор. Более того, она дает возможность практикующим специалистам развивать и демонстрировать свою компетенцию, в то же время обеспечивая потребителей нужной информацией, необходимой для совершения выбора.
Инструменты государственного регулирования часто представляются удобным способом разрешения проблем. Хотите более высокие зарплаты? Увеличьте минимальную заработную плату. Хотите снизить уровень безработицы? Примите законы, затрудняющие увольнение работников. Хотите более высокие заработки в профессии? Ограничьте появление компаний, занимающихся демпингом. Но здесь есть проблема: эти предельно простые стратегии не повышают производительность и не учитывают долгосрочные эффекты. Уровень нашей жизни напрямую связан с производством товаров и услуг, которые имеют ценность для общества. Взаимовыгодная торговля и конкурентные рынки стимулируют рациональное использование ресурсов и поиск новых видов деятельности. Они помогают нам эффективнее использовать наши ресурсы. Таким образом, регуляторная политика, устанавливающая препятствия на пути торговли и выхода на рынки, почти никогда не дает желаемых результатов. Если страна намерена ускорить экономический рост и повысить уровень жизни своих граждан, ей следует свести к минимуму ограничения, которые негативно влияют на торговлю и рыночную конкуренцию.
Элемент 2.4. Эффективные рынки капитала
Для реализации своего потенциала государство должно иметь механизм, направляющий капитал в проекты, повышающие благосостояние.

В то время как целью любого производства является потребление, часто сначала необходимо направить ресурсы на производство станков, тяжелого оборудования и строительство зданий, которые затем могут быть использованы для производства желаемых потребительских товаров. Другими словами, инвестиции увеличивают потребление в будущем, но они требуют отказа от определенной части потребления в настоящем. Капиталовложения — строительство и разработка долговечных ресурсов, предназначенных для помощи в производстве большего количества потребительских товаров и услуг — являются важным потенциальным источником экономического роста. Например, приобретение местной пиццерией такого инвестиционного товара, как печи, поможет увеличить количество выпускаемой ею продукции в будущем.
Ресурсы (такие как трудовая сила, земля и предпринимательство), использованные в производстве этих инвестиционных товаров, станут недоступны для производства потребительских товаров. Если мы будем потреблять все, что производим, не останется ресурсов для осуществления инвестиций. Поэтому инвестиции требуют сбережений — сокращения текущего потребления с целью выделения средств на другие цели. Чтобы осуществить какое-либо капиталовложение, как инвестору, так и любому лицу, готовому предоставить эти средства инвестору, сначала необходимо накопить сбережения. Сбережение — неотъемлемая часть инвестиционного процесса.
Не все инвестиционные проекты, однако, являются успешными. Инвестиционный проект повышает благосостояние страны только в том случае, если стоимость дополнительной продукции, выпущенной благодаря инвестициям, превышает издержки инвестирования. В противном случае проект является неудачным и снижает благосостояние. Никогда нельзя точно предсказать, окажутся ли инвестиции прибыльными, поэтому иногда даже самым многообещающим инвестиционным проектам не удается повысить благосостояние. Чтобы по максимуму использовать свой потенциал на благо экономического прогресса, государство должно иметь механизм по привлечению сбережений и направлению их в инвестиции, которые наверняка повысят благосостояние.
В рыночной экономике эту функцию выполняет рынок капитала. В широком смысле он включает в себя рынки ценных бумаг, облигаций и недвижимости. В работе рынка капитала важную роль играют такие финансовые институты, как фондовые биржи, банки, страховые компании, паевые фонды и инвестиционные компании.
Частные инвесторы, такие как владельцы небольших предприятий, пайщики и венчурные капиталисты, рискуют на рынке капитала собственными средствами. Всё же инвесторы иногда ошибаются. Иногда они берутся за проекты, которые оказываются нерентабельными. Если бы инвесторы не были готовы так рисковать, многие новые идеи не были бы реализованы и многие привлекательные, но рискованные проекты не были бы осуществлены.
Рассмотрим роль предпринимательства, принятия риска и рынка капитала в развитии интернет-услуг. В середине 1990-х гг. Сергей Брин и Ларри Пейдж во время обучения в Стэнфордском университете работали над исследовательским проектом, направленным на облегчение нахождения информации в Интернете. Вряд ли они были похожи на потенциальных успешных предпринимателей. Но в 1998 г. Брин и Пейдж основали Google Inc., предприятие, обеспечивающее услуги бесплатного Интернета и получающее прибыль посредством рекламы. Мощный поисковик, который они разработали, ежедневно повышает производительность миллионов людей и фирм. Они заработали целое состояние, и теперь Google — узнаваемый всеми бренд, компания с более чем 85 000 сотрудников (включая материнскую компанию Alphabet) в 2018 г. Другие интернет-компании, такие как eBay и Amazon, также заработали состояние за последнее десятилетие и достигли существенного роста.
Но опыт других многочисленных интернет-стартапов сложился по-разному. Многие «дот-комы», как, например, Broadband Sports и eVineyard, обанкротились, так как их доходы оказались недостаточными для покрытия издержек. Высокие надежды этих фирм не реализовались.
В мире, полном неопределенности, ошибочные инвестиции — это необходимая цена, которая должна быть уплачена за успешные разработки новых технологий и продуктов. Такие неудачные проекты, тем не менее, должны распознаваться и закрываться. В рыночной экономике эту функцию осуществляет рынок капитала. Если фирма будет продолжать нести убытки, инвесторы в конечном счете закроют проект и перестанут растрачивать деньги.
Учитывая темпы изменений и разнообразие предпринимательских талантов, для принятия обоснованных решений о распределении капитала требуются знания, далеко выходящие за пределы компетенции любого отдельного руководителя, отраслевого комитета или государственного органа. Без рынка частного капитала не существует механизма, который гарантированно и стабильно направлял бы инвестиционные средства в повышающие благосостояние проекты.
Почему? При распределении инвестиционных средств не рынком, а государством, начинает действовать совершенно другой набор факторов. Какие проекты осуществлять, а какие нет, определяет не рыночная доходность, а политическое влияние. Гораздо чаще могут появляться инвестиционные проекты, понижающие, а не повышающее благосостояние. Правительство предпочитает инвестировать средства в новые проекты, а не поддерживать старые, ведь перерезание ленточки на новом шоссе — более заметное деяние, чем ремонт выбоин.
Эту точку зрению иллюстрирует опыт советской социалистической экономики с центральным планированием. В течение четырех десятилетий (1950–1990 гг.) темпы роста капиталовложений в этих странах были одними из самых высоких в мире. Центральные органы планирования направляли приблизительно одну треть национального продукта в капиталовложения. Даже эти высокие темпы роста капиталовложений, тем не менее, мало повышали уровень жизни, потому что не экономические, а политические соображения определяли, какие проекты финансировать. Ресурсы часто растрачивались на нецелесообразные с экономической точки зрения проекты, а правительство отдавало предпочтение «престижным» инвестициям с громким политическим резонансом. Такое неправильное распределение можно проиллюстрировать двумя примерами. Сталин приказал построить Беломор-Балтийский канал, но из-за нереально коротких сроков, отведенных на строительство, канал получился слишком мелким, чтобы быть полезным. Кампания Хрущева по переориентированию Казахстана на производство пшеницы в масштабах канадских и американских прерий привела к созданию крупных ирригационных схем, что впоследствии привело к осушению Аральского моря(31).
Нерациональное распределение инвестиций и неспособность достичь динамичного развития в конце концов привели к краху социализма в большинстве из этих стран.
Недавний опыт распределения кредитов на финансирование жилищного строительства в США также показывает, как работает государственное распределение капитала. Федеральная национальная ипотечная ассоциация и Федеральная корпорация жилищного ипотечного кредита, широко известные как Fannie Mae и Freddie Mac, были утверждены Конгрессом в качестве финансируемых государством корпораций в 1968 и 1970 гг. соответственно. Предполагалось, что они улучшат работу рынка капитала и сделают более доступным жилищное кредитование. Несмотря на то, что Fannie Mae и Freddie Mac являлись частными предприятиями, инвесторы чувствовали, что облигации, выпускаемые ими для привлечения средств, являлись менее рискованными, поскольку они поддерживались государством. В результате Fannie Mae и Freddie Mac имели возможность занимать средства приблизительно на половину процентного пункта дешевле, чем частные фирмы. Это дало им огромное преимущество над конкурентами, и в течение многих лет они были высоко прибыльными.
Но государственное финансирование также очень политизировало Fannie Mae и Freddie Mac. Президент даже назначил несколько членов в совете директоров этих компаний. Высшее руководство Fannie Mae и Freddie Mac обеспечивало ключевых конгрессменов большой финансовой поддержкой. Кроме того, руководство часто переманивало на высокооплачиваемые работы аппаратных работников Конгресса, с тем чтобы те в дальнейшем лоббировали своих бывших руководителей из правительства. Их лоббистская деятельность стала легендарной. С 1998 по 2008 гг. Fannie Mae потратила 79,5 миллиона долларов США, а Freddie Mac — 94,9 миллиона долларов США на лоббирование Конгресса с целью получения особых привилегий и продления их привилегированного статуса(32).
Fannie Mae и Freddie Mac не выдавали ипотечные кредиты; то есть, они напрямую не предоставляли займы гражданам, покупающим жилье. Вместо этого они скупали ипотечные кредиты на вторичном рынке — рынке, на котором приобретаются ипотечные кредиты, выданные банками и другими заимодателями. Так как у них был более дешевый доступ к средствам, они смогли выкупить множество ипотечных кредитов, и к середине 1990-х гг. эти два финансируемые государством предприятия владели приблизительно 40% всех жилищных ипотечных кредитов. Их доминирование на вторичном рынке было еще больше. В течение десятилетия перед их неплатежеспособностью в 2008 г. Fannie Mae и Freddie Mac приобрели более 80% ипотечных кредитов, проданных банками и другими ипотечными организациями.
В то время как Fannie Mae и Freddie Mac лоббировали Конгресс и получали от него привилегии, члены Конгресса использовали их для достижения политических целей, включая обеспечение большей доступности для заемщиков с низкими и средними доходами ипотечных средств для приобретения жилья. В ответ на более ранние директивы Конгресса Департамент жилищного и городского развития постановил, что к 1996 г. 40% ипотечных кредитов, финансируемых Fannie Mae и Freddie Mac, должны пойти на домохозяйства с доходами ниже средних. Эта цифра к 2000 г. увеличилась до 50%, и к 2008 г. — до 56%. Для выполнения этих распоряжений Fannie Mae и Freddie Mac начали принимать больше ипотечных кредитов с небольшим первоначальным взносом или вообще без него. Они также существенно увеличили долю ипотечных кредитов, предоставляемых заемщикам с плохой кредитной историей, известных как субстандартные заемщики. Благодаря их доминированию на вторичном рынке их практика кредитования оказывала огромное влияние на стандарты кредитования, принимаемые ипотечными организациями и банками. Понимая, что более рискованные займы можно передать Fannie Mae и Freddie Mac, они уже не так тщательно проверяли кредитоспособность заемщиков и не беспокоились о том, смогут ли они вернуть средства. В конце концов, при продаже ипотечного кредита компаниям Fannie Mae и Freddie Mac им также передавались и все риски.
Как следует из рисунка 6, доля субстандартных ипотечных кредитов (включая предоставленные с неполным набором документов) в новых кредитах поднялась с 4,5% в 1994 г. до 13,2% в 2000 г., а в общем количестве кредитов, выданных к 2006 г., — до 33,6%. В течение того же периода количество традиционных займов, по которым заемщикам требуется уплатить не менее 20% первоначального взноса, упало с двух третей от общего количества до всего лишь одной трети. Проценты невыплат и отчуждений по субстандартным кредитам в 7–10 раз превышают аналогичные проценты по традиционным кредитам заемщикам с хорошей кредитной историей. Само собой разумеется, рост доли кредитов заемщикам с более слабой кредитной историей привел к повышению невыплат и взысканий.
Как Конгресс, так и администрации президентов Билла Клинтона и Джорджа Буша-младшего очень поддерживали эти регуляторные стратегии и приписывали себе заслуги за первоначальное увеличение количества находящихся в собственности домов, к чему они оказались сопричастными. В то время как эти стратегии ослабляли стандарты ипотечного кредитования тем, что делали предоставление рискованных займов более доступными, первоначальные эффекты представлялись положительными. В 2001–2005 гг. спрос на жилье увеличился, цены на него резко повысились, а в строительном секторе было отмечено резкое оживление.
Рисунок 6. Субстандартные ипотеки в общем объеме ипотечных кредитов (1994–2007)
Источник: данные за 1994–2000 гг. взяты из Edward M. Gramlich, Financial Services Roundtable Annual Housing Policy Meeting, Chicago, Illinois, 21 May 2004. Данные за 2002–2007 гг. взяты из Joint Center for Housing Studies of Harvard University, The State of the Nations Housing 2008. [Электронный ресурс]. URL: https://www.jchs.harvard.edu/research-areas/reports/state-nations-housing-2008. Кредиты, оформленные с неполным пакетом документов и несоблюдением требований процедуры верификации, известные как кредиты Alt-A, включены в категорию субстандартных. Согласно данным исследований, большинство кредитов Alt-A были выданы субстандартным заёмщикам.
Но искусственно созданного бума жилищного строительства надолго не хватило. К 2004–2005 гг. приблизительно половина всех ипотечных кредитов выдавалась либо в форме субстандартных (включая кредиты с неполным набором документов), либо в форме кредитов под залог домашнего имущества. Как только цены выровнялись, а затем начали снижаться в течение второй половины 2006 г., карточный домик обвалился. Процент взысканий и просроченной задолженности по ипотечным кредитам немедленно начал расти. Все это случилось задолго до рецессии, которая началась только в декабре 2007 г. Разумеется, крах сектора жилищного строительства в конечном счете распространился и на все остальные секторы экономики, и просроченные ипотечные кредиты породили огромные финансовые проблемы в финансово-банковской сфере как в США, так и за рубежом. К лету 2008 г. Fannie Mae и Freddie Mac обанкротились. Управление ими перешло к государству, а американский налогоплательщик остался с безнадежной задолженностью размером около 400 миллиардов долларов.
Политика Федеральной резервной системы в отношении процентных ставок также способствовала Великой рецессии 2008–2009 гг., как будет объяснено в следующем элементе. Но ясно одно: политическое распределение кредитов и сопровождающее его нормативное ослабление стандартов кредитования направили большое количество финансового капитала в проекты, к осуществлению которых не следовало и приступать. Многие покупатели получили мощный стимул покупать больше жилья, чем они могли себе позволить, и в основном именно благодаря этому фактору жилищное строительство пережило такой бум, после чего последовал резкий спад и порожденная им рецессия.
Хотя специфика была разной, США оказалась не единственной страной, в которой ошибочная государственная политика создала кризис на рынке жилья в годы, непосредственно предшествующие 2010-му. С 2007 по 2010 гг. средние цены на жилье упали приблизительно на 35% в Ирландии и в два раза или больше в Дублине. После того, как «ирландский жилищный пузырь» лопнул, оценка сторонними экспертами, в том числе старшими чиновниками Министерства финансов Канады и Финляндии, объяснила этот перегретый рынок сочетанием крайне низкой процентной ставки, установленной Европейским центральным банком (ЕЦБ), огромными увеличениями государственных затрат в Ирландии, вызванных большими, чем ожидалось, доходами от имущественного налога, и, в частности, государственной политикой, пытавшейся стимулировать приобретение жилья путем предложения ипотечных кредитов за 100% от цены приобретения дома, как и в Соединенных Штатах Америки. Свою роль также сыграла и коррупция(33). Аналогичные меры в Испании привели точно к такому же результату за тот же период.
При значительном вмешательстве государства распределение инвестиций неизбежно характеризуется фаворитизмом, конфликтом интересов, ненадлежащими финансовыми отношениями и различными формами коррупции. Когда аналогичные действия имеют место в других странах, их часто называют «кумовским капитализмом». Исторически государство играло большую роль в распределении инвестиций в других странах, а не в США, но американский опыт с государственным распределением инвестиционных средств на жилье показывает, что кумовской капитализм имеет место и в США. Как бы его ни называли, государственное распределение капитала заставляет граждан нести высокие издержки.
Элемент 2.5. Монетарная стабильность
Для сдерживания инфляции, эффективного распределения инвестиций и достижения экономической стабильности очень важна стабильная монетарная политика.
Деньги играют чрезвычайно важную роль для функционирования экономики. Что особенно важно, деньги являются средством обмена. Они снижают трансакционные издержки, так как являются общим знаменателем, к которому привязывается стоимость всех товаров и услуг. Экономисты ссылаются на эту характеристику денег как на «средство обмена». Мы уже рассматривали выгоды от разделения труда. И все же представьте себе, что люди производят товар и обменивают его непосредственно на другой товар (это бартерная система). Сколько нужно яблок, чтобы купить корову? А как совершить обмен, если яблок хватает только на треть коровы?
Деньги позволяют людям выгодно совершать сложные сделки, действие которых растянуто во времени, например, продажу/покупку дома или автомобиля. Такие сделки подразумевают получение дохода или оплату стоимости покупки в течение длительного периода времени. Деньги также служат средством сохранения покупательной способности для использования в будущем. Это делает возможным накопление средств для инвестиций, что способствует повышению производительности и экономическому росту. Экономисты называют эту функцию денег «средством сохранения стоимости». Деньги также являются «единицей учета», оптимизирующей контроль над поступлениями и расходами во времени. Без денег почти невозможно соотносить друг с другом поступления и расходы, имеющие место в разное время, и именно это соотнесение позволяет людям принимать взвешенные решения относительно расходования или сбережения средств, а также целесообразности приобретения определенных товаров или услуг.
Важная функция денег, тем не менее, напрямую связана с устойчивостью их ценности. В этом отношении деньги выполняют для экономики ту же функцию, что и язык для общения. Без слов, имеющих четко определенное значение как для говорящего, так и для слушателя, общение было бы затруднительным. С деньгами — то же самое. Если деньги не будут иметь стабильной и предсказуемой ценности, заемщикам и кредиторам будет трудно найти взаимоприемлемые условия контракта, сбережения и инвестиции повлекут дополнительные риски, а операции, действие которых растянуто во времени (такие как выплата стоимости дома или автомобиля), будут осложнены дополнительной неопределенностью. При неустойчивой ценности денег многие потенциально выгодные сделки не совершаются, а выгоды от специализации, крупномасштабного производства и общественного сотрудничества снижаются.
В причинах монетарной нестабильности нет никакого секрета. Ценность денег, как и других товаров, определяется спросом и предложением. При постоянном предложении денег или при его медленном, но устойчивом росте их покупательная способность остается относительно стабильной. И наоборот, когда предложение денег опережает предложение товаров и услуг, ценность денег снижается и цены растут. Это называется инфляция. Она возникает, когда государство печатает деньги или берет займы у центрального банка для оплаты своих обязательств.
Устойчивая инфляция имеет единый источник: быстрый рост предложения денег. Денежная масса состоит из суммы национальной валюты, чековых депозитов и аналогичных источников платежей(34), которые имеются у физических и юридических лиц. Когда рост этой массы опережает рост экономики, цены на товары и услуги начинают расти.
Рисунок 7. Денежный рост и инфляция, 1990–2014 гг.
Среднегодовые темпы роста денежной массы (%) | Среднегодовые темпы инфляции (%) | |
Медленный рост денежной массы | ||
Швеция | 3 | 2.3 |
США | 3 | 2.1 |
Швейцария | 3.4 | 1.1 |
Сингапур | 3.5 | 1.4 |
Великобритания | 5.5 | 2.7 |
Центральноафриканская Республика | 6.4 | 3.6 |
Канада | 7.5 | 2.1 |
Быстрый рост денежной массы | ||
Нигерия | 22.6 | 23.2 |
Уругвай | 23 | 23.4 |
Малави | 26.7 | 23.4 |
Гана | 29 | 24.5 |
Боливарианская Республика Венесуэла | 37.6 | 34 |
Российская Федерация | 41.4 | 39.3 |
Румыния | 46.1 | 53.1 |
Турция | 48.4 | 41.7 |
Сверхбыстрый рост денежной массы | ||
Украина | 140.4 | 276.8 |
Зимбабве | 164.8 | 165.3 |
Источник: Всемирный Банк (WB), показатели мирового развития (WDI) за 2015 г. и Международный Валютный Фонд, международная финансовая статистика (ежегодная).
Примечание. Данные по Гане и Венесуэле приведены за 1990–2013 гг., данные по России — за 1994–2014 гг., по Украине — за 1993–2014 гг. Некоторые данные взяты из источников по соответствующим странам: данные по Канаде за 1990–2008 гг. предоставлены Всемирным банком, а данные за 2009–2014 гг. — Центральным банком Канады. Данные по Зимбабве приведены за 1990–2007 годы и предоставлены Всемирным банком (Показатели мирового развития, отчет за 2009 г.).
На рисунке 7 проиллюстрирована связь между ростом денежной массы и инфляцией. Обратите внимание на то, как в странах, которые в 1990–2014 гг. увеличивали свою денежную массу медленно (не выше 7,5 процентов в год), наблюдались низкие темпы инфляции. Такая ситуация прослеживалась в странах с высоким уровнем доходов — как в крупных (США и Канада), так и в небольших (Швеция, Сингапур и Центральноафриканская Республика).
Но когда темпы роста денежной массы в стране начинали ускоряться, ускорялись и темпы инфляции. В течение 1990–2014 гг. денежная масса росла со среднегодовыми темпами 20–50% в Нигерии, Уругвае, Малави, Гане, Венесуэле, Российской Федерации, Румынии и Турции. Обратите внимание, что годовые темпы инфляции в этих странах были аналогичны темпам увеличения денежной массы.
Избыточно высокие темпы роста денежной массы (100% и выше) приводят к гиперинфляции, как это произошло в Украине и Зимбабве. Когда темпы роста денежной массы в этих странах резко ускорились, так же резко ускорилась и инфляция.
Как видно из рисунка 7, между быстрым ростом денежной массы и высокими темпами инфляции, если их измерять на протяжении длительного времени, имеется тесная связь. Как показывает опыт, эта связь является одной из самых устойчивых во всей экономике(35).
Большие колебания этих темпов также часто наблюдаются в странах с высоким уровнем инфляции. Разные темпы инфляции еще более затрудняют, по сравнению со стабильными темпами, планирование на будущее, что отрицательно сказывается на благосостоянии страны. Когда цены повышаются в этом году на 20%, в следующем году на 50%, на 15% еще через год и т.д., люди и фирмы не в состоянии разрабатывать адекватные долгосрочные планы. Эта неопределенность повышает риск и снижает привлекательность планирования и реализации инвестиционных проектов. Неожиданные изменения темпов инфляции могут быстро превратить в целом прибыльный проект в экономическую катастрофу. Многие ответственные за принятие решений лица, вместо того чтобы устранять такие неопределенности, просто отказываются от инвестиций и других капиталовложений, подразумевающих долгосрочные обязательства. Некоторые даже переводят свою коммерческую и инвестиционную деятельность в страны с более высоким уровнем стабильности. В результате потенциальная выгода от торговли, коммерческой деятельности и капиталообразования упускается.
Более того, когда государство проводит инфляционную политику, люди тратят меньше времени на производственную деятельность и больше на защиту своего имущества. Так как неспособность точно предсказать темпы инфляции может разорить человека, он начинает перенаправлять свои ограниченные ресурсы с производства товаров и услуг на действия, призванные защитить его от инфляции. Умение ответственных за принятие коммерческих решений лиц прогнозировать изменения цен становится более ценным, чем их умение управлять производством и организовывать его. При изменчивых темпах инфляции предприятия уклоняются от заключения долгосрочных договоров, приостанавливают многие инвестиционные проекты и используют ресурсы и время в менее продуктивной деятельности. Средства направляются на приобретение золота, серебра и предметов искусства в надежде на то, что цены на них повысятся вместе с инфляцией, а не в более продуктивные инвестиции, такие как здания, машины и научно-технические исследования. А когда ресурсы перемещаются из более продуктивной в менее продуктивную деятельность, экономический прогресс замедляется.
Также экономический прогресс прекращается, когда ответственные за проведение монетарной политики лица мечутся между увеличением и сокращением денежной массы. Когда органы денежно-кредитного регулирования резко увеличивают денежную массу, сначала более стимулирующая монетарная политика в целом снижает процентные ставки, увеличивая текущее инвестирование и создавая искусственный экономический подъем. Но этот подъем неустойчив. Продолжение экспансивной монетарной политики запускает инфляцию, которая заставляет ответственных за монетарную политику лиц перейти к более сдерживающей политике. В такой ситуации процентные ставки повышаются, что тормозит частные инвестиции и приводит к рецессии. Таким образом, монетарные переходы от роста к ограничению создают экономическую нестабильность, и экономика начинает испытывать резкие взлеты и падения. Такой характер монетарной политики также создает неопределенность, замедляет частные инвестиции и снижает темпы экономического роста.
Почему органы, контролирующие рост денежной массы (денежно-кредитные регуляторы), вообще могут переходить от режима, направленного на стимулирование экономического роста, к режиму, направленному на ограничения? Заметьте, что после быстрого увеличения денежной массы существует вероятность кратковременного подъема экономики. Если денежно-кредитный регулятор находятся под контролем или влиянием политических лидеров, эти лидеры могут быть заинтересованы в создании именно такого подъема перед выборами в надежде на то, что пока не начался неизбежный спад, их изберут на следующий срок.
В то время как такие политические деловые циклы присущи многим странам мира, в государствах с переходной экономикой дела обстоят несколько иначе. Как всегда, для создания предпринимательской уверенности и, следовательно, привлечения инвестиций и экономического роста важна политическая стабильность. Посткоммунистическим странам пришлось выбрать разные пути реформ для перехода к рыночной экономике. Некоторые страны изначально взяли курс на последовательные реформы (например, Эстония), в то время как в руководстве других преобладали бывшие коммунисты (Узбекистан). Следовательно, осуществляемые в разных странах реформы отличались по скорости, видам и эффективности. Во всех этих странах, однако, экономические агенты могли опираться на последовательные стратегии и на их основании строить планы на будущее. Тогда как в странах, где применялась непоследовательная и нестабильная экономическая политика (таких как Болгария и Украина), проведение реформ характеризовалось многочисленными задержками, поэтому перед выборами неопределенность возрастала, ведь было непонятно, кто сформирует новое правительство. Политические деловые циклы отличались непостоянством; при этом перед выборами, вследствие политической неопределенности и, следовательно, низкого уровня инвестирования, наблюдался медленный рост(36).
В тот период 1990-х гг., когда страны отказывались от коммунистической модели, отчасти именно непродуманная монетарная политика определяла спады и краткосрочные подъемы в экономическом развитии таких стран. Экономики всех стран пострадали от очевидного огромного падения производства и из последних сил пытались вводить рыночные отношения. В Украине за 1990–1994 гг. ВВП упал более чем на 48%(37). Правительство Украины отреагировало на этот удар массовой выдачей рублевых кредитов, тем самым финансируя субсидии в промышленность и сельское хозяйство. Огромный бюджетный дефицит был монетизирован, т.е. был оплачен деньгами, которые Национальный банк Украины (НБУ) просто напечатал для оплаты государственных расходов. В феврале и марте 1992 г. монетарная база увеличивалась ежемесячно на 50%. Гиперинфляция составила 2730% в 1992 г. и 10 155% в 1993 г. Итого в десяти из четырнадцати стран, образовавшихся в результате распада СССР, была зафиксирована гиперинфляция (вследствие схожей политики предложения избыточной денежной массы), а также и в Польше, Югославии и Болгарии. Только в истерзанной войной Армении согласно данным ЕБРР(38) инфляция оказалась больше, чем в Украине. Национальный банк Украины, который в буквальном смысле подчинялся парламенту, осознал свою ошибку и прекратил выдачу кредитов. В июле 1994 г. ежемесячная инфляция снизилась до 2,1%. Парламенту не понравилось решение НБУ, и в августе 1994 г. НБУ был вынужден возобновить выдачу крупных кредитов (т.е. начать осуществлять экспансивную монетарную политику). В октябре 1994 г. эти кредиты увеличили инфляцию до 23%. Монетарная политика того времени еще больше усугубила экономический спад, вызванные распадом советской экономики.
Рисунок 8. Рост денежной массы и инфляция, 1992–1994 гг.
Источник: график взят из публикации «История монетарного развития в Украине» (2006), Александр Петрик, Национальный Банк Украины, стр.7. Источник данных: Государственный комитет статистики Украины, собственные расчеты.
Монетарная стабильность является чрезвычайно важным фактором, способствующим экономическому прогрессу. Без монетарной стабильности потенциальные выгоды от капиталовложений и других операций, связанных с отложенными во времени выплатами, уменьшаются, а граждане страны не в состоянии реализовать весь свой потенциал.
Элемент 2.6. Разумная фискальная политика
Люди производят больше, если знают, что большая часть заработка останется у них.
«Каждый трудящийся человек оплачивает налоги своим потом. Если эти налоги чрезмерны, они приводят к бездействующим фабрикам, фермам, проданным за долги, к толпам голодных людей, шатающихся по улицам в тщетных поисках работы»,

«Могу ли я списать прошлогодние налоги как неудачные капиталовложения?»
Когда высокие налоговые ставки отнимают большую часть дохода, стимул работать и эффективно использовать ресурсы снижается. При этом особенно важна предельная ставка налога, представляющая собой отношение величины прироста налоговой суммы к величине прироста дохода. В разных странах разные предельные налоговые ставки. Например, в США в 2015 г., если налогоплательщик с 60 000 долларов налогооблагаемого дохода зарабатывал дополнительные 100 долларов, он должен был заплатить 25 из этих 100 долларов в виде федерального подоходного налога. Поэтому предельная ставка налога у налогоплательщика составляла 25%. В Румынии она составляет 16%, в Польше — 32%, если налогоплательщик зарабатывает больше 20 000 евро, а во Франции — до 45% для дохода свыше 152 260 евро.
По мере повышения предельных ставок налога доля дополнительных заработков граждан снижается. Например, при предельной налоговой ставке в 25% гражданам разрешено оставить себе 75 евро, если они зарабатывают дополнительные 100 евро. Но если бы предельная налоговая ставка поднялась до 40%, налогоплательщик оставлял бы себе только 60 евро из дополнительных заработков в 100 евро.
Существуют три причины, почему высокие предельные ставки налога приводят к снижению объемов производимой продукции и доходов. Во-первых, высокие предельные налоговые ставки отбивают желание работать и снижают производительность труда. Когда предельные ставки налога взлетают до 55–60%, у граждан остается менее половины дополнительных заработков. Когда человеку не разрешается удерживать большую часть зарабатываемых им денег, у него пропадает желание увеличивать свой доход. Некоторые (возможно, люди с работающими супругами) прекращают трудовую деятельность. Другие просто снижают продолжительность рабочего дня, раньше выходят на пенсию или находят работу с более длительным отпуском или с более удобным расположением. А безработные люди с высокими требованиями относительно потенциальной работы будут отказываться от переезда ради новой работы или повышения зарплаты, или решат не браться за создание перспективного, но рискованного бизнеса. Высокие налоговые ставки даже заставляют наиболее способных граждан государства переезжать в страны с более низкими налогами. Такие переезды снижают численность и производительность имеющейся рабочей силы, вызывая снижение объемов выпускаемой продукции.
Конечно, большинство не бросит работу сразу же и не станет работать менее усердно в ответ на повышение предельной ставки налога. Человек, который потратил годы на обучение какой-либо профессии, возможно, и будет продолжать работать (и работать много), особенно если он находится в самом доходном периоде своей жизни. Но высокие предельные ставки налога снизят желание молодых людей повышать свой уровень квалификации и образования, так как не будет стимула инвестировать свои ресурсы для получения высокооплачиваемой профессии. Таким образом, некоторые из отрицательных последствий высоких налоговых ставок для трудовой деятельности будут проявляться в форме снижения производительности в течение многих лет в будущем.
Высокие налоговые ставки также заставляют некоторых работников переключаться на деятельность, в которой они менее производительны, в связи с отсутствием необходимости платить налоги с таких видов деятельности. Например, высокие налоги повысят затраты на квалифицированных маляров, что приведет, возможно, к тому, что вы сами покрасите собственный дом, пусть даже у вас недостаточно навыков для того, чтобы сделать это эффективно. В случае отсутствия высоких налоговых ставок маляр-профессионал выполнил бы эту работу по приемлемой для вас цене, а вы потратили бы свое время на работу, которую вы выполняете лучше. Результатом этих искаженных налогами стимулов является пустая трата времени и экономическая неэффективность.
Во-вторых, высокие предельные налоговые ставки снижают как уровень, так и эффективность капиталообразования. Высокие налоговые ставки отпугивают иностранных инвесторов и заставляют отечественных инвесторов искать инвестиционные проекты за рубежом, где как налоги, так и производственные затраты ниже, чем на родине. Это сокращает инвестирование и доступность производственного оборудования, которое является двигателем экономического роста. Отечественные инвесторы также выбирают проекты, защищающие текущие доходы от налогообложения, и избегают проектов с более высокой отдачей от инвестиций, но с меньшими возможностями избежания налогов. Эти способы уменьшить негативный эффект высоких налогов приводят к тому, что люди переключают свой интерес в сторону проектов, которые сокращают ценность ресурсов. Но и здесь капитал, которого и так не хватает, тратится попусту, а ресурсы перетекают в отрасли с меньшей эффективностью использования.
В-третьих, высокие предельные ставки налога побуждают людей приобретать не очень привлекательные с точки зрения потребительских характеристик товары, но подлежащие налоговому вычету. Если покупки не облагаются налогом, покупающие их люди не оплачивают их полную стоимость, потому что эти расходы сокращают налоги, которые они в противном случае уплатили бы. Когда предельные ставки налога высоки, не облагаемые налогом расходы становятся относительно невысокими.
Ярким примером такого подхода является продажа в 1970-е гг. британских автомобилей класса люкс «Роллс-Ройс». Во время этого периода предельные ставки подоходного налога в Великобритании доходили до 98% при высоком доходе. Предприниматель, оплачивающий эту налоговую ставку, мог купить машину за те налоги, которые заплатил государству, в виде налогового вычета. Так почему бы не купить более шикарную и дорогую машину? Эта покупка снизила бы прибыль владельца на цену автомобиля — скажем, на 100 000 фунтов стерлингов — но предприниматель в любом случае получил бы всего лишь 2000 фунтов со своей прибыли, потому что предельная ставка налога в размере 98% уменьшила бы 100 000 до 2000 фунтов. На самом деле, государство оплачивало 98% стоимости автомобиля (посредством потерь налоговых поступлений). Когда Великобритания сократила максимальную предельную ставку до 70%, продажи «Роллс-Ройсов» резко упали. После снижения ставки автомобиль стоимостью 100 000 фунтов теперь стоил предпринимателю не 2000, а 30 000 фунтов. Снижение предельных ставок налога повысило стоимость покупки «Роллс-Ройса» для богатых британцев. Соответственно, объемы продаж этих машин сократились.
Высокие предельные ставки искусственно снижают личные расходы (но не расходы общества) на товары, которые не облагаются налогом или относятся к категории производственных затрат. Вполне предсказуемо, что налогоплательщики, сталкивающиеся с высокими предельными ставками налога, будут тратить больше денег на такие предметы, вычитаемые из суммы облагаемого дохода, как шикарные офисы, бизнес-конференции на Гавайях, корпоративные праздники и служебные автомобили. Так как такие расходы, вычитаемые из уплаченных налогов, сокращают их налоги, люди часто покупают товары, которые они не покупали бы, если бы оплачивали их полную стоимость. Побочными эффектами высоких предельных ставок и порождаемых ими ложных стимулов являются бесполезная трата времени и неэффективность.
Снижение налоговых ставок, особенно высоких, обычно усиливает заинтересованность зарабатывать больше и увеличивает эффективность использования ресурсов. Так, правительство Грузии с 2005 по 2008 гг. внесло радикальные изменения в налоговое законодательство. Количество разнообразных налоговых ставок, применявшихся в 2004 г., в 2005 г. было снижено с двадцати одной до шести. С 2009 г. совокупные налоги (подоходный налог вместе с социальным налогом) были сокращены путем отмены социального налога и введения единого подоходного налога с физических лиц. Предельная ставка налога на личный доход была снижена с 32% до 20%.
Рассмотренные выше эффекты снижения стимулов к труду заставили многих экономистов выступить за введение фиксированной ставки налога, при которой предельная ставка налога будет одинаковой для всех уровней дохода свыше определенного минимума. Этот не облагаемый налогом минимум, если он достаточно высокий, может, тем не менее, означать, что фактические налоги, уплачиваемые в виде доли дохода, растут по мере повышения доходов семьи. Многие посткоммунистические страны оказались лидерами в движении к фиксированным ставкам налога, включая Россию, Грузию, Словакию и Сербию. Как и предполагалось, исследования показывают, что такая политика вызывает уменьшение доли так называемой теневой, или подпольной, экономической активности, отражающейся в черной бухгалтерии.
И наоборот, значительное повышение налогов может иметь катастрофические последствия для экономики. Наглядным примером этого является налоговая политика Соединенных Штатов Америки во время Великой депрессии. Пытаясь сократить дефицит федерального бюджета в 1932 г., республиканская администрация Гувера и Демократический конгресс приняли самое крупное повышение налоговой ставки в мирное время в истории США. Минимальная предельная ставка подоходного налога была поднята с 1,5 до 4%. Наверху шкалы распределения доходов максимальная предельная налоговая ставка была поднята с 25 до 63%. По сути ставка подоходного налога для физических лиц за один год более чем удвоилась! Это огромное повышение налога снизило доход семей после уплаты налогов и стимул зарабатывать, потреблять, сберегать и инвестировать. Результаты оказались катастрофическими. В 1932 г. реальный объем производства упал на 13%, что оказалось крупнейшим падением в течение одного года за период Великой депрессии. Уровень безработицы поднялся с 15,9% в 1931 г. до 23,6% в 1932 г.
Всего лишь четыре года спустя администрация Рузвельта снова повысила налоги, доведя максимальную предельную ставку в 1936 г. до 79%. Таким образом, во второй половине 1930-х гг. высокооплачиваемым работникам было разрешено удерживать только 21 цент с каждого дополнительного заработанного доллара. (Примечание. Интересно сопоставить слова кандидата Рузвельта, представленные в самом начале данного элемента, с налоговой политикой, которая осуществлялась в период его нахождения в должности президента.) Серьезности и продолжительности Великой депрессии способствовало еще несколько факторов, включая огромное сокращение денежной массы и большое повышение тарифных ставок. Но также ясно, что повышение налогов при администрациях как Гувера, так и Рузвельта сыграли существенную роль в этой трагической главе американской истории.
Эффекты снижения стимулов к труду вследствие высоких предельных налоговых ставок — не просто проблема для тех, у кого высокие заработки. Многие люди с относительно низкими доходами также сталкиваются с высокими косвенными предельными ставками налога, сочетанием дополнительных налогов и упущенной выгоды от трансфертных программ. Предположим, например, что доход физического лица увеличивается с 20 000 до 30 000 евро. В результате этого налоги на прибыль и на заработную плату отнимают 30% дополнительных заработков. Далее, из-за такого повышения дохода физическое лицо теряет 5000 евро в выплатах по действующим социальным программам. Этот человек сталкивается с косвенной предельной налоговой ставкой в размере 80%! Из них 30% принимают форму более высоких налоговых обязательств, а остальные 50% — утраченную выгоду от трансфертных выплат.
Люди в этом положении, зарабатывающие дополнительные 10 000 евро, удерживают только 20% этой суммы. Очевидно, это существенно снижает их стимул зарабатывать и гораздо затрудняет продвижение вверх по лестнице доходов. Мы вернемся к этому вопросу в элементе 8 части 3, когда будем рассматривать влияние трансфертных программ на уровень бедности.
Таким образом, экономический анализ указывает на то, что высокие налоговые ставки, включая скрытые ставки, отражающие упущенную выгоду от трансфертных выплат, снижают производственную деятельность, затормаживают как занятость, так и инвестиции, а также способствуют расточительному использованию ресурсов. Они являются препятствием для процветания и роста доходов. Более того, значительное повышение налоговой ставки в период экономического спада может иметь катастрофические последствия для экономики.
Конечно же, какими бы низкими ни были налоговые ставки, налоги все равно остаются. Как будет рассмотрено в части 3 ниже, у государства есть законные основания производить и предоставлять населению некоторые товары и услуги, которые сложно обеспечить посредством рыночных механизмов. Общество также вправе решать, необходимо ли перераспределение доходов с помощью налогов и государственных расходов, учитывая влияние стимулов и непредвиденных последствий. Наконец, как мы опять увидим в части 3, многие экономисты полагают, что одной из функций налогов и государственных расходов (так называемой фискальной политики) является сокращение внутренних колебаний экономической активности.
Конечно же, налоговое бремя выходит далеко за рамки простого привлечения средств (особенно при использовании таких средств для государственных инвестиций, направленных на повышение производительности). Высокое налоговое бремя вынуждает производственные предприятия уходить в теневую экономику, а также побуждает такие предприятия оставаться неэффективно малыми, что позволяет им максимально укрываться от налоговых органов. Кроме того, чем сложнее система налогообложения, тем больше времени и денег придется затрачивать предприятиям для соблюдения требований налогового законодательства.
Хотя подсчитать показатель сложности ведения бизнеса всегда непросто, а полученные результаты являются противоречивыми, рейтинг уровней налогового бремени (который учитывает и налоговые ставки, и сложность налоговой системы), составляемый Всемирным банком как часть индекса легкости ведения бизнеса, интуитивно кажется правильным(39). В 2019 г. странами с наиболее благоприятным налоговым климатом (что ожидаемо) были признаны Гонконг(40), Сингапур, Новая Зеландия, Ирландия и Финляндия (и некоторые небольшие государства Персидского залива, в которых доходы от добычи нефти позволяют почти не облагать предприятия налогами). Среди стран с наиболее неблагоприятным налоговым режимом — Венесуэла, Сомали, Боливия, Чад и Центральноафриканская Республика. Среди стран, образовавшихся в результате распада СССР, наименее обременительные налоговые системы действуют в Эстонии (12-е место), Грузии (14-е), Латвии (16-я) и Литве (18-е). Среднестатистическая переходная экономика занимает 67-е место в рейтинге, приблизительно на уровне Греции, и к этому определенно не следует стремиться. Если бы постсоветские страны смогли снизить налоговое бремя до уровня передовых стран Балтики и Грузии, темпы роста безусловно возросли бы.
Элемент 2.7. Свободная торговля
Если люди имеют возможность вести торговлю с другими странами, их доходы растут.
«Свободная торговля предполагает возможность для человека покупать и продавать на подходящих для него условиях. Протекционные тарифы — это такое же применение силы, как и военная блокада, поскольку цель таких действий одна — препятствование торговле. Разница между ними состоит лишь в том, что военная блокада не дает торговать врагам, а посредством покровительственных тарифов государство пытается помешать торговать собственным гражданам(41)»,
Принципы международной торговли — по сути те же принципы, что лежат в основе добровольного обмена. Подобно внутренней торговле, международная торговля позволяет торговым партнерам производить и потреблять больше товаров и услуг, чем это было бы возможно в любом другом случае. Этому есть три причины.
Во-первых, люди любой страны извлекают выгоду, если в результате торговли с другой страной они могут приобрести продукт или услугу по более низкой цене по сравнению со стоимостью их производства внутри страны. Каждая страна мира характеризуется уникальным характером обеспеченности природными ресурсами. Товары, которые дорого производить в одной стране, может быть целесообразно выпускать в другой. Например, страны с теплым и влажным климатом, такие как Бразилия или Колумбия, получают выгоду от специализации на производстве кофе. В странах с умеренным континентальным климатом, таких как Молдова и Грузия, мы видим специализацию в производстве вина и выращивании фруктовых деревьев, а регион Сибири ориентирован на экспорт клюквы болотной. Люди в Канаде и Австралии, где много земли и мало населения, стремятся специализироваться на производстве, требующем больших площадей земли, например, на выращивании пшеницы, кормовых культур, а также на скотоводстве. Жители Японии, где земельные ресурсы ограничены, а рабочая сила имеет высокую квалификацию, специализируются на производстве таких высокотехнологичных продуктов, как фотоаппараты, автомобили и электронные устройства. Торговля позволяет каждому из партнеров использовать больше собственных ресурсов, чтобы производить и продавать те товары, которые они делают хорошо, и не привязываться к производству продукции, являющейся для них дорогостоящей. В результате такой специализации и торговли общий объем выпуска продукции увеличивается, а люди в каждой из стран способны достичь более высокого уровня жизни, чем при любом другом варианте развития событий.
Во-вторых, международная торговля позволяет производителям и потребителям внутри страны извлекать выгоду из экономии от масштаба, которая характерна для множества крупных производств. Этот момент особенно важен для небольших стран. С международной торговлей внутренние производители могут достичь масштабного производства, уменьшая удельные издержки, чего невозможно было бы добиться, если бы они обеспечивали потребности только внутреннего рынка. Например, торговля позволяет производителям текстиля в таких странах, как Коста-Рика, Гватемала, Таиланд и Вьетнам, пользоваться преимуществами масштабирования производства. Если бы они не смогли продавать свой товар в другие страны, их удельные издержки были бы гораздо более высокими, поскольку их внутренние рынки текстиля очень малы и не могли бы поддержать большие, хоть и низкозатратные компании в этой отрасли промышленности. Но благодаря международной торговле текстильные компании в этих странах могут производить и продавать большое количество товара и эффективно конкурировать на международном рынке.
Международная торговля также позволяет внутренним потребителям извлекать выгоду, покупая за границей у производителей, занимающихся крупномасштабным производством. Принимая во внимание чрезвычайно высокую стоимость проектирования и строительства самолета в наше время, например, ни одна страна не обладает достаточно большим внутренним рынком, чтобы позволить хотя бы одному производителю самолетов в полной мере осуществлять широкомасштабное производство внутри страны. Но благодаря международной торговле Boeing и Airbus могут продавать гораздо больше самолетов и по более низкой цене. Соответственно, потребители в любой стране могут летать на самолетах, купленных у таких крупных производителей по выгодной цене.
В-третьих, международная торговля способствует конкуренции на внутренних рынках и позволяет потребителям приобретать товары по более низким ценам из более широкого ассортимента продукции. Конкуренция из-за рубежа держит в тонусе отечественных производителей. Она также заставляет их повышать качество своей продукции и снижать цены. Вместе с этим, разнообразие товаров, доступных за границей, дает потребителям гораздо больший выбор, который без международной торговли был бы невозможен.
Государство часто накладывает ограничительные меры, которые замедляют развитие международной торговли. Такие меры могут принимать форму тарифов (налоги на импортируемые товары), квот (ограничение количества импортируемых товаров), валютного контроля (искусственное сдерживание курса национальной валюты, препятствующее импорту и поощряющее экспорт), а также бюрократических норм, налагаемых на импортеров или экспортеров. Любые такие торговые ограничения повышают трансакционные издержки и уменьшают выгоду от торговли. Со слов Генри Джорджа, процитированных в начале этого элемента, торговые ограничения — это военные блокады, которые государства устанавливают для своих собственных граждан. Государство в таком случае уподобляется врагу, устанавливающему военную блокаду. Торговые ограничения — это та же военная блокада, которая вредит населению.
Должна ли любая страна расцениваться как страна, поддерживающая свободную торговлю? Если местные торговые центры и супермаркеты располагают огромным ассортиментом товаров, то сам собой напрашивается вывод, что страна поддерживает свободную торговлю, но это не обязательно так. Например, средний размер импортного тарифа в Украине для всех промышленных изделий превышает 10 процентов и приближается к 20 процентам для сельскохозяйственной продукции. Импорт другой продукции тормозится еще больше, поскольку тариф на импорт сахара составляет 50%, а на подсолнечное масло — 30%. В Болгарии тарифные ставки на импорт товаров из стран ЕС составляют от 5 до 45 процентов. Соединенные Штаты налагают квоты на молочную продукцию, сахар, этиловый спирт, хлопок, говядину, консервированный тунец и табак. Импорт, превышающий квоты, подпадает под непомерно высокие тарифы.
Помимо тарифов, страны могут вводить квоты (предельное количество импортируемых товаров), а могут и вовсе запретить ввоз продукции из других стран или из определенных стран. Тарифы, квоты и запреты могут использоваться не только для целей торговой политики. Россия, например, в ответ на политические распри после начала конфликтов в Украине почти полностью запретила импорт сельскохозяйственной продукции из ЕС, Соединенных Штатов Америки, Канады, Австралии и Норвегии. В 2018 и 2019 годах президент Соединенных Штатов Америки Трамп применил тарифную политику в разногласиях с Китаем.
Люди, не разбирающиеся в экономике, часто говорят, что ограничение импорта способствует созданию рабочих мест. Как уже рассматривалось в элементе 9 части 1, что действительно важно, так это создание ценности, а не увеличение количества рабочих мест. Ведь если бы количество рабочих мест способствовало увеличению наших доходов, мы бы легко могли создавать их столько, сколько пожелаем. Все мы могли бы в один день копать ямы, в следующий — закапывать их. Мы бы все были трудоустроены, но еще мы были бы ужасно бедны, потому что такие рабочие места не создают товаров и услуг, которые действительно нужны людям.
В начале может показаться, что ограничение импорта может увеличить уровень занятости, потому что защищаемые таким образом отрасли промышленности могут увеличиться в размерах или, по крайней мере, не уменьшиться. Однако это не значит, что такие ограничения увеличивают общую занятость по стране. Вспомним долгосрочные эффекты, которые мы обсуждали в элементе 12 части 1. Поднимая квоты и тарифы, устанавливая другие барьеры, которые ограничивают возможность иностранных компаний продавать свои товары в конкретной стране, государство уменьшает возможность иностранцев покупать товары и услуги в этой стране. Приобретая товары или услуги из-за рубежа, страна-импортер повышает покупательную способность стран-экспортеров, которая в свою очередь способствует увеличению экспорта и иностранных инвестиций в стране-импортере. Таким образом, ограничение импорта косвенно сокращает экспорт. В ориентированных на экспорт отраслях промышленности снижаются объемы выпускаемой продукции и занятость, что нивелирует положительный результат от «сохраненных» рабочих мест в защищенных отраслях(42).
Торговые ограничения не создают и не ликвидируют рабочие места; они их лишь перераспределяют(43). Ограничения искусственно направляют рабочую силу и другие ресурсы на производство продукции, которую дешевле было бы изготовить в других странах. Объем выпускаемой продукции и уровень занятости падают в отраслях промышленности с более эффективным применением ресурсов, там, где предприятия могли бы успешно конкурировать на мировом рынке, если бы не ограничения. Таким образом, трудовые и прочие ресурсы смещаются из отраслей, в которых их эффективность выше, в сторону тех отраслей, где их эффективность ниже. Такая политика снижает и объемы выпуска продукции, и доходы проводящих эту политику стран.
Многие считают, что работники из стран с высоким уровнем доходов не могут конкурировать с иностранцами, которые иногда зарабатывают всего лишь 2–3 доллара в день. Это мнение неверно и исходит из ложных представлений как об источнике высоких заработков, так и о законе сравнительных преимуществ. Рабочие в странах с высоким доходом имеют хорошее образование, высокую квалификацию и работают с большим количеством средств производства. Эти факторы способствуют их высокой продуктивности, являющейся источником высоких зарплат. В странах с низкими заработками, таких как Бурунди или Эфиопия, зарплаты низкие как раз потому, что в этих странах низкая продуктивность. Тот факт, что средний доход украинца более чем в 25 раз выше средних доходов бурундийца, не должен помешать украинцу насладиться чашечкой бурундийского кофе.
В любой стране всегда есть что-то, что она делает относительно лучше, чем другие. Для стран и с высоким, и с низким доходом выгодно сконцентрировать усилия в большей степени на использовании своих ресурсов, стремясь к такой производственной деятельности, которую эти страны осуществляют эффективнее других. Если страна с высоким уровнем доходов может импортировать товар от иностранных производителей по более низким ценам по сравнению с расходами на его производство внутри страны, такой импорт оправдан. На производство товаров, предлагаемых на внутреннем рынке только по высоким ценам, ресурсов будет направляться все меньше, а на производство товаров и услуг, которые отечественные предприятия могут предложить по низким ценам — все больше(44). Торговля позволяет работникам стран и с высокими, и с низкими уровнями доходов производить больше, чем это было бы возможно в противном случае. В свою очередь, повышение производительности ведет к более высоким зарплатам для обеих групп стран.
Что, если бы иностранные производители могли обеспечить потребителей таким дешевым товаром(45), с каким отечественные производители не смогли бы конкурировать? В этом случае целесообразно было бы ввозить этот дешевый товар, а внутренние ресурсы страны сосредоточить на производстве другого товара. Запомните: наш уровень жизни определяется не количеством рабочих мест, а доступностью товаров и услуг. Французский экономист Фредерик Бастиа наглядно показал этот момент в сатирическом произведении «Петиция производителей свечей», изданном в 1845 году. Считается, что она была написана для французской Палаты депутатов французскими производителями свечей, фонарей и других предметов для внутреннего освещения помещений. В петиции звучала жалоба о том, что производители осветительного оборудования на внутреннем рынке «страдают от невыносимой конкуренции со стороны иностранного производителя, который, очевидно, производит товары для освещения в условиях, гораздо более благоприятных, чем наши, и поэтому он наводнил наш рынок своей продукцией по баснословно низким ценам. При его появлении наша торговля замирает, все покупатели идут к нему и целая отрасль оказывается в полнейшем упадке».
Конечно же, этим конкурентом оказалось солнце, и все, кто подписал петицию, требовали, чтобы депутаты подписали закон, требующий закрывать все окна, зашторивать занавески и другие проемы, чтобы солнечный свет не мог проникать в здания. Петиция содержала список профессий в осветительной промышленности, в которых значительно повысился бы уровень трудоустройства, если бы использование солнца для внутреннего освещения признали незаконным. Точка зрения Бастиа в этой сатире вполне понятна. Как бы нелепо не выглядел предлагаемый в петиции закон, он не глупее законов, снижающих доступность дешевых товаров и услуг во имя «спасения» отечественных производителей и повышения уровня трудоустройства.
За несколько последних десятилетий снизились транспортные расходы и сократились торговые ограничения. Наиболее заметным такое сокращение торговых ограничений стало в странах с низким уровнем доходов. В 1980 году бедные и менее развитые страны, как правило, устанавливали тарифы в размере 20% и выше. Многие страны также осуществляли меры валютного контроля, препятствуя получению гражданами доступа к валюте для покупки импортируемых товаров. Сейчас ситуация кардинально изменилась. Начиная с 1980-х годов, ряд менее развитых стран, в том числе Китай и Индия, снизили тарифы, ослабили меры валютного контроля и отменили другие торговые ограничения. В результате этих действий мировая торговля начала развиваться высокими темпами.
Рост международной торговли дал возможность повысить мировые объемы выпускаемой продукции и достичь более высокого уровня потребления. Во многих менее развитых странах, особенно в густонаселенных странах Азии, доход на душу населения стремительно вырос. Более высокая степень свободы торговли положительно повлияла на положение бедных слоев населения. Количество людей в мире, живущих за чертой бедности, с 1980-го по 2015-й год уменьшилось на 1,1 миллиарда, т.е. с 40% до менее 10% мирового населения. Сегодня приблизительно две трети продукции, экспортируемой из развивающихся стран в остальные страны мира, тарифами не облагается.
Кроме того, рост международной торговли снизил разрыв в уровне доходов между богатыми и бедными странами. В течение последних десятилетий менее развитые страны развиваются гораздо быстрее стран с высоким уровнем доходов. Более того, увеличение уровня доходов произошло особенно быстро в Китае и Индии — странах, являющихся домом для трети мирового населения. В результате распределение доходов по всему миру становится все более равномерным, особенно после 2000-го года(46).
Как бы там ни было, влияние развития торговли на распределение доходов часто отличается в странах с высоким уровнем доходов, таких как США, Канада, Япония, от стран Западной Европы. Вполне логично, что страны с высоким уровнем доходов стремятся экспортировать товары, производство которых требует высокой квалификации и образования, при этом непропорционально импортируя товары, произведенные работниками с низкой квалификацией. Таким образом, торговля может повысить спрос на высококвалифицированные трудовые ресурсы относительно низкоквалифицированных. Соответственно, доходы высококвалифицированных работников повышаются относительно доходов низкоквалифицированных работников, увеличивая неравенство доходов внутри страны. За последние десятилетия неравенство доходов увеличилось почти во всех странах с высоким уровнем доходов, и рост международной торговли вполне может быть фактором, способствующим этому процессу.
На данный момент в некоторых странах с высоким уровнем доходов на международную торговлю нахлынула волна ожесточенной критики. Ведущие политические деятели призывают к различным видам торговых барьеров, в особенности, к ограничениям, направленным на импорт из бедных стран. Враждебность усугубляется увеличением неравенства доходов и медленным ростом зарплаты низкоквалифицированных и малообразованных работников. Но здесь есть еще один крайне важный фактор: политическое влияние групп с особыми интересами. Торговые ограничения выгодны отдельным производителям и их поставщикам ресурсов, включая некоторых работников, но от них страдают потребители и поставщики из других отраслей промышленности. Как правило, представители какой-либо отрасли, лоббирующие правительство с целью защиты от иностранных конкурентов, хорошо организованы, и их выгоды весьма значительны, в то время как группы потребителей, работников и других поставщиков ресурсов обычно организованы плохо, и их выгоды от международной торговли очень малы. Вполне логично, что группы с особыми интересами будут иметь больше политического влияния (в виде финансовой и политической поддержки), обеспечивая политиков мощным стимулом учитывать их интересы.
Более того, когда сталь, например, дешевле произвести за границей и импортировать без пошлин, несложно понять, что это вредит работникам, которые потеряют вследствие этого работу. И наоборот, выгоды тех, кому помогла либерализация торговли, гораздо менее заметны. Что же касается торговых ограничений, здравое экономическое мышление часто идет в разрез с выигрышной политической стратегией.
История показала, что растущая неприязнь к торговле потенциально опасна. Подобная ситуация произошла в период замедления экономического развития в конце 1920-х годов. Это привело к принятию в Соединенных Штатах в 1930 г. закона Смута — Хоули о тарифе. Согласно этому закону, приблизительно на 3200 импортируемых продуктов был введен более чем 50-процентный тариф. Президент Герберт Гувер, сенатор Рид Смут, конгрессмен Уиллис Хоули и другие сторонники этого закона полагали, что более высокие тарифы будут стимулировать экономику и сохранят рабочие места. Хоули объяснял закон так: «Я хочу видеть американских работников, задействованных в производстве американских товаров для американского потребителя»(47).
Как бы привлекательно ни звучали эти слова, результат оказался прямо противоположным. Введение непомерных тарифов разозлило иностранных поставщиков, и 60 стран ответили еще более высокими тарифами на американские продукты. Пострадала международная торговля, снизился объем выпуска продукции в Соединенных Штатах Америки. К 1932 году объем торговли Соединенных Штатов сократился более чем наполовину по сравнению с показателями, зафиксированными до принятия печально известного закона. Выгоды от торговли были упущены, тарифные поступления уменьшились, объем выпуска и уровень занятости упали, невероятно вырос уровень безработицы. На момент принятия закона Смута — Хоули уровень безработицы составлял 7,8%, а через два года он поднялся до 23,6%. Фондовый рынок, который на момент подписания закона Смута — Хоули уже восстановил почти все потери с октября 1929 года, обвалился за считанные месяцы после его подписания.
Открытое письмо президенту Гуверу с предупреждением о негативных последствиях и с просьбой не принимать этот закон подписало более тысячи экономистов. Он отклонил просьбу, но история подтвердила правдивость их слов. К Великой депрессии привели и другие факторы, такие как резкое сокращение денежной массы и введение гораздо более высоких налогов в 1932 и 1936 годах. Но закон о торговле Смута — Хоули также оказался одной из основных причин последующих трагических событий того периода.
Повторится ли история? Будем надеяться, что нет, но опыт 1930-х годов показал, что политическая риторика несведущих государственных деятелей и враждебность в отношении международной торговли могут привести к плачевным результатам.
Наблюдая за влиянием международной торговли в послевоенные периоды, становится понятно, что уровень открытости Западной Европы увеличил и скорость восстановления, и размеры национальных экономик после обеих мировых войн. Разница между экономической нестабильностью в Западной Европе в первое десятилетие после Первой мировой войны и экономическим подъемом в первое десятилетие после Второй мировой войны разительна, и эту разницу непосредственно обусловили разные подходы к торговой политике в послевоенные периоды обеих войн(48). Структурной перестройке экономики после Первой мировой войны не хватало правового механизма, который способствовал бы уменьшению торговых барьеров, возникших во время войны и укрепившихся в послевоенный период. Но уже через два года после капитуляции Германии в 1945 году 23 страны подписали Генеральное соглашение по тарифам и торговле (GATT), согласно которому подписавшие стороны обязались снизить таможенные тарифы. И уже через пять лет после окончания войны все крупнейшие страны Западной Европы провели три отдельных раунда переговоров, в результате которых количество стран, подписавших GATT, увеличилось, а таможенные тарифы на импорт были снижены еще больше. Основным достижением Генерального соглашения по тарифам и торговле стало значительное снижение тарифов в первом раунде переговоров в Женеве 1947 г. Быстрое уменьшение тарифов отображено на рисунке 9(49).
Рисунок 9. Средние уровни тарифов в некоторых странах (%)
1913 | 1925 | 1927 | 1931 | 1952 | |
Бельгия | 9 | 7 | 11 | 17 | н/д |
Франция | 14 | 9 | 23 | 38 | 19 |
Германия | 12 | 15 | 24 | 40 | 16 |
Италия | 17 | 16 | 27 | 48 | 24 |
Нидерланды | 2 | 4 | н/д | н/д | н/д |
Великобритания | н/д | 4 | н/д | 17 | 17 |
Соединенные Штаты Америки | 32 | 26 | н/д | н/д | 16 |
Примечание. Не все года поддаются сравнению.
Источники информации: расчеты за 1913 и 1925 гг. взяты из данных Лиги Наций, представленных в Генеральном соглашении по тарифам и торговле (ГАТТ) за 1953 г., с. 62, а также из источника расчетов по ГАТТ за 1952 г. Информацию о тарифах за 1927 и 1931 гг. см. Liepmann (1938), с. 415; данные по Великобритании за 1932 г. см. Kitson and Solomou (1990), с. 65–66.
На рисунках 10 и 11(50) показано изменение объема экспорта и реального дохода пяти основных стран Западной Европы — Франции, Германии, Италии, Нидерландов и Великобритании — после двух войн.
Рисунок 10. Объемы экспорта после Первой и Второй мировых войн (в экономиках пяти стран Западной Европы)
Рисунок 11. Реальный объем производства после Первой и Второй мировых войн (в пяти странах Западной Европы)
Освобождение региональной и международной торговли Европы от государственных ограничений позволило странам воспользоваться преимуществом специализации в соответствии с их сравнительными преимуществами, что поспособствовало их более быстрому развитию.
Часть 2. Итоговые размышления
Значимость экономических институтов и экономической политики
В последние годы все большее количество научных исследований подтверждает мнение о том, что экономические институты и экономическая политика являются главными определяющими факторами экономического роста и развития. Под экономическими институтами мы подразумеваем правовые требования, нормы, традиции и обычаи, создающие систему, в рамках которой работает экономика. Эти институты включают в себя конституционные мандаты, законодательные процессы, правила, которые регулируют обмен, а также структуру денежно-кредитных механизмов. Экономическая политика определяется как более конкретные политические действия, которые можно изменить гораздо быстрее, чем экономические институты.
Область науки, которая анализирует влияние экономических институтов и экономических мер на рост, развитие и эффективность экономики, известна как «новая институциональная экономика». Именно экономические институты и экономическая политика, способствующие принятию эффективных решений и препятствующие грабительскому поведению, рассматриваются как ключ к экономическому росту и процветанию. Многочисленные эконометрические исследования показали, что переход от коммунизма к рыночной экономике способствовал повышению эффективности институтов. Стоит также отметить, что страны с высокими темпами развития эффективных институтов обычно демонстрируют более высокие экономические показатели(51).
Хотя есть разные точки зрения по поводу того, какие именно институты являются наиболее действенными для достижения высоких темпов развития, существует практически единодушное мнение, что защита прав собственности, открытость рынков, монетарная стабильность и сведение к минимуму торговых ограничений являются центральными факторами для создания здоровой институциональной среды. Моменты, освещенные в данном разделе, касаются новой институциональной экономики.
Насколько важны экономические институты и экономическая политика? Чтобы ответить на этот вопрос, нам необходимо найти метод сравнения экономических институтов и политики в разных странах. Начиная с середины 1980-х годов Институт Фрейзера в Ванкувере, Канада, вместе с несколькими партнерами составляет индекс экономической свободы, известный как Economic Freedom of the World (EFW). Публикуемый сегодня всемирно различными организациями, этот индекс является показателем того, как экономические институты и экономическая политика конкретной страны способствуют экономической свободе. В нем учитываются размер органов государственного управления, правовая система, обеспечение прав собственности, устойчивость валюты, свобода торговли и нормативно-правовая среда. Этот индекс включает в себя 42 отдельных компонента и охватывает около 160 стран, при этом некоторые страны оцениваются еще с 1980-го года, а некоторые добавляются по мере поступления информации.
Индекс EFW во многом отображает элементы, изложенные в предыдущих разделах этой книги. Чтобы достичь высокого рейтинга EFW, страна должна обеспечить надежную защиту частной собственности, справедливое исполнение договоров и стабильную монетарную политику. Она также должна поддерживать низкий уровень налогов, воздерживаться от создания препятствий для торговли — как внутренней, так и внешней, а распределение ресурсов внутри страны должно в основном зависеть от рынков, а не от государственных расходов и нормативных актов. Если эти организационные и политические факторы действительно влияют на экономические показатели, страны со стабильно высоким рейтингом EFW обычно преуспевают в экономическом развитии в отличие от тех, которые имеют низкий рейтинг.
На рисунке 12 представлены данные по доходу на душу населения за 2017 год и ежегодные темпы его роста за последний период для десяти стран с наиболее высоким и наиболее низким индексом EFW в 2016 году. Перечень стран с наиболее высоким рейтингом вполне предсказуем, удивили лишь Грузия и Маврикий, страны, в которых четко прослеживаются положительные последствия недавних экономических реформ. В конце рейтинга находится Венесуэла. При правлении Чавеса и Мадуро эта южноамериканская страна, которая некогда процветала, стала ярким примером катастрофических последствий коммунистического/социалистического экономического планирования. Средний доход на душу населения в странах с наивысшим уровнем экономической свободы в 2017 году составлял 56 749 долларов США в год, что почти в семь раз больше среднего показателя в странах с наименьшей экономической свободой.
Как показано на рисунке 12, в странах со свободной экономикой отмечаются стабильно положительные темпы роста. Страны с наименее свободной экономикой демонстрируют различную динамику роста. В периоды стабильности некоторые из них, начиная с низких темпов роста, укрепляют свои позиции, в то время как развитие экономики некоторых стран вследствие очень неудачной политики может со временем даже ухудшиться. Средний ежегодный темп экономического роста группы с наивысшими показателями составляет 3,7%, по сравнению с показателем в ‑0,4% для стран, находящихся в конце рейтинга.
Рисунок 12. Экономическая свобода, уровень дохода и экономический рост
Экономическая свобода | Страна | ВВП на душу населения за 2017-й год | Ежегодный темп роста за период 2013–2017 гг. |
Первые 10 стран в рейтинге за 2016 год | |||
1 | Гонконг | $61,540 | 2.8% |
2 | Сингапур | $93,905 | 3.5% |
3 | Новая Зеландия | $40,917 | 3.3% |
4 | Швейцария | $65,006 | 1.8% |
5 | Ирландия | $76,305 | 9.4% |
6 | США | $59,532 | 2.2% |
7 | Грузия | $10,689 | 3.7% |
8 | Маврикий | $22,279 | 3.7% |
9 | Великобритания | $43,887 | 2.2% |
10 | Австралия | $47,047 | 2.4% |
10 | Канада | $46,378 | 2.2% |
СРЕДНЕЕ ЗНАЧЕНИЕ | $56,749 | 3.7% | |
Последние 10 стран в рейтинге за 2016 год | |||
153 | Судан | $4,904 | 2.8% |
154 | Гвинея-Бисау | $1,700 | 4.5% |
155 | Ангола | $6,389 | 1.1% |
156 | Центральноафриканская республика | $726 | -4.4% |
157 | Сирия | $2,900 | н/д |
157 | Республика Конго | $887 | 6.1% |
159 | Алжир | $15,275 | 3% |
160 | Аргентина | $20,787 | 0.7% |
161 | Ливия | $19,631 | -9.2% |
162 | Венесуэла | н/д | -7.8% |
СРЕДНЕЕ ЗНАЧЕНИЕ | $8,133 | -0.4% |
Источник: данные Всемирного банка.
Примечание. ВВП на душу населения (на основе ППС в постоянных ценах года, в долларах США).
Когда страны с низким уровнем дохода создают эффективные экономические институты и проводят правильную экономическую политику, они способны достичь чрезвычайно высоких темпов роста и сократить разрыв в размере дохода на душу населения по сравнению с промышленными странами с высоким уровнем дохода. В 1980 году две наиболее населенные страны, Китай и Индия, также были среди наименее экономически свободных стран. В 1980-х и 1990-х годах они начали проводить политику, способствующую повышению экономической свободы, и теперь темпы их экономического развития не опускаются ниже 6% в год.
Хотя из вышеприведенных примеров можно сделать вывод, что более свободные страны достигают больших экономических успехов, всегда есть и будут страны, которые не вписываются в эту схему. Связь видна яснее, если объединить страны в группы. На рисунке 13 страны разделены на четыре группы (квартили), в каждую из которых входит 25% стран, представленных по рейтингу EFW от низкого к высокому, а также отображается средний уровень дохода на протяжении более длительного периода. Поскольку текущий доход отражает результат роста на протяжении периода в несколько десятилетий и дольше, разница очень заметна. Если предположить (и это предположение подтверждается более глубоким анализом), что страны со свободной на данный момент экономикой имели такую экономику большую часть последних нескольких лет, очевидно, что страны с более свободной экономикой (при измерении средних показателей за два десятилетия в период с 1995 по 2016 год) достигли гораздо более высоких уровней дохода. Средний доход на душу населения в 2016 году в наиболее свободных странах составил 40 376 долларов США, а это более чем в семь раз превышает средний показатель стран с наименее свободной экономикой.
Рисунок 13. Экономическая свобода и доход на душу населения
Страны с наибольшей степенью экономической свободы имеют гораздо более высокий доход на душу населения.
ВВП на душу населения, 2016 год (на основе ППС в постоянных ценах года, в долларах США)
Источники: Балльная оценка среднего значения экономической свободы, 1995–2016; Всемирный банк, 2017 г., Показатели мирового развития.
Графики в этом разделе взяты из ежегодного отчета James Gwartney et al. Economic Freedom of the World: 2018 Annual Report [Электронный ресурс]. URL: https://www.fraserinstitute.org/studies/economic-freedom.
Страны с более свободной экономикой были не только более процветающими в целом — преимущества свободной экономики распространились и на более бедные семьи. На рисунке 14, в списке, сгруппированном по уровню экономической свободы, показан средний доход на душу населения наиболее бедной десятой части населения в каждой стране. Даже если не учитывать преимущества свободы как таковой, если бы у бедных людей был выбор, они, очевидно, выбрали бы для себя жизнь в свободном обществе. Эта явная разница многое объясняет о миграционных потоках, вопрос о государственном регулировании которых в последнее время стал одной из главных тем обсуждений во многих странах.
Рисунок 14. Экономическая свобода и доход, полученный 10% самого бедного населения
Уровень дохода самых бедных 10% населения в странах с более высоким уровнем экономической свободы гораздо выше, чем в странах с низким уровнем экономической свободы.
Примечание. Ежегодный доход на душу населения самых бедных 10% (на основе ППС в постоянных ценах года, в долларах США), 2016 год.
Источники: Балльная оценка среднего значения экономической свободы, 1995–2016; Всемирный банк, 2017 г., Показатели мирового развития.
Конечно же, использование доходов 10-й наиболее бедной части населения для измерения бедности может быть не слишком показательным. Наибеднейшие 10% населения могут жить совсем неплохо в богатой стране, при этом в бедной стране эти 10% могут находиться в условиях крайней нищеты. Давайте посмотрим на рисунок 15, на котором показана часть населения, живущая в «крайней» или «умеренной» бедности (согласно определению Всемирного банка). Крайняя бедность — это жизнь на 1,90 доллара США на человека в день, а умеренная бедность — это жизнь на менее 3,20 доллара США на человека в день (доллары США скорректированы с учетом разницы в ценах)(52). Нетрудно увидеть преимущества жизни в стране с высоким уровнем экономической свободы — вряд ли жители таких стран будут бедными. Да и в глобальном масштабе в мире было много сделано для того, чтобы искоренить бедность. По данным Всемирного банка, в 1981 году 42% населения планеты жило в крайней бедности. К 2016 году эта цифра сократилась до менее 10%. Хотя до всеобщего благосостояния еще далеко, акцент на рыночной экономике, сделанный президентом Соединенных Штатов Америки Рональдом Рейганом (1981–1989) и премьер-министром Великобритании Маргарет Тетчер (1979–1990), был, несомненно, основным фактором в достижении этого прогресса.
Рисунок 15. Экономическая свобода, крайний и умеренный уровни бедности
Уровень крайней и умеренной бедности ниже в странах с более высоким уровнем экономической свободы.
Примечание. Крайний уровень бедности представлен процентом населения страны, живущим на 1,90 долларов США в день; умеренный уровень бедности представлен процентом населения, живущим на 3,20 долларов США в день (на основе ППС в постоянных ценах 2011 года в долларах США).
Источники: Балльная оценка среднего значения экономической свободы, 1995–2016; Всемирный банк, 2017 г., Показатели мирового развития, более подробная информация приведена в публикации Connors, 2011.
Конечно же, уровень благосостояния в мире измеряется не только деньгами. Но если посмотреть на другие показатели, страны со свободной экономикой и в этом случае наиболее привлекательны для жизни. Хорошим индикатором качества медицинского обслуживания является младенческая смертность (см. рисунок 16).
Рисунок 16. Экономическая свобода и показатель младенческой смертности
Показатель младенческой смертности почти в семь раз выше в квартиле стран с наименьшим уровнем экономической свободы, по сравнению с квартилем стран с наибольшим значением экономической свободы.
Источники: Балльная оценка среднего значения экономической свободы, 1995–2016; Всемирный банк, 2017 г., Показатели мирового развития.
В конце концов, есть просто понятие счастья. Экономистам неловко просто спросить человека: «Насколько вы счастливы?», но, как видно из рисунка 17, существует четкая связь между ответом человека на этот вопрос и уровнем экономической свободы страны, в которой он проживает.
Рисунок 17. Экономическая свобода и всемирный индекс счастья согласно ООН
Люди в странах с наивысшим уровнем экономической свободы более довольны своей жизнью.
Примечание. Индекс создан на основе ответов на основной вопрос по оценке жизни... Эта шкала еще называется «лестницей Кантрила»: она предлагает респондентам представить лестницу из 10 перекладин, верхняя из которых соответствует наилучшей жизни и нулевая — наихудшей. Далее их просят оценить свою собственную жизнь по этой школе от 0 до 10». Данные представлены за 2015 год.
Источники: Рейтинг стран по среднему значению экономической свободы по балльной шкале, 1995–2016; ООН, 2016, Всемирный доклад о счастье, 2016 г. Обновленные данные.
Некоторое время назад Институт Фрейзера вместе с партнерами добавил к индексу экономической свободы еще один показатель, характеризующий «личную свободу». Этот показатель отражает верховенство права, безопасность, а также свободу передвижения, вероисповедания, собраний, самовыражения и самоопределения. Как видно из рисунка 18, между личной свободой и экономической свободой существует прямая зависимость. Свободное общество не только богаче, в нем обычно больше уважения к правам человека.
Рисунок 18. Взаимосвязь между личной и экономической свободой, 2016 год
Источник: Ian Vasquez and Tanja Porcnik, The Human Freedom Index 2018: A Global Measurement of Personal, Civil, and Economic Freedom. Издатели: The Cato Institute, the Fraser Institute, and the Friedrich Naumann Foundation for Freedom.
Экономическая теория и эмпирические данные указывают на то, что страна развивается быстрее, достигает более высоких уровней дохода и более эффективно борется с бедностью, если она принимает и проводит политику в соответствии с описанными в данном разделе принципами. Главное условие достижения экономического прогресса — создание эффективных институтов и проведение последовательной политики с целью укрепления как экономических, так и личных свобод. Чем быстрее граждане и политические лидеры стран во всем мире осознают это и направят курс своей страны на развитие экономической свободы, тем большего процветания достигнет весь мир.
Часть 3. Размышления о роли государства с точки зрения экономики: десять ключевых элементов

ТРЕБОВАНИЯ, СТАНДАРТЫ, ПОЛОЖЕНИЯ, ПРАВИЛА, ПРОЗРАЧНОСТЬ, ЗАКОН
Элементы
- Государство способствует экономическому прогрессу, защищая права граждан и предоставляя определенные общественные блага, которые рынки не могут предоставить.
- Идеальная эффективность не может быть достигнута, если присутствует монополия и имеются высокие барьеры входа на рынок.
- Поскольку существуют общественные блага и экстерналии, индивиды, преследующие личные интересы, получают стимулы заниматься деятельностью, несовместимой с идеальной экономической эффективностью.
- Распределение посредством политического голосования в корне отличается от рыночного распределения.
- Если группы с особыми интересами не ограничить конституционными или другими правовыми нормами, они будут использовать демократический политический процесс для получения привилегий со стороны государства за счёт других.
- Если законодателей не ограничить конституционными или другими правовыми нормами, они будут допускать бюджетный дефицит и совершать чрезмерные траты.
- Когда государство начинает активно создавать благоприятные условия отдельным людям или фирмам за счет других, это приводит к неэффективности, и между государственными чиновниками и предприятиями возникают неприемлемые, неэтичные отношения.
- Чистая выгода получателей трансферта меньше, а часто значительно меньше, чем сумма трансферта.
- Экономика, на самом деле слишком сложна, чтобы ее планировать централизованно, и попытки это сделать приводят к неэффективности и кронизму (фаворитизму, основанному на дружеских связях).
- Конкуренция точно так же важна на государственном уровне, как и на рынках.
Введение
Экономисты оценивают работу экономики на основе критерия экономической эффективности. При эффективном использовании ресурсов осуществляется только та деятельность, которая приносит больше выгод, чем издержек. Деятельность же, издержки которой превышают выгоды, не осуществляется. Другими словами, экономическая эффективность — это извлечение максимальной выгоды из имеющихся ресурсов. В рамках курсов по экономике обычно объясняется, почему для отдельных видов экономической деятельности рынки не могут обеспечить идеальной эффективности, и что государство может сделать, чтобы эту проблему решить. Похожим образом, используя инструменты экономического анализа, мы проанализируем и политические процессы, сравнивая их с идеальным вариантом политической деятельности.
В настоящее время государственные расходы в США и в нескольких других странах составляют не менее 40% национального дохода. Учитывая объёмы и спектр политического распределения, крайне важно понимать, как именно осуществляется этот процесс. За последние полвека эта тема стала неотъемлемой частью курса экономики. Говоря о данной области исследований, экономисты используют термин «общественный выбор»(53). Анализ общественного выбора является темой части 3. Правительства часто используют налоги и займы для финансирования трансфертов или субсидий определённым лицам и фирмам, а также для осуществления других форм фаворитизма. Мы проанализируем этот процесс и объясним, почему воздействие этих программ отличается, а иногда и существенно отличается от представлений большинства людей. В части 3 также дается краткое описание ряда конституционных норм, которые могли бы усовершенствовать деятельность государства, чтобы оно могло на самом деле улучшать качество нашей жизни. Мы надеемся, что наш подход вдохновит вас на то, чтобы серьёзнее задуматься как о возможностях, так и об ограничениях политического процесса.
Элемент 3.1. Защита прав и производство ограниченного количества товаров и услуг
Государство способствует экономическому прогрессу, защищая права граждан и производя те блага, которые сложно предоставить с помощью рынков.
«Мудрое и бережливое правительство, которое не дает человеку навредить своему ближнему, оставляя за ним при этом выбор рода занятия и способов совершенствования, и не отбирает хлеб у трудящихся. Вот что в итоге означает хорошее правительство, и оно необходимо нам для процветания»,
Государство играет жизненно важную роль в экономике. Государство может содействовать общественному сотрудничеству и улучшать благосостояние граждан, выполняя две основные функции: (1) защитную функцию, обеспечивающую защиту жизни, свободы и собственности человека; а также (2) экономическую функцию, заключающуюся в производстве небольшого количества благ с необычными характеристиками, затрудняющими их производство с помощью рынка.
Защитная функция включает в себя обеспечение государством деятельности органов безопасности и порядка, в том числе проведение в жизнь правил, предусмотренных для борьбы с хищениями, мошенничеством и насилием. Государству предоставляется монополия на законное использование силы для защиты граждан друг от друга и от внешних угроз. Таким образом, «защищающее государство» стремится не дать людям навредить друг другу и поддерживает свод правил, позволяющих гражданам гармонично и сообща взаимодействовать. Основой защитной функции государства является правовая система, защищающая людей и их собственность от агрессоров, обеспечивающая исполнение договоров без предвзятости, а также осуществляющая принцип равного обращения в рамках закона (см. часть 2, элемент 1).
Защитная функция крайне важна для бесперебойной работы рынков. При четком определении и защите прав собственности государством рыночные цены отражают альтернативные издержки, связанные с использованием ресурсов, а предприятия заинтересованы в производстве товаров и услуг, которые имеют наибольшую ценность для потребителей по сравнению со связанными с ними затратами. Кроме того, если исполнение договоров обеспечивается эффективно и без фаворитизма, трансакционные издержки будут низкими, а объем торговли увеличится. В свою очередь, структура стимулов побуждает людей совершенствовать ресурсы, заниматься взаимовыгодной торговлей и воплощать в жизнь прибыльные проекты.
Важность защитной функции государства переоценить трудно. Если эта функция успешно выполняется, граждане могут быть уверены, что их не обманут, и что ни какие-либо корыстные злоумышленники, ни само государство не заберут у них создаваемое ими благосостояние. Такая защита дает гражданам уверенность в том, что они пожнут плоды своего труда. Если созданы такие условия, люди будут прилагать много усилий и пожинать результаты своих трудов, что приведет к экономическому прогрессу.
И наоборот, плохая работа защитной функции приведёт ко множеству проблем. Появятся возможности преуспеть путём обмана, мошенничества, воровства и политического фаворитизма, а не благодаря производству и торговле. Доходы и богатство не будут защищены, а рыночные цены не смогут отобразить действительную стоимость товаров и услуг. Стимулы к развитию ресурсов будут слабыми, и экономика будет находиться в состоянии стагнации. К сожалению, именно такая ситуация характерна для бедных, менее развитых стран.
Вторая основная функция государства, экономическая, предполагает осуществление деятельности, с которой не справляются рынки. В данной экономической функции есть косвенный и прямой компоненты. Под косвенным компонентом подразумевается создание условий для эффективного функционирования рынков. Как отмечалось ранее, правовая структура, защищающая права собственности и обеспечивающая исполнение договоров, способствует увеличению выгод от торговли и росту эффективности рынка. Аналогичным образом, денежно-кредитные механизмы, неизменно обеспечивающие резидентов доступом к деньгам с устойчивой покупательской способностью, снижают неопределенность и благоприятствуют получению выгод от обмена. Создание стабильной денежной и ценовой среды — одна из наиболее важных экономических функций государства. Как обсуждалось в элементе 5 части 2, если государство успешно выполняет эту функцию, люди больше инвестируют, больше сотрудничают посредством торговли и достигают более высоких уровней дохода.
Иногда экономическая функция государства является в большей степени прямой. Существуют определенные блага, пользование которыми трудно организовать таким образом, чтобы получали их только те граждане, которые за них заплатили. К примеру, национальная оборона обеспечивается для всех граждан страны. В самом деле, невозможно защитить только некоторых граждан от иностранного агрессора, не защищая при этом остальных. Рынки зачастую производят слишком мало товаров с такими характеристиками. Поэтому экономическое положение может улучшиться, если государство будет предоставлять такие блага. Более подробно данный вопрос будет рассмотрен далее в элементе 3.
В других случаях может быть очень затратно контролировать использование благ и напрямую взимать плату с потребителей. В таких случаях предоставление благ посредством рынков, возможно, не будет эффективным. Примером могут быть дороги, в частности городские. Издержки взимания оплаты непосредственно с пользователей дорог были бы чрезвычайно высоки. Поэтому обычно более эффективным вариантом является предоставление дорог в общее пользование и финансирование их с помощью налогов.
Как мы всегда подчеркиваем, для извлечения максимальной пользы из наших ресурсов необходимо совершать действия только в том случае, когда выгоды превышают издержки. Этот принцип применяется как к рыночной деятельности, так и к деятельности государства. К сожалению, в случае когда государство осуществляет проекты, финансируемые из налоговых средств или путем кредитования, выгоды и издержки измерить трудно. В условиях рынка информацию о выгодах и издержках дает выбор, осуществляемый покупателями и продавцами. Потребитель купит товар, только если в его глазах ценность товара превосходит его цену. Точно так же, производитель будет поставлять товар, только если он сможет покрывать издержки на его производство. Однако когда государство занимается какой-либо деятельностью и финансирует её из налоговых поступлений, теряется информация, которую можно получить из выбора, осуществляемого покупателями и продавцами. В этом случае нет покупателей, которые тратят свои собственные деньги и таким образом показывают, какие выгоды они получают. Более того, источником выручки, которую получат поставщики, являются налоговые поступления, уплата которых является обязательной. Поэтому нет гарантии, что ценность проекта превысит его издержки.
Государственные плановые органы могут попытаться оценить выгоды и издержки, но за неимением достоверной информации относительно выбора покупателей и продавцов их оценки в значительной степени будут всего лишь предположениями. Более того, на такие подсчеты выгод и издержек в реальном мире зачастую влияют политические соображения. Как видно из приведённого выше высказывания Томаса Джефферсона, государству крайне важно удерживать человека от причинения вреда другим (защитная функция государства). В экономике стран также существуют ситуации, когда государство предоставляет блага, которые трудно предоставить с помощью рынка (экономическая функция государства). Но когда государство выходит за рамки этой деятельности, расширение его функций уже не выглядит столь целесообразным. Чтобы лучше оценить экономическую функцию государства, важно осмыслить недостатки рынков и применить экономические инструменты для анализа политического процесса.
Элемент 3.2. Регулирование монополий
В условиях монополии и при высоких барьерах входа идеальная эффективность на рынках невозможна.
«Представители компаний из одной отрасли иногда встречаются, чтобы провести вместе время и развлечься, но такое общение заканчивается заговором против общественности или договоренностью поднять цены»,
Если общество хочет извлечь максимальную пользу из ресурсов, важно использовать эти ресурсы эффективно. Эффективность использования ресурсов достигается главным образом благодаря конкуренции. Как обсуждалось ранее, у предприятий, работающих в условиях конкуренции, есть стимул заботиться об интересах потребителей, производя товары и услуги с учётом издержек. Если предприятие не предоставит потребителям товар или услугу по цене, которую те готовы заплатить, то потребители потратят свои деньги в другом месте.
Монополия существует там, где только одна компания производит определенный товар или услугу, субститутов для которых на данном рынке нет. В таких условиях у этой компании появится стимул сократить объем производства и повысить цену. Уменьшая объем производства и повышая цену, компания может получить более высокую прибыль, чем если бы она использовала ресурсы более продуктивно — производя большее количество за меньшую цену. Неэффективность возникает в результате неспособности компании произвести единицы товара или услуги, которые потребитель ценит больше, чем издержки на их производство.
Существует два основных источника монополии: экономия от масштаба и предоставление привилегий. Экономия от масштаба возникает, когда себестоимость единицы продукции для больших компаний меньше, чем у более мелких конкурентов. Если присутствует экономия от масштаба и производитель начинает занимать всё большую долю рынка, одна компания начинает доминировать и возникает монополия. В качестве примера возьмем производство электроэнергии. По мере укрупнения электростанций издержки на производство электричества обычно сокращаются. В результате этого возникает тенденция к тому, что на этом рынке ведущие позиции начинает занимать одна большая компания. Именно поэтому государство обычно регулирует тарифы энергетических компаний и в некоторых случаях само владеет и управляет электростанциями.
И даже если монополия не развивается, высокая стоимость входа на рынок в некоторых отраслях экономики дает возможность функционировать в таких условиях лишь нескольким доминирующим компаниям. Такая ситуация называется «олигополией», что значит «мало продавцов». Стоить заметить, что этот термин подобен термину «олигархия», или «правление нескольких участников». Чтобы достичь низких издержек на производство единицы товара и быть конкурентоспособным, производителю может потребоваться значительная рыночная доля, к примеру, 20% или 25%. В таких условиях на рынок смогут выйти только четыре или пять компаний с низкими издержками на единицу товара. На таких рынках обычно преобладает небольшое количество компаний, имеющих стимул сговориться, поднять цену на товар и действовать подобно монополисту. Отрасли промышленности, производящие автомобили, телевизоры, операционные системы, являются примерами рынков, на которых доминирует относительно небольшое количество производителей. Приватизация крупных государственных предприятий в посткоммунистических странах нередко приводила к захвату рынка олигархами, которые обогащались на инсайдерских сделках за счет поддержки государственных чиновников, стоящих у власти.
Но источником монополии иногда является и само государство. Конкуренция на рынке подавляется лицензированием и налогами, которые отдают преимущество одним перед другими, а также тарифами, квотами и другими привилегиями. Хотя в основе некоторых из этих мер экономической политики могут лежать благие намерения, они всё же защищают существующие компании и усложнят вход на рынок возможных соперников, тем самым содействуя возникновению монополий и доминирующих компаний.
Что же может сделать государство, чтобы обеспечить конкуренцию на рынках? Первый принцип можно взять из медицины: не навреди. Государство не должно ухудшать ситуацию лицензионными требованиями и дискриминационными налогами. На большинстве рынков продавцам трудно или невозможно ограничить вход на рынок конкурирующих компаний (в том числе, производителей-конкурентов из других стран). Это значит, что у поставщиков не получится ограничить конкуренцию, если государство не наложит ограничения и не создаст нормативно-правовую базу, ставящую некоторые компании в более выгодное положение по сравнению с конкурентами.
Государство также может способствовать конкуренции путем запрета действий, ограничивающих конкуренцию, таких как сговор, слияние доминирующих компаний отрасли, взаимное участие в собственности предприятий. Разработанный в связи с этим закон Евросоюза о конкуренции способствует развитию конкуренции на европейском едином рынке, запрещая сговор и попытки монополизации рынка.
Однако усилия государства в этой сфере дают неоднозначные результаты. С одной стороны, такая политика государства уменьшила число случаев сговора и разнообразных практик, направленных на ограничение конкуренции. С другой стороны, некоторые законы возымели прямо противоположное действие; они ограничивают вход на рынки, защищают существующих производителей от конкуренции и ограничивают ценовую конкуренцию. Таким образом, хотя высокие барьеры входа и отсутствие конкуренции дают государству возможность улучшить работу рынков, некоторые меры экономической политики на самом деле дали зеленый свет монополизму. Далее в книге мы более подробно остановимся на причинах, лежащих в основе этого явления.
Элемент 3.3. Смягчение последствий провалов рынка
Существование общественных благ и внешних эффектов является причиной того, что результат экономической деятельности людей не соответствует максимальной эффективности.
Как мы уже подчеркивали ранее, чтобы рыночный механизм мог эффективно распределить ресурсы, права собственности должны быть чётко определены, а производители должны в полном объеме извлекать выгоды от своей деятельности. Но в силу особенностей некоторых благ это может оказаться непросто. В данном элементе рассматриваются две категории экономической деятельности, чрезвычайно усложняющие эффективное распределение ресурсов посредством рынков. Это общественные блага и внешние эффекты.
Общественные блага
Особенности некоторых товаров усложняют получение производителями выгод от их производства. Так обстоит дело с той категорией товаров, которую экономисты называют «общественными благами». Общественные блага отвечают двум критериям: (1) совместное потребление — предоставление блага одной стороне автоматически делает его доступным для других; и (2) неисключаемость — сложно или практически невозможно исключить потребителей, не оплачивающих данные блага. Например, борьба с наводнениями соответствует первому критерию, ведь в результате реализации таких мер пользу извлекают все жители района; она также соответствует и второму критерию, поскольку невозможно исключить тех людей, кто не принимал участия в данной кампании. Следовательно, поскольку потенциальные поставщики не могут установить однозначное соотношение между оплатой общественного блага и его потреблением, такие блага затруднительно предоставлять посредством рыночного механизма.
У потребителей возникнет соблазн стать «безбилетниками» — потреблять товар без необходимости платить за него. А когда бесплатно пользоваться благами начинают многие, производство этих благ может стать невозможным (или их может производиться слишком мало), даже если выгоды, получаемые от их потребления, превышают издержки. В таких случаях рынки зачастую не могут произвести то количество общественных благ, которое соответствует экономической эффективности. Помимо борьбы с наводнениями, примерами общественных благ являются национальная оборона, муниципальная полиция и борьба с инфекциями. Поскольку предоставление этих благ посредством рынков сопряжено с определенными трудностями, их часто предоставляет государство.
Немаловажным является тот факт, что квалифицировать товар как общественное благо позволяют именно характеристики этого блага, а не сектор экономики, в котором оно производится. Многие полагают, что если благо предоставляется государством, то оно является общественным. Но это мнение ошибочно. Многие блага, предоставляемые государством, определенно не обладают характеристиками общественного блага. На ум приходят такие блага, как медицинские услуги, образование, доставка почты, сбор и вывоз мусора, а также обеспечение электроэнергией. Хотя эти блага часто предоставляет государство, человек, не оплачивающий их, может быть легко исключен из числа их пользователей, и предоставление таких благ одному человеку не делает их доступными для других. Даже парки не являются общественным благом, поскольку тех, кто не платит за их посещение, можно при желании не пускать туда — представьте, например, Диснейленд в Париже. Таким образом, несмотря на то, что эти блага часто предоставляются государством, они не являются общественными.
На самом деле настоящих общественных благ очень мало. В большинстве случаев установление связи между оплатой и потреблением товара или услуги не представляет труда. Если вы не заплатите за мороженое, автомобиль, телевизор, смартфон, джинсы и буквально за тысячи других вещей, поставщики не предоставят их вам, а воспользоваться ими посредством того, что их купит кто-то другой, вы не сможете. Что же касается частных благ, выигрыш потребителей только уменьшится в случае их предоставления государством.
Внешние эффекты
Иногда действия человека или группы создают, подобно жидкости, переливающейся через край сосуда, эффект перелива, что оказывает влияние на других людей, а именно на благосостояние таких людей, без их прямого на то согласия. Такие эффекты перелива называют «внешними эффектами» («экстерналиями»). Например, если вы пытаетесь заниматься учебой, а кто-то в вашем доме или общежитии мешает вам громкой музыкой, они оказывают на вас внешний эффект. Вы являетесь внешней стороной, непосредственно не вовлеченной в трансакцию, деятельность или обмен, но они оказали на вас влияние, в данном случае, негативное.
Такие эффекты перелива могут привести к издержкам или принести пользу внешним сторонам. Когда эффекты перелива причиняют вред, они называются внешними издержками. Поскольку издержки навязываются третьей стороне без её согласия, общие выгоды всех сторон от производства могут оказаться меньше стоимости затраченных ресурсов. Это приводит к экономической неэффективности.
Рассмотрим производство бумаги. Компании на рынке покупают деревья, трудовые и другие ресурсы, чтобы сначала произвести целлюлозу, а потом уже бумагу. В процессе производства в атмосферу могут выбрасываться загрязняющие вещества, вынуждающие жителей, живущих рядом с комбинатами, нести издержки — сера является причиной неприятного запаха, органические соединения образуют смог, а загрязняющие вещества разрушают краску на зданиях. Они также могут вызывать у некоторых людей затрудненное дыхание и приводить к другим проблемам со здоровьем.
Если бы те, кто проживает около целлюлозно-бумажных комбинатов, могли доказать причиненный им вред, они могли бы подать на комбинат в суд и заставить производителя бумаги покрыть расходы, понесенные вследствие причинения такого вреда. Но зачастую доказать вред нелегко, как и то, что виноват именно целлюлозно-бумажный комбинат. В таких случаях понесенные в связи с причинением вреда здоровью жителей издержки не отражаются через рынки, и поэтому издержки на производство бумаги оказываются заниженными. Возникает неэффективность, поскольку ценность единицы произведенной бумаги ниже ее себестоимости с учетом внешних издержек.
Внешние издержки в значительной степени отражают несовершенство в определении и соблюдении прав собственности. Так как соблюдение права собственности на ресурс — в нашем примере, на чистый воздух — обеспечивается плохо, производитель не платит полную стоимость за использование этого ресурса. Таким образом, издержки производства товаров и услуг с использованием таких ресурсов оказываются заниженными.
Иногда внешние эффекты создают выгоды для других. Когда внешние эффекты увеличивают благосостояние других, они называются внешними выгодами. Но внешние выгоды также могут создавать проблемы для рынков. Если потребители или фирмы своей деятельностью производят положительный внешний эффект, но не получают за это соответствующую плату, то общественная выгода будет превышать стоимость затраченных ресурсов. Это приводит к недопроизводству благ.
Например, предположим, что фармацевтическая компания разрабатывает вакцину от смертельно опасного вируса. Вакцину можно легко продать потребителям, которые получат от нее непосредственные выгоды. Но учитывая особенности распространения вирусных инфекций, вероятность заражения вирусом тех, кто не купил вакцину, снижается по мере увеличения количества вакцинируемых людей. Однако фармацевтическим компаниям очень сложно оценить выгоды тех, кто не использовал вакцину. Как следствие, они могут производить слишком мало вакцины. Таким образом, при наличии внешних выгод рыночные механизмы могут предоставить меньшее количество товара, чем это необходимо с точки зрения экономической эффективности.
Возможно, здесь стоит вмешаться государству. В случае с внешними издержками, налог на деятельность, влекущую за собой внешние издержки, может привести к сокращению такой деятельности и вследствие этого достижению более эффективного результата. Аналогичная ситуация и с внешними выгодами: государственные субсидии могут стимулировать производство, что приводит к более эффективным объемам выпуска.
Однако возможные негативные последствия внешних эффектов можно контролировать и без вмешательства государства. В случае с внешними выгодами у предпринимателей появляется стимул найти способы наиболее прибыльно использовать те выгоды, которые они приносят другим. Данную мысль можно проиллюстрировать с помощью полей для гольфа. Их красота и простор привлекают население, которое хотело бы проживать поблизости. Таким образом, строительство поля для гольфа обычно создает внешние выгоды — увеличение стоимости близлежащих объектов недвижимости. В последние годы компании, занимающиеся разработкой полей для гольфа, нашли способ извлекать из этого выгоду. Теперь они, как правило, покупают большой участок земли около предполагаемого поля до начала его строительства. После завершения строительства поля и повышения стоимости этой земли они могут продать ее по более высокой цене. Расширяя сферу деятельности и добавляя к строительству полей для гольфа торговлю недвижимостью, они могут получить прибыль от того, что в противном случае считалось бы внешними выгодами.
Что касается внешних издержек, их можно контролировать, вводя простые правила. К примеру, если взять шум от соседей, владельцы квартир часто устанавливают правила, запрещающие громко слушать музыку поздно вечером, и обеспечивают соблюдение этих правил, выселяя нарушителей. Важную роль также могут сыграть хорошие манеры и общественные нормы. Если ваши соседи по комнате знают, что включенный телевизор мешает вам учиться, выключение телевизора будет с их стороны проявлением хороших манер. В целом, со временем загрязнение атмосферы веществами, способными навредить человеку и окружающей среде, становится для компаний «социально неприемлемым» поведением. На производителей постоянно увеличивается давление, заставляющее их быть добропорядочными членами общества, и при неподобающем поведении частные контролирующие организации, наподобие экологических групп, придают любые безответственные действия огласке.
Наши рассуждения показывают, что общественные блага и внешние эффекты могут препятствовать эффективной работе рынков. Ситуация, при которой имеющаяся структура стимулов создает конфликт между частными выгодами от использования ресурсов и максимально возможной общественной выгодой, описывается экономистами, как провал рынка. При провале рынка деятельность людей, преследующих личные выгоды, приводит к неэффективным результатам.
Провал рынка создает предпосылки для вмешательства государства с целью повышения экономической эффективности. Но государственное вмешательство — это лишь альтернативная форма организации экономической системы. Нам нужно больше узнать о работе такой формы организации, чтобы мы смогли сравнить ее с рыночным механизмом(54). Теперь мы переходим к этому вопросу.
Элемент 3.4. Понятие политического давления
Распределение посредством политического выбора принципиально отличается от рыночного распределения.
«Первый урок экономики — это ограниченность ресурсов. Их всегда не хватает для полного удовлетворения потребностей всех тех, кому они нужны. Первый урок политики — не обращать внимание на первый урок экономики(55)»,
Политический процесс является альтернативной формой организации экономической системы. Это не корректирующий инструмент, на который можно рассчитывать для эффективного решения возникающих проблем. Даже если политический процесс контролируется избранными политиками (в противоположность, скажем, режиму автократии), эффективность деятельности правительства может вызывать сомнения. Это особенно актуально в тех случаях, когда правительство начинает усиленно заниматься распределением ограниченных ресурсов в пользу привилегированных отраслей, предприятий и групп интересов. Как упоминалось во введении к части 3, анализ общественного выбора, получивший развитие на протяжении второй половины ХХ столетия, вносит значительный вклад в понимание того, как функционирует демократическая процедура принятия решений.
Совершенно очевидно, что политический курс, поддерживаемый большинством, не всегда благоприятно сказывается на жизни общества. Давайте проведем мысленный эксперимент. Представьте себе экономику с пятью избирателями. Предположим, три избирателя одобрили проект, дающий каждому из них чистую выгоду в сумме 2 евро, но также чистые издержки в сумме 5 евро на каждого из двух других избирателей. Общая сумма затрат на проект составляет 10 евро, а совокупная чистая прибыль — 6 евро. Такой проект неэффективен: он ухудшит благосостояние общества из пяти человек. Но несмотря на это, при мажоритарной системе он будет принят, поскольку 3 человека поддержат его, а 2 — выскажутся против его реализации. Если число избирателей увеличить с пяти до пяти миллионов или двухсот миллионов, конечный результат не изменится. Как показывает этот простой пример, голосование большинством вне всякого сомнения может привести к утверждению провальных проектов.
Рекомендуется сравнивать рынки с демократическим политическим распределением, основной альтернативной формой организации экономики. Особенно важно учитывать следующие четыре момента.
Во-первых, в демократическом обществе основой для действий государства является правило большинства. Рыночная же деятельность основана на обоюдном согласии и добровольном обмене. В демократическом государстве, когда большинство — прямо или через избранных представителей — принимает определенное политическое решение, меньшинство также вынуждено его финансировать, даже если это меньшинство категорически с ним не согласно. К примеру, если большинство голосует за строительство нового футбольного стадиона, программу субсидирования жилья или дотации автомобилестроительной компании, меньшинству избирателей также приходится платить налоги в поддержку таких проектов. Вне зависимости от того, выигрывают ли они или страдают в результате осуществления таких мер, им приходится платить более высокие налоги, терять доход и нести иные убытки.
Благодаря наличию права вводить налоги и принимать законы, большинство может диктовать свои условия меньшинству. В случае же распределения ресурсов посредством конкурентных рынков таких полномочий принуждения нет. Торговые сделки на рынках происходят только при обоюдном согласии сторон. Частные компании могут запрашивать высокие цены, но они никого не принуждают покупать их продукт. Более того, чтобы привлечь клиентов, фирмы должны предоставить потребителям выгоды, превышающие цену на товар.
Во-вторых, у избирателей нет стимула интересоваться личностями кандидатов и кругом вопросом, которые они обещают решить. Голос отдельного избирателя практически никогда не определяет результат выборов. Скорее на него упадет кирпич по дороге к избирательному участку, чем его голос будет решающим на муниципальных, региональных или общенациональных выборах!
Отдавая себе в этом отчет, большинство избирателей вряд ли даже тратят время на изучение биографии и программ кандидатов для принятия взвешенного решения. Большинство просто принимает решение, исходя из информации, полученной из других источников (из телевидения, общения с друзьями в социальных сетях или обсуждений на работе). Принимая во внимание эти стимулы, большинство избирателей мало представляют или вообще не представляют, кем является кандидат и как влияют на экономику действия государства (субсидии в сельском хозяйстве, торговые ограничения). Экономисты называют это «эффектом рационального неведения (невежества)». Этот эффект проявляется тогда, когда избиратели имеют недостаточно информации, но этот недостаток вполне рационален, поскольку каждый отдельный голос вряд ли может быть решающим.
Слабый стимул избирателей делать выбор, основанный на полной информированности, разительно отличается от действий покупателей на рынке. Покупатели сами решают, как потратить свои деньги, а затем ощущают на себе последствия своих верных и неверных решений. Этот факт мотивирует их рационально расходовать свои средства. Когда потребители рассматривают вопросы покупки автомобиля, компьютера, членства в спортивном клубе или тысяч подобных товаров и услуг, у них появляется мощный стимул узнать больше и сделать осознанный выбор, основанный на полной информированности.
В-третьих, политический процесс, как правило, дает одинаковый результат для всех, в то время как рынки характеризуются разнообразием последствий для разных людей. Иными словами, результаты распределения благ государством дают единый результат для всех, в то время как рынки позволяют различным лицам и группам лиц «голосовать» и получать желаемые результаты. Это можно проиллюстрировать при помощи школьного образования. Когда школьное образование распределяется посредством рынков (предоставляется частными школами и домашним обучением), а не обеспечивается государством, одни родители выбирают школы, которые уделяют больше внимания религиозным ценностям, а другие выбирают образование, ориентированное на получение основных навыков, культурное разнообразие и профессиональную подготовку. Отдельные покупатели (или участники группы), которые готовы оплачивать соответствующую стоимость, могут выбирать предпочтительный для себя вариант образования и получать его. Рынки обеспечивают существование системы пропорциональных результатов, что позволяет большему количеству людей получать товары и услуги, которые соответствуют их предпочтениям. Также рынки позволяют избежать конфликтов, которые неизбежно возникают, когда представители большинства навязывают свою волю разнообразным меньшинствам.
В-четвертых, лицами, принимающими решения на рынке и в политике, движут разные стимулы. Как обсуждалось ранее, механизм прибылей и убытков рыночной экономики стремится направлять ресурсы на прибыльные проекты и уводить от неэффективных. Но в политическом процессе нет подобного механизма, который может направить ресурсы в продуктивное русло. Это утверждение верно даже при контроле при помощи механизма выборов. Избранные народом чиновники, не скованные конституционными нормами, стремятся завоевывать голоса избирателей, предоставляя преференции одним за счет других. Как говорится, если вы отнимете что-нибудь у одних и предоставите это другим, вы можете рассчитывать на поддержку представителей последней группы.
Современный политический процесс можно в значительной степени рассматривать как последовательность «обменов» между коалициями и политиками. Группы с четко согласованными интересами предоставляют голоса, финансирование, высокооплачиваемые позиции в будущем и другие формы поддержки в обмен на субсидии, программы государственных закупок и содействие при взаимодействии с органами государственной власти, зачастую финансируемые за счет налогоплательщиков. Эффект рационального неведения (невежества) — тот факт, что избиратели сознательно решают не тратить время на изучение информации для принятия осознанных решений — облегчает весь процесс, поскольку в кулуарах парламента происходить может такое, чего избиратели себе и представить не могут. В результате таких процессов ресурсы направляются на лоббирование и фаворитизм, и отвлекаются из производственной сферы и от разработки инновационных продуктов.
Как объяснялось в двух предыдущих элементах, в экономическом анализе известны случаи невозможности эффективного распределения ресурсов рынками. Этот постулат верен и для политического процесса. Иными словами, фиаско претерпевают не только рынки, но и государство. Фиаско государства возникает, когда стимулы, сталкиваясь с сопротивлением политических сил, способствуют скорее неэффективному, чем эффективному использованию ресурсов. Подобно провалу рынка, фиаско государства отражает ситуацию, в которой существует конфликт между наиболее благоприятным исходом для отдельно взятых лиц, принимающих решение, и максимально эффективным использованием ресурсов.
После достаточно либеральной экономической политики в Грузии организаторы «революции роз» понимали, что даже демократическое и либеральное правительство может предпринимать неэффективные меры. Поэтому в 2010 году в Конституцию были внесены изменения, ограничивающие роль государства в экономике. Статья 94 определяла, какие налоги допустимы (количество налогов и их ставки), и наделяла народ правом изменять налоговые ставки или вводить новые налоги путем референдума. Более того, согласно основному закону под названием «Закон свободы», дефицит государственного бюджета не должен был превышать 3% ВВП, а государственный долг — 60% ВВП. Но с течением времени менялись правительства, и партия, представляющая большинство в парламенте, инициировала изменения с целью снять ограничения и восстановить полномочия по введению новых налогов и/или изменению действующих ставок. В дальнейшем мы более подробно проанализируем работу демократического политического процесса и рассмотрим изменения, которые могут помочь государству достичь экономического роста и повысить уровень жизни населения.
Элемент 3.5. Принятие правовых норм для ограничения влияния групп особых интересов
Если группы с особыми интересами не ограничить конституционными или другими правовыми нормами, они будут использовать демократический политический процесс в своих интересах за счет налогоплательщиков и потребителей.

«Дорогая, ты никогда не догадаешься, что со мной случилось! По дороге с работы домой меня подкупили несколько малоизвестных, но влиятельных групп особых интересов!»
Избранные демократическим путем должностные лица часто извлекают выгоду, поддерживая политику, которая благоприятствует группам с особыми интересами в ущерб широкой общественности. Рассмотрим политику, которая приносит существенную личную выгоду членам хорошо организованной группы (например, ассоциации, представляющей интересы бизнеса, членов профсоюза или аграрной группы) за счет налогоплательщиков или потребителей, чьи интересы не так хорошо скоординированы. Хотя организованная группа интересов не столь многочисленна как общее число налогоплательщиков или потребителей, но от принятого закона каждый член группы скорее всего получит огромную личную выгоду. Напротив, хотя интересам многих налогоплательщиков и потребителей наносится вред, потери каждого из них невелики, а источник таких потерь зачастую трудно определить.
Поскольку личный интерес членов влиятельных групп значителен, они обладают мощным стимулом для формирования альянсов и убеждения кандидатов и законодателей в том, насколько сильно они обеспокоены конкретным вопросом. Члены группы интересов будут решать за кого голосовать и кому оказать финансовую поддержку почти исключительно на основе позиции этого политика по нескольким вопросам, имеющим для них особое значение. И наоборот, как показывает эффект рационального неведения, большинство избирателей, как правило, не будут владеть достаточной информацией и их не будут волновать проблемы группы особых интересов, поскольку каждая из этих проблем оказывает незначительное влияние на их личное благосостояние.
Если бы вы были политиком, которому нужно завоевать голоса избирателей, что бы вы сделали? Если вы будете в основном отстаивать интересы неосведомленного и неорганизованного большинства, очевидно, что ваша кампания не получит значительной поддержки со стороны. Но вы можете заполучить ярых сторонников, избирательный штаб и, самое главное, взносы в пользу предвыборной кампании, поддержав позицию группы с особыми интересами. В эпоху масс-медиа политики находятся под сильным давлением: им необходимо создать позитивный образ кандидата на телевидении и в Интернете, а на это нужны средства, которые можно получить, поддержав группу особых интересов и пустив их взносы на финансирование кампании. Политики, не желающие играть в эту грязную игру, не желающие за счет казны государства предоставлять услуги хорошо организованным влиятельным группам в обмен на политическую поддержку, находятся в крайне затруднительном положении. Принимая во внимание эти стимулы, политики, как будто направляемые «невидимой рукой», вынуждены учитывать интересы групп влияния, хотя часто это приводит к политическому курсу, итоги которого для всех избирателей в целом сводятся к растрате ресурсов и снижению уровня жизни. Экономисты называют такой перекос политического процесса эффектом группы особых интересов.
Значительное влияние групп особых интересов подкрепляется логроллингом и политикой «бочки с салом». Логроллинг — это практика обмена голосами между политиками, направленная на получение необходимой поддержки для принятия «нужных» законов. Политика «бочки с салом» — это объединение в один закон несвязанных между собой проектов, приносящих пользу разным группам. Как логроллинг, так и политика «бочки с салом» часто позволяют получить законодательное одобрение неэффективных проектов, выгодных узкому кругу лиц.
На рисунке 19 показано, как политика «бочки с салом» и обмен голосами усиливают эффект группы особых интересов и приводят к принятию неэффективных проектов. В этом простом примере законодательный орган в составе пяти членов рассматривает три проекта: 1) спортивный стадион в округе A; 2) строительство крытого тропического леса в округе B; 3) субсидии на производство этанола, выгодные для фермеров, выращивающих кукурузу, в округе C. Жителям каждого округа показывается чистая выгода или стоимость — т. е. выгода за вычетом накладываемых на них налоговых издержек. Примечание. Сумма чистых выгод, создаваемых каждым из проектов, отрицательна. Поскольку общие издержки всех избирателей превышают выгоды на 20 евро, каждый проект неэффективен.
Если бы за эти неэффективные проекты голосовали по отдельности, не прошел бы ни один из них: четыре голоса против одного, поскольку только один округ оказался бы в выигрыше, а остальные четыре — нет. Тем не менее, когда проекты объединяются либо путем логроллинга (представители округов A, B и C могут согласиться на обмен голосами), либо посредством политики «бочки с салом» (все три проекта объединяются в один), они могут пройти, несмотря на свою неэффективность. Это видно из того, что общая совокупная чистая выгода положительна для представителей округов А, В и С. Учитывая слабый стимул избирателей получать информацию, скорее всего, пострадавшие от политики «бочки с салом» и других проектов групп особых интересов даже не будут знать об этих проектах. Таким образом, стимул поддерживать проекты групп влияния, в том числе неэффективные, намного сильнее, чем кажется из простого числового примера на рисунке 19.
Рисунок 19. Обмен голосами и принятие неэффективных законопроектов
Чистые выгоды (+) или Издержки (-) для избирателей в округах с примерно одинаковой численностью населения | ||||
Голоса от округов | Спортивный стадион | Крытый тропический лес | Субсидии на производство этанола | Итого |
A | €100 | -€30 | -€30 | -€40 |
B | -€30 | €100 | -€30 | -€40 |
C | -€30 | -€30 | €100 | -€40 |
D | -€30 | -€30 | -€30 | -€90 |
E | -€30 | -€30 | -€30 | -€90 |
Итого | -€20 | -€20 | -€20 | -€60 |
Рыночный обмен — это взаимовыгодная сделка: оба торговых партнера ожидают получить выгоду или обмен не состоится. «Политический обмен», в отличие от рыночного, может быть выгоден только одной из сторон: в такой ситуации голосующее большинство выигрывает, но меньшинство теряет намного больше, что в целом приводит к сокращению общественного богатства. Никто не даст гарантию, что выгоды победителей превысят потери побежденных.
Тенденция бесконтрольного смещения политического процесса в сферу интересов хорошо организованных групп объясняет существование большого числа программ, уменьшающих размер экономического пирога. Взять, к примеру, около 20 000 американских производителей сахара. Долгие годы цена на сахар для американских потребителей превышала мировую на 50–100% из-за программы федерального правительства по поддержанию цен и квотирования импорта сахара. По результатам этих программ производители сахара получили около 1,7 миллиарда долларов, или примерно 85 тысяч долларов на одного производителя. Большую часть этих благ получили крупные производители, чьи доходы намного превысили средний уровень по стране. С другой стороны, потребители сахара заплатили в виде более высоких цен на сахар от 2,9 млрд до 3,5 млрд долларов или примерно 25 долларов на домохозяйство(56). В результате американцы оказались в проигрыше, поскольку их ресурсы потратились впустую на производство товара, который им производить не выгодно, ведь его можно было бы получить по значительно более низкой цене посредством торговли.
Тем не менее, Конгресс продолжает поддерживать сахарную программу. И легко понять, почему. Производителям сахара, особенно крупным, принимая во внимание значительное влияние таких программ на их личное благосостояние, выгодно использовать свое богатство и политическое влияние для оказания содействия тем политикам, которые отстаивают их интересы. Именно это они и делают. За последний четырехлетний избирательный цикл лобби производителей сахара выделило более 16 млн долларов на поддержку кандидатов и комитетов политических действий. Например, фирма American Crystal Sugar Company дала 1,3 млн долларов 221 члену Конгресса за этот избирательный цикл и потратила еще 1,4 млн долларов на лоббирование Конгресса. Напротив, обычному избирателю нерационально заниматься исследованием этой проблемы или придавать ей какой-либо значительный вес при принятии решения о том, за кого голосовать. На самом деле большинство избирателей даже не знают, что тратят деньги на эту программу. Таким образом, политики добиваются своих целей, продолжая субсидировать сахарную промышленность, даже несмотря на то, что такая политика растрачивает ресурсы и уменьшает благосостояние народа.
Получается, что основная задача современной политики — это вытянуть ресурсы у общества, с тем чтобы обеспечить хорошо организованным избирательным блокам благоприятные условия для формирования большинства при голосовании. Примеров предостаточно. Налогоплательщики и потребители во всем мире тратят свои доходы на поддержку конкретных секторов экономики и, следовательно, конкретных групп интересов в своих странах. Забавно, но программы субсидирования часто продвигаются под лозунгом торжества принципов равенства и справедливости, почти никогда не достигают цели и часто имеют совершенно противоположный эффект. В 2014 г. малоимущим жителям Египта было предоставлено менее 20% от государственных продовольственных субсидий. Субсидии на бензин в большинстве стран выгодны лишь среднему классу, в то время как бедные ходят пешком или пользуются общественным транспортом. В Индии на беднейший квинтиль приходится менее 0,1% сельскохозяйственных субсидий на сжиженный нефтяной газ, тогда как на богатейший — 52,6%. Во всем мире беднейшие 20% населения получают менее 20% субсидий на ископаемое топливо(57). Хотя каждая из этих программ налагает лишь небольшое бремя на экономики стран, вместе они увеличивают дефицит государственного бюджета, растрачивают ресурсы и значительно снижают наш уровень жизни. Политическая власть групп особых интересов объясняет наличие прямых субсидий, тарифов или квот на определенные продукты, и все эти виды программ имеют политическую направленность на цели групп особых интересов, а не на чистые выгоды всего населения.
Эффект группы особых интересов также может привести к сдерживанию инноваций и конкурентного процесса. Давно работающие и устоявшиеся предприятия могут позволить себе финансировать принятие политических решений, лучше знают методы лоббирования и установили более тесные отношения с влиятельными политическими деятелями. Как и ожидалось, более устоявшиеся фирмы, как правило, будут обладать большим политическим влиянием, чем новички, и они будут использовать его, чтобы сдерживать появление новых игроков с инновационным подходом.
Рассмотрим опыт компании Uber, которая использует технологии, чтобы свести заинтересованных водителей наземного транспорта с их потенциальными пассажирами. Если потребители нуждаются в перевозке наземным транспортом, они делают запрос на автомобиль через приложение Uber на смартфоне, где немедленно высвечивается время ожидания машины. Компания Uber через приложение также предоставляет информацию потенциальным пассажирам о водителях и наоборот. Технология снижает трансакционные издержки и поездка с Uber часто проходит быстрее и обходится дешевле, чем при использовании традиционных служб такси. Поскольку компания Uber стремится выйти на рынки всех крупных городов мира, традиционная индустрия такси борется и часто добивается принятия законодательства, запрещающего использование технологий, применяемых Uber и аналогичными компаниями(58). В результате процессы получения выгод от внедрения передовых технологий и увеличения объема торговли замедлились.
Опыт компании-производителя электромобилей Tesla — еще один яркий пример того, как существующие производители используют политический процесс, чтобы сдерживать выход новичка на рынок. Бизнес-модель Tesla была основана на продаже своих автомобилей непосредственно потребителям. Но хорошо организованная группа из устоявшихся автодилеров лоббировала законодательные органы штатов, требуя принятия законов, запрещающих производителям продавать свои автомобили непосредственно потребителям. Примерно в половине штатов США были приняты запреты на такие прямые продажи. Эти законы намного усложнили компании Tesla выход на рынок производства автомобилей.
Интересно, что в основе развития самой компании Tesla лежал фаворитизм правительства. Tesla получила от федерального правительства субсидии на сотни миллионов долларов (гранты, ссуды с правительственной гарантией и налоговые скидки) на разработку и производство своего роскошного электромобиля модели S, который продается более чем за 100 000 долларов. В 2014 году штат Невада предоставил Tesla пакет субсидий на сумму 1,3 млрд долларов на строительство завода по производству аккумуляторов вблизи Рино. Тесла освобождается от уплаты налогов на зарплату или имущество на десять лет, а также от уплаты налогов с продаж на двадцать лет, и получит 195 миллионов долларов в виде «налоговых скидок с правом передоверия», которые можно продать другим компаниям для погашения их налогов в Неваде(59). Возможно, в этом и заключается урок: интересы «своих» компаний, живущих за счет фаворитизма правительства, иногда входят в разрез с интересами других «своих» компаний с еще большим политическим влиянием.
Создатели Конституции Соединенных Штатов были хорошо осведомлены о проблемах, связанных с властью групп с особыми интересами. Они называли такие группы влияния «фракциями». Создатели Конституции стремились ограничить давление со стороны фракций в статье I раздела 8, в которой указывалось, что Конгресс должен взимать только единые налоги для реализации программ, способствующих национальной обороне и общему благосостоянию. Этот пункт был разработан с целью исключить использование общих налоговых поступлений для предоставления льгот подгруппам населения. Однако с годами судебные постановления и законодательные акты изменили его смысл. Таким образом, в текущей интерпретации Конституция не ограничивает политическую силу хорошо организованных групп интересов.
Элемент 3.6. Предотвращение чрезмерных трат и бюджетного дефицита
Если законодателей не ограничить конституционными или другими правовыми нормами, они будут совершать чрезмерные траты и создавать дефицит бюджета.
«Финансирование расходов путем выдачи долговых обязательств кажется довольно привлекательной идеей для избранных в правительство чиновников. Привлечение займов позволяет осуществлять расходы, которые принесут сиюминутные политические выгоды без каких-либо непосредственных политических издержек»(60),
Когда государственные расходы превышают доходы, возникает дефицит бюджета. Государства, как правило, выпускают процентные облигации для покрытия дефицита бюджета. Эти облигации являются частью государственного долга. Годовой дефицит бюджета увеличивает размер государственного долга на величину дефицита. И наоборот, если государственные доходы превышают расходы, то имеет место профицит бюджета. Это дает государству возможность расплатиться с держателями облигаций и тем самым уменьшить размер имеющейся задолженности. По сути государственный долг представляет собой совокупный результат всех бюджетных дефицитов и профицитов предыдущих лет.
До 1960 года среди экономистов превалировало мнение, согласно которому государство должно создавать профицит бюджета, чтобы скорейшим образом погасить образовавшийся после военного периода долг. В течение столетия после наполеоновских войн долг Соединенного Королевства значительно сократился, такая же ситуация наблюдалась и во Франции после Франко-прусской войны, и в Соединенных Штатах после Гражданской войны.
Кейнсианская революция изменила эти взгляды. Английский экономист Джон Мейнард Кейнс разработал теорию, которая объясняла как продолжительность и тяжесть Великой депрессии, так и предлагала способы предотвращения подобных событий в будущем. В 1940–1950-е годы кейнсианский взгляд охватил всю сферу экономики и вскоре начал преобладать среди интеллектуальных и политических лидеров того времени. Согласно кейнсианскому анализу, государственные расходы и дефицит бюджета могут использоваться для создания более устойчивой экономики. Кейнсианцы утверждали, что вместо балансирования бюджета государство должно управлять бюджетным дефицитом в периоды рецессии и переходить к бюджетному профициту в случае роста инфляции.
Хотя эффективность кейнсианской фискальной политики является спорным вопросом, ее влияние на бюджет большинства стран очевидно. Более не ограниченные необходимостью обеспечивать сбалансированность бюджета, политики неизменно тратили суммы, превышающие ожидаемые налоговые поступления. За 22-летний период с 1995 г. было зафиксировано 20 дефицитов и 2 профицита государственного бюджета Греции. На рисунке 20 показан дефицит государственного бюджета Греции, измеряемый в процентах от ВВП за этот период. Дефицит был особенно большим в период рецессий, особенно во время финансового кризиса 2008–2009 гг. До финансового кризиса дефицит государственного бюджета составлял в среднем около 6,5% ВВП, а период контроля над дефицитом был чрезвычайно коротким. Греции удалось выйти на профицит только в 2016 и 2017 годах.
Дефициты увеличивают государственный долг. Государственный долг Греции, измеряемый в процентах от ВВП, увеличился с 97% в 1995 г. до 134% в 2009 г. и 183% в 2015 г. У Греции самый большой государственный долг (в процентах от ВВП) в ЕС. Кроме Греции, есть еще четыре европейские страны, в которых государственный долг превышает величину годового ВВП (Бельгия, Кипр, Португалия и Италия)(61).
Исходя из политических соображений, финансирование расходов путем кредитования, а не налогообложения, — более удобный вариант, и в этом нет ничего удивительного. Здесь нашел свое отражение так называемый эффект близорукости: стремление выбранных политических деятелей поддерживать проекты, приносящие явные и немедленные выгоды за счет скрытых, трудно определяемых расходов, которые можно перенести на будущие периоды. У законодателей есть стимул тратить бюджетные деньги на программы, приносящие пользу людям из их избирательного округа и группам с особыми интересами, которые окажут политикам финансовую поддержку на перевыборах. Они не любят облагать налогами, поскольку налоги накладывают существенное бремя на избирателей. Долг — альтернатива обложению налогами в настоящем; он переносит реальные государственные расходы на будущие периоды. Дефицит бюджета и привлечение заемных средств позволяют политикам предоставлять избирателям немедленные выгоды без введения более высоких налогов. Таким образом, дефицит — естественный результат демократической политики, не ограниченной необходимостью поддержания сбалансированного бюджета.
Рисунок 20. Общий дефицит/профицит государственного бюджета Греции в процентах от ВВП (1995–2017)
Политический процесс, не ограниченный нормами, играет на руку хорошо организованным группам интересов и побуждает политиков увеличивать расходы, чтобы принести выгоды горстке избранных за счет общества в целом. Например, у каждого члена законодательного органа есть мощный стимул для увеличения расходов на благосостояние его избирателей. И наоборот, у законодателя нет особого желания выполнять функции «контролёра» расходов. На это есть две причины. Во-первых, наличие такого контроля будет раздражать других коллег, поскольку ограничительные меры по распределению расходов усложнят финансирование специальных программ, направленных на целевые группы граждан. Они предпримут ответные меры и при голосованиях сведут к минимуму поддержку программ расходов для избирательного округа такого «контролера». Причина вторая, более важная: выгоды от сокращения расходов и дефицита бюджета, которые пытается получить «контролер» (например, снижение налогов), будут в равной степени распространяться на всех избирателей из других округов. Таким образом, даже если «контролер» добьется успеха, избиратели из его округа получат лишь малую долю этих выгод.
Возможно, следующий пример поможет объяснить, почему парламентам всех стран так трудно взять под контроль государственные расходы и бюджетный дефицит. Верховная рада Украины (парламент Украины) состоит из 450 депутатов. Предположим, что эти 450 человек идут поужинать, зная, что после ужина каждый получит счет с 1/450 долей от его стоимости. Никто не чувствует, что должен ограничивать себя в заказах, поскольку сдержанность одного члена парламента мало повлияет на общий счет. Почему бы не заказать на закуску креветки, стейки и омаров, а на десерт большой кусок чизкейка? В конце концов, дополнительные расходы добавят совсем немного к доле каждого человека в общем счете. Например, если один из участников ужина закажет дорогие блюда, цена которых увеличит общий счет на 45 евро, его доля от общей стоимости ужина составит менее 10 центов (1/450 от 45 евро). Вот это сделка! Конечно, ему тоже придется доплачивать за расточительные заказы остальных 449 посетителей. По правде, не имеет никакого значения, что именно заказывает отдельный посетитель. В итоге все заказывают не скупясь, доплачивая за дополнительные блюда, которые не стоят потраченных на них средств(62).
Описанная здесь структура стимулов объясняет, почему политикам так удобно применять дефицитное финансирование. За семилетний период с 2008 г. по 2015 г. долг ЕС вследствие дефицита бюджета стран-членов ЕС возрос по отношению к ВВП более чем на 30 процентных пунктов. Кроме того, размер льгот, предусматриваемых для пожилых граждан по программам социальной защиты, намного превышает поступления от налога на доходы физических лиц, за счет которых такие программы и финансируются. Такие необеспеченные средствами обязательства являются еще одной формой государственного долга. На социальную защиту приходится наиболее значительная часть общих государственных расходов за 2016 г. во всех государствах-членах ЕС (самый высокий показатель в Финляндии — 25,6% ВВП)(63). По мере сокращения доли трудоспособного населения и увеличения числа пенсионеров(64) расходы на социальную защиту превысят доходы на ее финансирование, что еще больше усложнит долговую ответственность федерального правительства.
Что произойдет, если правительства государств-членов ЕС не возьмут под контроль свою финансовую систему? Поскольку долг страны постоянно увеличивается по отношению к размеру ее экономики, это скажется на кредитных рынках. Предоставление кредитов правительству страны с большим соотношением государственного долга к ВВП сопряжено с рисками. В результате стране с высокой задолженностью придется платить более высокие процентные ставки по кредиту. В свою очередь более высокие издержки на уплату процентов еще сильнее усложнят правительству задачи по выполнению бюджета и удержанию разумных налоговых ставок.
Если долг по отношению к доходам продолжит расти, инвесторы всё с большей неохотой будут выкупать облигации, выпускаемые министерством финансов страны. В конечном счете финансовый кризис приведет либо к оглашению правительством полного дефолта, либо к финансированию долга путем эмиссии денег и последующей инфляции. Оба варианта будут иметь разрушительные последствия для экономики. Это уже случалось в других странах, таких как Греция, которые не смогли взять под контроль государственную финансовую систему. Никакая из стран не застрахована от воздействия законов экономики.
Крайне важно, чтобы в будущем все правительства контролировали свои расходы и долговые обязательства. Но это маловероятно без политических изменений, которые будут налагать на политиков соответствующие ограничения, не позволяющие им тратить суммы, превышающие налоговые поступления. Изменения возможно провести несколькими способами. Первый: внести в конституцию поправки о сбалансированном бюджете, налагающие на правительство соответствующие обязательства, например, как в Грузии. Второй: ограничить расходы текущего года с учетом уровня доходов прошлого года. Предлагаемые конституционные изменения ограничили бы возможности законодателей по расходованию средств вплоть до тех пор, пока они не решатся ввести налог или плату за пользование государственными услугами.
Элемент 3.7. Субсидии должны опираться на механизмы экономики
Когда государства начинают активно создавать благоприятные условия одним за счет других, между представителями государственной власти и предприятиями возникают неэффективные, неправильные и неэтичные отношения.
«Средством политики (которое часто становится целью) является извлечение ресурсов из обычного налогоплательщика с минимальными для него потерями и распределение собранных средств между бесчисленными нуждающимися таким образом, чтобы добиться максимальной поддержки на выборах. Политика в том, что касается обеспечения поддержки, представляет собой искусство расчетливого обмана или, точнее — как обмануть и не попасться»(65),
Существует два способа накопления богатства: производство и незаконное присвоение. Первый: производство востребованных товаров или услуг с целью получения прибыли. Такой способ основывается на взаимной выгоде, приносит пользу торговым партнерам и повышает благосостояние общества. Но иногда люди выбирают путь к богатству через незаконное присвоение, отнимая у других что-либо без их согласия. Конечно, жертвы незаконного присвоения потеряют то, что получит расхититель. Но вдобавок, при существовании угрозы незаконного присвоения потенциальные жертвы будут затрачивать свои ресурсы, чтобы защитить себя. Например, в обществе, где кражи со взломом — обычное дело, люди покупают больше замков, больше пользуются услугами охранных компаний, требуют увеличения штата полиции и даже проектируют свои дома так, чтобы предотвратить кражу. Издержки, с которыми сталкиваются люди, будут превышать выгоды, получаемые теми, кто занимается воровством. В отличие от взаимовыгодного обмена, незаконное присвоение — это деятельность, сокращающая общественное богатство. Она не только не приносит дополнительных доходов, но и потребляет ресурсы, уменьшая благосостояние общества.
(Оригинальная версия доступна по адресу: https://www.dailymotion.com/video/x2hwqki)
Государства способствуют экономическому благосостоянию, поощряя производство и торговлю и препятствуя незаконному присвоению. Наличие эффективного законодательства и обеспечение его исполнения затруднит хищение чужого имущества посредством преступлений или политических действий и сократит количество ресурсов, направляемых на незаконное присвоение. Кроме того, на защиту от хищения также будет направляться меньше ресурсов.
Однако в современном мире государство само по себе стало основным источником незаконного присвоения. Государства часто отбирают ресурсы у одних, чтобы предоставить субсидии и создать благоприятные условия другим. Хотя технически это не воровство, поскольку оно совершается на законных основаниях, это все же деятельность, которая сокращает общественное богатство, наносит ущерб гражданам и замедляет экономический рост.
В настоящее время примерно половина бюджетных средств Франции идет на трансферты и субсидии(66). Субсидии на социальную защиту составляют основную часть трансфертов (43% от общего бюджета)(67), но в настоящее время государство поддерживает множество других направлений деятельности, в том числе культуру, аэропорты, определенные виды производства, солнечную энергию, ископаемое топливо, сельскохозяйственную продукцию (начиная с птицеводства и заканчивая виноградарством). Существует 250 различных грантов и субсидий на открытие малых предприятий в сельских районах Франции.
Государственные субсидии и фаворитизм представляют опасность как для политической демократии, так и для экономической эффективности. Причин такого положения несколько.
Во-первых, субсидии искажают цены и побуждают предприятия тратить больше времени и усилий на то, чтобы добиться фаворитизма у государства, и меньше — на разработку качественных и более экономически выгодных продуктов. Как следствие, рост доступности государственного фаворитизма усиливает влияние групп особых интересов и поощряет обман. Чтобы урвать больше государственных средств и получить преимущества в сравнении с конкурентами, предприятия и прочие лоббисты, добивающиеся государственной поддержки, будут прикрывать свои интересы такими важными целями, как увеличение занятости, снижение уровня бедности, повышение качества окружающей среды и уменьшение зависимости от иностранного капитала. Даже если их действия мотивированы исключительно финансовой выгодой и политической властью, группы особых интересов будут утверждать, что они стремятся достичь более широких, более важных целей, что на самом деле не соответствует реальности.
Во-вторых, субсидирование определенных фирм и секторов экономики ставит остальные в невыгодное положение. Часть несубсидируемых фирм будут вытеснены из бизнеса или не смогут выйти на рынок в результате невозможности устоять перед напором конкурентов, получающих такие субсидии. Из-за этого происходит отвлечение ресурсов от предприятий, зависящих от потребителей рынка, в сторону других фирм, пользующихся поддержкой политиков.
И, наконец, пожалуй, самое главное: субсидии и фаворитизм создают неправильные, неэтичные отношения между предпринимателями и политиками. Тем самым поощряются государственная помощь корпорациям и «кумовской капитализм», что идет вразрез с интересами налогоплательщиков. Чем выше уровень корпоративного иждивенчества (т. е. чем больше государственных программ субсидирования, направленных на развитие корпораций), тем больше ресурсов тратится в гонке за государственной поддержкой. (Примечание. Экономисты часто используют термин «поиск ренты» для описания деятельности предприятий и других групп, направленной на получение государственной поддержки.) По мере того, как политическое вмешательство подменяет свободу рынков, для экономики будут все более характерны кланово-олигархическая система и неэффективная деятельность, а экономический рост не достигнет своего потенциала.
Правительства демократических стран с высоким уровнем доходов все чаще используют налоги и займы для предоставления субсидий и других льгот определенным блокам избирателей в обмен на голоса и политическую поддержку. В утверждении, которое в основном приписывается шотландцу Александру Тайтлеру, приводится следующий аргумент:
«Демократия не может существовать как постоянная форма правления. Она может существовать до тех пор, пока избиратели не обнаружат, что они могут обеспечить себе голосованием щедрый дар за счет государственной казны. Начиная с этого момента, большинство всегда голосует за кандидата, обещающего наибольшую поддержку за счет государственных средств. В результате демократия рушится из-за слабой налоговой политики; за ней всегда следует диктатура...»(68).
Как только предприятия и другие группы с особыми интересами начнут активно оказывать поддержку политикам в обмен на субсидии и фаворитизм, эти силы будет крайне трудно сдерживать. По мере роста государственного фаворитизма и усиления зависимости от него как получателей, так и политиков, будет наблюдаться рост трансфертных расходов и отвлечение ресурсов от производственной деятельности. Более того, лицемерное поведение, неэтичные отношения и даже коррупция станут обычным явлением. Налоговое бремя будет расти, бюджетный дефицит продолжит увеличиваться, а подвергнутая политическим манипуляциям экономика войдет в период стагнации. Без внесения в конституцию изменений, касающихся защиты прав собственности, и введения ограничений на бюджетные расходы, субсидирование и увеличение долга, избранные демократическим путем политики продолжат принимать программы, которые растрачивают ресурсы общества и ухудшают общий уровень жизни. Очень ярким примером этого служит Греция: в 2015 году правительство загнало страну в долговой кризис. Такой путь в конечном счете приводит к чрезмерному долговому бремени и экономическому краху.
Элемент 3.8. Внимание: даже полезные субсидии могут не быть эффективными
Чистая прибыль получателей трансфертов меньше, а зачастую гораздо меньше, чем сумма трансферта.

«Можно поддерживать нетрудоспособных. А про неспособных ничего не знаю».
Для людей, далеких от экономики, трансферты представляются эффективным способом адресной помощи нуждающимся. Экономический анализ, однако, указывает на то, что на самом деле довольно трудно осуществить трансферт группе получателей так, чтобы их благосостояние улучшилось в долгосрочной перспективе. Как часто происходит в экономике, непредусмотренные долгосрочные эффекты объясняют, почему это утверждение верно(69).
Эффективность трансфертов подрывается тремя весомыми факторами. В то время как этот процесс удобнее всего рассматривать для прямых трансфертов, как, например, материальной помощи, такие же виды сил действуют, когда выплатами являются сельскохозяйственные субсидии или дотации отдельным лицам или организациям.
Во-первых, повышение государственных трансфертов в целом снижает стимул как для налогоплательщика (в роли «благотворителя»), так и для получателя трансферта зарабатывать доход и создавать ценность. Многие трансфертные программы предусматривают обратную зависимость между размером трансферта и уровнем доходов получателя. По мере повышения доходов получателя сумма трансферта уменьшается. В этом случае ни налогоплательщики, ни получатели трансфертов не производят и не зарабатывают столько, сколько производили и зарабатывали бы в отсутствие трансфертной программы. По мере роста налогов для финансирования увеличивающихся трансфертов у налогоплательщиков остается все меньше стимулов идти на жертвы, чтобы производить и зарабатывать, и появляется всё больше мотивации вкладывать средства в налоговые убежища, чтобы сберечь заработанные ими деньги. Аналогичным образом, у получателей меньше стимулов зарабатывать, потому что дополнительные заработки ненамного (а во многих случаях совсем не намного) увеличивают их чистый доход. В результате экономический рост замедляется.
Чтобы понять отрицательное воздействие практически любой трансфертной политики на уровень продуктивности, рассмотрим, как будут реагировать студенты на заявление преподавателя в начале семестра о том, что система оценивания в классе будет основываться на перераспределении баллов, заработанных на экзаменах, так чтобы никто не получал неудовлетворительных оценок. По такому плану студенты, которые получили отличные оценки, набрав в среднем 90% или более на экзаменах, отдавали бы определенное количество своих баллов на то, чтобы поднять средний уровень студентов, получивших на экзаменах неудовлетворительные оценки. И конечно же, студентам, получившим хорошие оценки, также пришлось бы отдать некоторое количество своих баллов (пусть и не так много) на обеспечение более равномерного распределения оценок.
Нет никаких сомнений в том, что по крайней мере некоторые из студентов, получающие отличные и хорошие оценки, будут учиться менее усердно, если их дополнительные усилия будут «облагаться налогом» для предоставления помощи неуспевающим. А студенты, получающие удовлетворительные и неудовлетворительные оценки, также будут учиться менее усердно, поскольку наказание за меньшее усердие будет компенсироваться трансфертами баллов, которые они не получили бы, если бы заработали больше баллов самостоятельно. Та же логика применима даже к студентам, получающим самые низкие оценки, хотя они, вероятно, учатся совсем безобразно. Вполне предсказуемо, каждый студент в классе будет учиться хуже, а общая успеваемость снизится.
Последствия применения налоговых и трансфертных схем аналогичны: снижение производительности и общего уровня доходности. Ведь доход — это не «манна небесная». Напротив, это то, что человек зарабатывает в результате производства. Человек получает доход, предоставляя товары и услуги другим людям, которые готовы платить за них. Национальный доход можно представить себе как экономический пирог, размер которого определяется действиями миллионов человек, каждый из которых, трудясь и торгуя, зарабатывает свой кусок. Перераспределяя часть от зарабатываемого каждым куска, мы одновременно уменьшаем интенсивность труда и тормозим инновации, которые являются главными силами, создающими этот пирог изначально.
Во-вторых, конкуренция за трансферты может отрицательно сказаться на долгосрочных выгодах получателей помощи. Государство должно установить критерий для получения трансфертов и других политических привилегий. Если бы оно этого не делало, трансферты полностью опустошили бы бюджет. Обычно государство требует от получателя трансферта чем-то владеть, что-то делать или кем-то быть. Например, получатель пособия по безработице должен быть безработным, а для того, чтобы компания могла претендовать на получение небольшой дотации или займа в рамках поддержки малого предпринимательства, она должна иметь в штате не более определенного количества сотрудников. Как только критерий устанавливается, люди изменяют свое поведение, чтобы иметь возможность претендовать на «дармовые» деньги или другие государственные выплаты. По мере этого их чистая выгода от трансфертов снижается.
Смоделируем ситуацию: предположим, польское правительство приняло решение выплачивать 300 злотых наличными с 09:00 до 17:00 каждый рабочий день всем, кто выстоит очередь перед кассовыми окошками министерства финансов. Возникнут длинные очереди. Насколько длинные? Сколько времени человек готов выделить из своего досуга и производственной деятельности? Человек, время которого стоит 30 злотых в час, с готовностью потратит даже десять часов в очереди за получением 300 злотых. Но может понадобиться затратить больше десяти часов, если придет много людей, оценивающих свое время меньше, скажем, в 20 или 10 злотых в час. Все обнаружили бы, что время, потраченное на стояние в очереди, отнимает у них большую часть трансферта в 300 злотых. Если бы инициаторы этой программы посчитали, что она обогатит получателей на 300 злотых, они бы ошиблись.
Этот пример показывает, почему трансфертные программы помогают нуждающимся не так, как люди себе это обычно представляют. Когда получатели помощи должны что-то делать, чтобы претендовать на трансферт (например, стоять в очереди, заполнять бланки, лоббировать государственных чиновников, сдавать экзамен, терпеть задержки или делать взносы в определенные политические кампании), то большая часть их потенциальной выгоды часто теряется, пока они стараются выполнить соответствующие критерии. Аналогичным образом, когда получатели помощи должны владеть чем-нибудь, чтобы получить субсидию (например, землей с историей возделывания на ней какой-либо культуры для возможности получения сельскохозяйственных субсидий, лицензией на перевозку пассажиров на такси или на экспорт продукции), владельцы будут завышать цену актива, необходимого для получения помощи. Чем выше стоимость актива, например, лицензий на такси, тем больше субсидия.
В каждом случае конкуренция между потенциальными получателями помощи за соответствие критериям в конце концов «съедает» большую часть суммы трансферта. В результате чистая прибыль получателя, как правило, будет значительно ниже суммы трансфертного платежа. Более того, чистая прибыль предельного получателя (человека, который считает, что получение трансферта едва ли стоит затрачиваемых в процессе усилий) будет практически равна нулю.
Рассмотрим влияние субсидий (грантов и дешевых кредитов) на студентов в Соединенных Штатах Америки. Целью этих программ было повышение доступности высшего образования. Но субсидии также повышают и спрос на университетское образование, а это в свою очередь приводит к повышению цен на обучение. Согласно оценкам одного из недавних исследований Федерального резервного банка Нью-Йорка, около 65% повышений трансфертов для студентов привело к повышению цен на обучение. Более того, программы субсидирования способствовали перенасыщению рынка труда выпускниками высших учебных заведений, что снизило для них перспективы трудоустройства и ценность их дипломов. В посткоммунистических странах с переходной экономикой быстрый рост в сочетании с низким качеством и неактуальностью (во многих сферах) университетского образования привели к серьезной проблеме «избыточного образования», когда выпускники в конце концов устраиваются на работу, не требующую высшего образования. Многие такие выпускники «застревают» на низкоквалифицированных работах в течение многих лет после завершения обучения(70).
Существует и третья причина неэффективности трансфертов. Трансфертные программы смягчают неблагоприятные последствия, которые испытывают люди, принимающие непродуманные решения, тем самым понижая их мотивацию предпринимать шаги для устранения неблагополучной ситуации. Например, государственные субсидии страховых выплат в регионах, подверженных воздействию ураганов, снижают личные расходы живущих в таких регионах людей на защиту от экономических потерь, вызываемых этими бедствиями. За них приходится платить налогоплательщикам. Так как это субсидирование удешевляет страхование от ураганов, больше людей строится в подверженных воздействию ураганов регионах, в результате чего ураганы наносят больший ущерб, чем это было бы в противном случае. Еще один пример — пособия по безработице. Благодаря таким выплатам безработные могут позволить себе отказываться от предложений трудоустройства в ожидании лучших условий. Следовательно, безработные тратят больше времени на поиски работы, что повышает уровень безработицы, который в противном случае был бы ниже(71).
В понимании бедности и воздействия государственных программ важно делать различия между понятиями «бедность» как официальной государственной статистики и «жизнь в бедности» как интуитивного понимания соответствующего качества жизни. В середине 1960-х гг. при президенте Линдоне Джонсоне Соединенные Штаты Америки объявили «войну бедности». Президент Джонсон и другие сторонники этой программы утверждали, что бедность можно искоренить, стоит лишь американцам захотеть перераспределить некоторое количество дохода в пользу менее удачливых членов общества. Благодаря их усилиям появилось множество программ по перераспределению доходов. Как видно из графика ниже (рис. 21), с 1960-х гг. в Соединенных Штатах Америки резко возросло (в девять раз) в реальном долларовом выражении (значения за 2017 г.) количество трансфертов, выдаваемых бедным или близким к бедности гражданам. Уровень бедности, тем не менее, остался почти неизменным(72). Как однажды Рональд Рейган остроумно заметил: «В шестидесятых мы объявили войну бедности, и бедность выиграла».
Рисунок 21. Уровень бедности и расходы по социальному обеспечению на одно лицо, живущее в бедности
Почему трансфертные программы, направленные на борьбу с бедностью, не являются такими уж эффективными? У трансфертов имеется три нежелательных долгосрочных эффекта, затрудняющих борьбу с бедностью.
Во-первых, привязанные к доходу трансферты меньше стимулируют граждан с низкими доходами зарабатывать, повышать свои доходы и выбираться из бедности. Выплаты по большинству таких программ пропорционально уменьшаются и в конце концов прекращаются по мере роста доходов получателей этих выплат. В результате многие такие получатели с низкими доходами попадают в «ловушку» бедности. Если они больше зарабатывают, дополнительные налоги, которые им приходится платить, в сочетании с уменьшившимися трансфертами приводят к тому, что у них остается всего лишь небольшая часть дополнительных заработков. В 2018 г. Организация экономического сотрудничества и развития (OECD) сообщила, что упущенные выгоды в результате повышения заработков составили 93% от минимальной заработной платы трудящихся в Чешской Республике и, соответственно, 92% в Хорватии(73). В некоторых случаях дополнительные заработки могут даже снизить чистый доход получателя. Таким образом, «ловушка» бедности существенно снижает стимулы для многих получателей с низкими доходами работать, больше зарабатывать, приобретать опыт и продвигаться вверх по служебной лестнице. Трансферты в значительной степени просто заменяют доход, который и так был бы получен, и в результате чистые доходы бедных небольшие — гораздо ниже, чем предполагает выплата трансфертов.
Это хорошо известный факт. Анализируя английские законы о бедных в 1835 г., Алексис де Токвиль написал в: «Мемуарах о пауперизме»:
«Человек, как и все социально организованные существа, имеет природную склонность к праздности. Существует, однако, два стимула работать: необходимость жить и желание улучшать условия жизни… Любая мера, которая законодательно устанавливает благотворительность на постоянной основе и придаёт ей административную форму, приводит к появлению класса бездельников и лентяев, живущих за счет работающих людей»(74).

БЕЗРАБОТИЦА
«Мне почему-то кажется, мистер Вебер, что вы не очень-то и стараетесь найти работу».
Во-вторых, трансфертные программы, которые существенно снижают тяготы бедности, также снижают и альтернативные издержки таких рискованных решений, как наркомания, исключение из школы или увольнение, беременность подростков и незамужних женщин, развод или отказ отцов заниматься воспитанием детей, что часто приводит к бедности. Так как все больше людей выбирают такие рискованные альтернативы, снизить уровень бедности очень трудно. Уровень бедности семей с одним родителем существенно выше, чем уровень бедности полных семей. В Чешской Республике, например, в 2017 г. 9,7% всего населения жили за чертой бедности, а в семьях с одним родителем этот показатель составил 37%. В Беларуси в 2013 г. уровень бедности среди семей с одним родителем составил 17% по сравнению с 11% населения в целом. В исследовании 2009 г., проведенном Изабель Сохилл и Роном Хаскинсом из Брукингского института, отмечалось, что в США человек может снизить риск оказаться бедным с 12 до 2%, выполнив всего лишь три основных условия: закончить среднюю школу (как минимум), работать на условиях полной занятости и вступить в брак до рождения ребенка(75). То, что личный выбор человека определяет, проведет ли он свою жизнь в бедности или нет, является крайне важным моментом, который педагоги, родители, опекуны и другие должны обсуждать с молодыми людьми, многие из которых принимают такие судьбоносные решения. Эти условия должны учитывать избиратели и члены общества в целом при принятии программ, меняющих мотивацию поведения, которая, в свою очередь, способна повысить или снизить вероятность принятия пагубных решений.
В-третьих, государственные трансферты, направленные на борьбу с бедностью, оттесняют частную благотворительность на второй план. Когда граждане понимают, что бедных обеспечивает государство, острая необходимость в деятельности семей, церквей и гражданских организаций исчезает. Иудейско-христианская концепция десятины и исламское обязательство закят делают упор на обязательствах отдельного человека помогать менее удачливым в жизни. По мере того, как государство собирает налоги и оказывает поддержку, вполне ожидаемо, что благотворительная деятельность отдельных лиц и групп ослабевает. Более того, частные благотворители лучше понимают реальный характер проблемы, более чувствительны к образу жизни получателей и направляют свои пожертвования в первую очередь тем, кто старается помочь себе сам. В результате частная благотворительность обычно более эффективна, чем государственная, поэтому при оттеснении частной инициативы на второй план проблема только усугубляется. В дополнение к рассмотренным эффектам, исследователи пришли к выводу, что частные благотворительные организации передают нуждающимся существенно большую часть своего дохода, чем государственные программы, у которых значительно выше административные накладные расходы(76).
Поэтому с экономической точки зрения неудивительно, что трансфертные программы, начиная с поддержки сельскохозяйственных цен и заканчивая программами по борьбе с бедностью, недостаточно эффективны. Если учитывать долгосрочные эффекты, из экономического анализа следует вывод, что оказывать адресную поддержку в течение длительного времени чрезвычайно затруднительно. В идеале такие программы должны поддерживать тех, кто оказался в тисках бедности и работает над тем, чтобы вырваться из нее и не нуждаться более в таких трансфертах. Реальный опыт показывает, что трансфертные программы могут обеспечить выполнение одной половины своего назначения, но при этом за счет задержки второй. В результате программы поддержки как в развивающихся, так и в развитых странах все больше разрабатываются как «обусловленные денежные трансферты», предусматривающие помощь только при выполнении реципиентом определенных условий.
В заключении стоит сделать ещё несколько выводов о трудных политических решениях, касающихся бедности. Читая обзоры в прессе или выслушивая кандидатов на должности, важно точно понимать, о чем они говорят.
- Даже определение «бедности» часто вводит в заблуждение. Некоторые, говоря о бедности, подразумевают «абсолютную бедность», которая означает, что человек или семья не имеют достаточных ресурсов для приобретения определенной «минимальной корзины товаров и услуг».
- Другие говорят об «относительной бедности», когда человек или семья определяются как бедные, если их доход меньше определённого положения в распределении доходов (например, меньше половины медианного дохода в обществе).
- Относительная бедность имеет отношение к неравенству, но не тождественна ей. Предположим, что есть два общества, в каждом из которых есть по четыре семьи. Доходы семей в одном обществе — 1 000 000 долларов, 50 000 долларов, 50 000 долларов и 4 000 долларов, а доходы семей в другом — 51 000 долларов, 50 000 долларов, 50 000 долларов и 24 999 долларов. В обоих обществах одинаковый уровень относительной бедности (25%), но разные уровни неравенства.
- Индикаторы бедности иногда представляются без учета налогов (которые сокращают доход) и трансфертов (которые увеличивают доход). Что именно используется? Если брать первое определение, то бедных людей зачастую оказывается вдвое больше, чем при втором.
- Стандарты того, что составляет минимальный уровень потребления, очень отличаются друг от друга в зависимости от страны и времени. В современных странах со средними и высокими доходами ожидания обществом приемлемых стандартов жизни включают в себя товары и услуги, которые были немыслимы для предыдущих поколений (подумайте о сотовых телефонах и телевизорах).
- Наконец, важно делать различия между бедностью в определенный момент времени и бедностью на протяжении жизни. Иметь низкий доход, будучи студентом, и быть бедным из года в год — очень разные вещи.
Элемент 3.9. Централизованное планирование: почему этот опыт не был удачным?
Экономическая система слишком сложна для применения механизма централизованного планирования, и усилия в этом направлении приведут к ее неэффективности.
«Человек системы очень умен в собственных глазах. Он, по-видимому, воображает, что навязать свой порядок другим членам общества так же легко, как переставлять шахматные фигуры на доске; он считает, что у «фигур» нет собственного принципа движения, кроме диктуемого игроком; но на большой шахматной доске человечества каждая отдельная фигура обладает собственным разумом и целями, которые могут отличаться от навязываемых государством. Если цели государства и общества совпадают, игра пройдет легко и гармонично, а общество, скорее всего, будет счастливым и успешным. Если же они противоположны или отличаются друг от друга, игра не сложится, а общество достигнет высшей степени разупорядоченности»(77),
Как отмечалось ранее, государства часто могут координировать предоставление общественных благ лучше, чем рынки. Под общественными благами здесь понимается определенный класс товаров, потребление которых трудно ограничить только платежеспособными клиентами. Многие считали, что государственные чиновники могут управлять всей или большей частью экономики лучше, чем рынки. После большевистской революции 1917 года многие сторонники такого подхода утверждали, что для населения в целом было бы лучше, если бы чиновники использовали налоги, субсидии, мандаты, директивы и правила для централизованного планирования и управления ключевыми секторами экономики. При централизованном планировании рыночные силы, о которых мы говорили ранее, заменяются государственным диктатом, предполагающим непосредственные контроль и управление, как, например, и было при советской власти. В меньшей степени такой государственный контроль может иметь место в любом обществе, где избранные политики навязывают свои решения потребителям, инвесторам и предпринимателям, заменяя действие рыночных механизмов.
Легко понять, почему централизованное планирование так увлекает новичков. Кажется вполне логичным всё планировать. Разве избранные политики и правительственные эксперты не будут более рьяно заботиться об «общем благосостоянии» населения, чем предприниматели? Разве государственные чиновники не будут «менее жадными», чем частные предприниматели? Люди без глубокого понимания теории общественного выбора и функционирования политической системы часто находят доводы в пользу централизованного планирования убедительными. Экономика, однако, указывает на неэффективность централизованного планирования. Пять основных причин этого следующие.
Во-первых, централизованное планирование заменяет рыночные решения политическими. В реальности плановики (и законодатели, которые ими руководят) не являются всезнающими бескорыстными святыми. Субсидии и инвестиционные фонды, выделяемые плановиками, неизбежно будут зависеть от их политических соображений. Подумайте, как устроен этот процесс, даже если решения принимаются демократическим путем.
Расходы будут утверждаться законодательным органом. Различные деловые круги и профсоюзы будут лоббировать предоставление инвестиционных фондов и субсидий. Законодатели будут проявлять особую благосклонность к тем, кто в состоянии предоставить взносы на политическую кампанию или обеспечить преимущество голосов. Политики будут оказывать поддержку устоявшимся фирмам с большим опытом лоббирования и политическим влиянием, а не новым, экономически более сильным, ориентированным на рост компаниям. Кроме того, председатели основных законодательных комитетов часто блокируют различные программы, если другие законодатели не поддерживают проекты, выгодные для их избирателей и привилегированных групп интересов (проекты «бочки с салом»). С учетом такой структуры стимулов только наивный идеалист может надеяться, что этот политизированный процесс приведет к меньшему расточительству, повышению благосостояния и более эффективному распределению инвестиционных средств, чем рынки. Не только руководителям не хватает мотивации вести деятельность продуктивно. В условиях, когда трудоустройство гарантируется государством, а оплата труда фиксирована и не зависит от объёма выполненной работы, работники имеют стимул свести прилагаемые усилия к минимуму. Советскую действительность отлично отражает крылатое выражение: «Они делают вид, что платят нам, мы делаем вид, что работаем». (В советское время было популярно и другое всем понятное выражение: «Кто не ворует у государства, тот обкрадывает свою семью».)
Во-вторых, у государственных предприятий и ведомств очень слабый стимул к поддержанию низких издержек, к инновациям и эффективной организации поставки товаров. В отличие от частных собственников, директора и руководители предприятий государственного сектора практически ничего не выигрывают от повышения эффективности и снижения издержек. В своей деятельности они полагаются на государственный бюджет и не заинтересованы в развитии своих ведомств путем предоставления качественного обслуживания. Их будет интересовать лишь увеличение выделяемых бюджетных средств. Увеличение бюджета обеспечит финансирование для расширения деятельности, повышения зарплат, дополнительных расходов на клиентов и других факторов, которые сделают жизнь руководителей более комфортной. Практически все руководители государственных предприятий и учреждений будут убеждать плановиков в том, что именно производимые их предприятиями товары или услуги чрезвычайно важны для широкой общественности, и увеличение финансирования приведет к созданию еще лучших товаров. Кроме того, они будут утверждать, что отсутствие финансирования негативно скажется на населении и приведет к катастрофическим последствиям.
Законодателям и другим государственным органам планирования будет трудно оценить обоснованность таких претензий. Во-первых, потому, что таких претензий будут тысячи, а во-вторых, из-за отсутствия показателей, сопоставимых с прибылью частного сектора, которые государственные «планировщики» могли бы использовать, чтобы оценить эффективность работы руководителей предприятий. В частном секторе неэффективные производители в конечном счете становятся банкротами, но в государственном секторе нет подобного механизма закрытия неудачных программ. Наоборот, низкие показатели производительности и недостижение поставленных целей часто используются в качестве аргумента в пользу увеличения государственного финансирования. Например, департамент полиции будет использовать растущий уровень преступности, чтобы аргументировать необходимость дополнительного финансирования правоохранительных органов. Точно так же, при снижении показателей успеваемости директора государственных школ будут требовать выделения дополнительных средств. С учетом сильного стимула руководителей государственных предприятий увеличивать свой бюджет и слабого стимула вести эффективную деятельность, их удельные издержки, скорее всего, будут выше, чем у аналогичных частных фирм.
В-третьих, есть все основания полагать, что инвесторы, рискующие собственными деньгами, примут более разумные инвестиционные решения, чем центральные плановики, тратящие деньги налогоплательщиков. Ведь инвестор собирается получить прибыль, поэтому должен найти такой инвестиционный проект, в котором отдача от вложенных ресурсов будет максимальной. Если инвестор допустит ошибку, то есть вложит инвестиции в убыточный проект, то столкнется с прямыми последствиями. Напротив, успех или провал государственных проектов оказывает незначительное влияние на личное благосостояние государственных плановиков. Даже в случае успешного проекта плановик, скорее всего, получит лишь умеренную личную выгоду. Если же проект окажется экономически неэффективным, т.е. стоимость вложенных в него ресурсов снизится, то его неудачная реализация приведет лишь к несущественному уменьшению доходов плановика. Наоборот, он даже может извлечь личную выгоду из неэффективных проектов и обеспечить своему учреждению или предприятию дополнительную политическую поддержку благодаря субсидиям и прочим выплатам, которые будут направляться в пользу политически влиятельных групп. С учетом такой структуры стимулов, нет никаких оснований полагать, что у государственных плановиков больше мотивов заниматься проектами, повышающими благосостояние общества, чем у частных инвесторов.
В-четвертых, эффективность государственных расходов также будет подорвана, поскольку государственный бюджет без ограничений представляет собой пул общих ресурсов. Как уже рассматривалось в элементе 1 части 2, частная собственность обеспечивает сильную мотивацию учитывать будущие последствия текущих решений. Но когда деньги и ресурсы находятся в общей собственности, мотивация думать о будущем отсутствует. Например, рыба в океане находится в общей собственности, пока кто-то ее не выловит, и в результате многие виды оказываются на грани исчезновения из-за перелова. Для всех рыбаков было бы лучше, чтобы вылов не был чрезмерным, и популяции рыб могли бы размножаться и восстанавливать свою численность. Но из-за общего владения каждый рыбак знает, что рыба, не пойманная им сегодня, будет поймана завтра кем-то другим. Поэтому у рыбаков практически нет стимулов к сокращению сегодняшнего улова ради будущего прироста популяций рыб.
Аналогичным образом, когда группы особых интересов выуживают бюджетные расходы (лоббируют политиков-плановиков), у них практически нет стимулов, чтобы оценивать негативное влияние более высоких налогов и дополнительных займов на будущие объемы производства. Сторонники каждого проекта государственных расходов, вероятно, понимают, что будущий объем производства был бы выше при более низких налогах и более значительном притоке частных инвестиций. Но они понимают и другое: если не отхватить большой «кусок пирога» от государственного бюджета, это сделает какая-то другая группа интересов. С учетом этих стимулов проекты, связанные с неэффективными расходами, будут приводить к постоянному дефициту бюджета. Более подробно проблема хронического дефицита государственного бюджета рассматривается в элементе 6 части 3.
В-пятых, центральным плановикам не под силу сбор и обработка достаточного объема информации для составления, выполнения и постоянного обновления обоснованного плана. Мы живем в динамичном мире. Технический прогресс, инновационные продукты, политические волнения, меняющиеся спрос и погодные условия постоянно влияют на относительную ограниченность товаров и ресурсов. Ни один центральный орган не сможет своевременно отслеживать все изменения, оценивать их с политической точки зрения и давать руководителям предприятий разумные инструкции.
Другое дело — рынки. Рыночные цены регистрируют и систематизируют сильно фрагментированную информацию. Информация о ценах постоянно корректируется с учетом непрерывных изменений, происходящих в экономике. Цены отражают эту сильно рассредоточенную информацию и посылают сигналы коммерческим фирмам и поставщикам ресурсов. Эти ценовые сигналы предоставляют владельцам ресурсов и предприятий информацию и стимулы, необходимые для координации их действий и адаптации к новым условиям. Неспособность правильно интерпретировать рыночные ценовые сигналы и реагировать на них приведет предприятия или частных лиц к убыткам.
Именно благодаря информации, передаваемой через рыночные цены, инвесторы, фирмы и работники узнают, где они смогут максимально эффективно использовать имеющиеся ресурсы. Государственные учреждения принимают решения относительно своей деятельности без учета рыночных цен и анализа того, создают ли они положительную чистую стоимость или растрачивают ресурсы.
Лауреат Нобелевской премии Фридрих Хайек резюмировал последствия информационной проблемы, с которой сталкиваются центральные плановики, следующим образом:
«Если своими попытками улучшить социальный порядок политик хочет принести больше пользы, чем вреда, он должен усвоить, что в социальной и в других областях, где преобладает сложный тип организации, он не может получить все необходимые знания, чтобы стать хозяином положения. Он вынужден применять доступные ему знания. Поэтому он должен поступать не как ремесленник, формующий свои изделия, а как садовник, создающий условия для роста растений»(78).
Другими словами, экономика слишком сложна, чтобы ею можно было управлять на микроуровне. Как подчеркивается в части 2, наилучшей стратегией экономического роста и повышения уровня благосостояния является создание институтов и проведение долгосрочной политики с целью формирования условий, при которых люди, преследующие собственные выгоды, будут заниматься производительной деятельностью, приумножающей национальное богатство.
Несколько лет назад считалось, что государственное планирование и промышленная политика являются основными факторами экономического роста. Экономисты Пол Самуэльсон и Лестер Туроу были одними из ведущих сторонников этой точки зрения, преобладающей в популярных средствах массовой информации и среди интеллигенции в 1970-е и 1980-е годы. Они утверждали, что рыночная экономика стоит перед выбором: перейти к более активному государственному планированию или столкнуться с последствиями замедления темпов экономического роста и спада производства. Крах советской системы и плохие показатели японской экономики существенно подорвали популярность этой точки зрения. Тем не менее, многие по-прежнему считают, что государство может управлять различными секторами экономики, такими как здравоохранение и образование. Но это маловероятно из-за искажения стимулов и информационных проблем, сопутствующих централизованному планированию.
Еще более двух с половиной столетий назад Адам Смит сформулировал причины неэффективности централизованного планирования, в том числе обусловленные усилиями по планированию конкретных секторов экономики (см. цитату в начале этого элемента). К великому сожалению государственных плановиков, у людей есть собственный разум, который Смит называет «принципом движения». Проблемы возникают, когда из-за влияния личных стимулов действия людей идут в разрез с центральным планом. Когда государства начинают выходить за рамки защитной функции и субсидировать различные виды деятельности, управлять предприятиями, руководить разными секторами и, в самом худшем случае, централизованно планировать всю экономику, это неизбежно приводит к внутренним конфликтам и снижению уровня жизни населения ниже потенциально возможного.
Об этом свидетельствует опыт государственного планирования в различных странах.
Планирование чревато следующими конфликтами и внутренними противоречиями:
- Федеральное правительство Соединенных Штатов платит одним фермерам за то, чтобы они не выращивали зерновые продукты, и в то же время предоставляет другим субсидии на проекты оросительных систем для увеличения объемов выпуска зерновой продукции. Результатом подобных программ Евросоюза по субсидированию стало избыточное производство (товарный излишек) многих сельскохозяйственных продуктов, что привело к появлению популярного выражения «масляная гора».
- Государственные программы Соединенных Штатов Америки для молочных фермеров поддерживают высокую цену на молоко и вместе с этим правительство субсидирует программу школьного питания, чтобы сделать дорогое молоко более доступным.
- В рамках программы продовольственных субсидий Индии предпринимались действия, направленные на улучшение благосостояния как потребителей, так и производителей. Это привело к следующему казусу: зерно выдавалось потребителям по искусственно заниженным ценам, и это при избытке предложения, ведь фермерам за зерно платили завышенную цену. (Фермеры также получали субсидии на сельскохозяйственные ресурсы: электроэнергию, воду и вредные для окружающей среды удобрения.) Государство закупило огромные запасы гниющего риса и пшеницы, в то время как ограниченное количество пригодных для потребления злаков распределялось коррумпированными способами, противоречащими заявленной цели оказания помощи бедным(79).
- Во всем мире страны тратят 30 млрд долларов в год на субсидии в секторе рыбного хозяйства, 60% из которых непосредственно стимулируют нерациональную, разрушительную практику. В 2012 году возникшее в результате этих действий искажение рыночного равновесия обошлось мировой экономике в 83 миллиарда долларов(80).
- В 2015 и 2016 годах правительства стран «Большой семерки» ежегодно выделяли по меньшей мере 81 миллиард долларов в форме финансовой поддержки и 20 миллиардов долларов из государственного бюджета на производство и потребление нефти, газа и угля, одновременно активно субсидируя производство энергии ветра и солнца. В 2019 году Великобритания планировала потратить 12 млрд евро на поддержку добычи ископаемого топлива и 8,3 млрд евро на поддержку конкурентного сектора, а именно возобновляемых источников энергии.
- Возвращаясь к Индии, в Комплексном плане действий по борьбе с загрязнением окружающей среды, разработанном Управлением по контролю за загрязнением окружающей среды (EPCA), говорится о необходимости прекратить поддержку использования сжатого природного газа (СПГ), так как он «является одним из основных источников оксидов азота, а также может увеличивать содержание твердых частиц (PM1) в воздухе». Такая позиция прямо противоположна плану действий из 42 пунктов за 2015 год, составленному Центральным советом по контролю загрязнения для Дели. План требовал от города разработать порядок перевода всего общественного транспорта на СПГ и реализовать его в кратчайшие сроки.
В целом противоречивая политика является результатом фундаментального противоречия между ориентированной на благополучие граждан и производительность труда системой рыночного регулирования, с одной стороны, и системой государственного регулирования экономики, предоставляющей привилегии определенным секторам и компаниям, с другой стороны.
Как показывают результаты экономического анализа, широкое применение системы государственного планирования приводит к экономической неэффективности и коррупции. Если государственные чиновники определяют товары для купли-продажи или устанавливают цены на них, то первое, что покупается и продаётся, — это голоса избранных чиновников. Если предприятия получают больше средств от государства, чем от потребителей, то они тратят время и усилия на лоббирование политиков, а не на снижение затрат и повышение удовлетворенности покупателей. Как и следовало ожидать, замена действия рыночных механизмов политическими решениями привела к экономическому спаду. Как точно подметил экономист украинского происхождения Людвиг фон Мизес: «из всех бед, испытанных человечеством, самые большие были причинены некомпетентными правительствами»(81).
Элемент 3.10. Конкуренция и внешние опоры имеют ключевое значение
Конкуренция — необходимый элемент функционирования не только рынков, но и государства.

КИМ ЧЕН ЫН ВЫИГРЫВАЕТ ВЫБОРЫ В СЕВЕРНОЙ КОРЕЕ, НАБРАВ 100% ГОЛОСОВ
«ВЫБОРЫ»
Конкуренция порождает стимул. Компании на рынке борются за лояльность клиентов: ведь при плохом обслуживании они перейдут к конкурентам, польстившись на более выгодные предложения. Конкуренция защищает потребителя от высоких цен, некачественного товара, плохого обслуживания и грубого обращения. Это утверждение правдиво и в отношении частного сектора экономики. К сожалению, важность конкуренции в государственном секторе часто упускается из виду.
Из предыдущего элемента мы знаем, что структура политических стимулов не способствует эффективной работе государственных учреждений и предприятий. Кроме того, не существует показателей, таких как прибыль или убытки, чтобы граждане могли оценить их эффективность. Поэтому руководители могут утаивать экономическую неэффективность вверенных им государственных компаний. Стимул контролировать расходы отсутствует. Если государственный орган не потратит бюджетные ассигнования на текущий год, то не сможет аргументировать необходимость увеличения бюджета в следующем. Поэтому государственные учреждения начинают активно расходовать оставшиеся средства в конце бюджетного периода.
Из-за такой структуры стимулов очень важно, чтобы государство сталкивалось с конкуренцией везде, где это возможно. Чтобы максимально эффективно использовать имеющиеся ресурсы, частные фирмы должны конкурировать с государственными учреждениями и предприятиями на равных условиях. Так, например, частные фирмы могут легко конкурировать с государством на рынке технического обслуживания, типографии, общественного питания, служб по вывозу мусора, отделов благоустройства улиц, школьного образования и аналогичных учреждений, в особенности если применяются меры против политического фаворитизма и взяточничества. Конкуренция способствует повышению эффективности и снижению издержек, а также стимулирует инновационную активность в государственном и частном секторах.
Конкуренция между административно-территориальными единицами: штатами в США, землями в Германии, регионами или областями в других странах, а также местными (муниципальными) органами власти, оберегает граждан от чрезмерного государственного влияния. Органы местного самоуправления не будут проводить жесткую политику в условиях, когда граждане могут легко переехать туда, где качество государственных услуг и размер налогов устраивают их больше. Конечно, сменить место проживания намного сложнее, чем продуктовый магазин. Но чем больше государственных функций децентрализовано, тем легче гражданам выбирать оптимального поставщика услуг. Кроме того, от конкуренции между местными органами власти выиграют и те, кто решит остаться. Сама возможность переезда в другую часть страны — с более эффективным управлением — мотивирует органы власти уделять большее внимание проблемам населения.
Децентрализация также позволит гражданам выбирать подходящий им уровень государственных услуг. Если люди выбирают, где им жить и на каком виде транспорта ездить, почему нельзя точно также поступить и с затратами на государственные услуги? Одна часть населения предпочтет платить больше налогов за более высокий уровень услуг, а другая — меньше, довольствуясь при этом ограниченным числом услуг. Даже представления об источнике финансирования услуг могут отличаться: налоги или сборы с потребителей. В рамках децентрализованной политической системы граждане смогут вступать в объединения на основе выбранных государственных услуг и налогов, чтобы пользоваться ими в необходимом объеме.
Миграция населения между децентрализованными территориальными субъектами страны также повысит эффективность государственного управления. Если местные органы власти взимают высокие налоги, не предоставляя услуги соответствующего качества, и проводят политику чрезмерного регулирования, то недовольные такими мерами люди и фирмы переедут в другой город или область.
В период с 2003 по 2013 год население девяти штатов США без подоходного налога с физических лиц росло в среднем на 3,7% в год в результате миграции из других штатов. А рост занятости в них более чем в два раза превосходил аналогичный показатель в девяти штатах с самыми высокими подоходными налогами, население которых за этот период уменьшилось в среднем на 2%. Аналогичная ситуация наблюдается и в Европейском союзе: страны с меньшими налогами более привлекательны для иностранных высококвалифицированных работников(82). Миграция — сигнал государствам с высокими налогами и неэффективным управлением. Такие государства схожи с убыточными предприятиями, теряющими потребителей из-за плохого обслуживания. Исключение — страны, ограничившие свободное перемещение. Например, в Китае граждане без регистрации по месту жительства (хукоу) не смогут получить медицинскую помощь или отправить детей в школу.
Таким образом, децентрализация предоставляет выбор: люди вольны переехать в территориальный субъект страны, где цена и объем госуслуг их полностью устраивает. Миграция граждан дисциплинирует власти и способствует эффективному управлению.
Если конкуренция между органами местного самоуправления служит интересам граждан, она не должна подавляться политикой, проводимой на более высоких уровнях власти. Когда государство (или Европейский союз) субсидирует, санкционирует и регулирует комплекс услуг, предоставляемый местными органами власти, это подрывает конкуренцию между территориальными субъектами. Задача государства — хорошо выполнять свои функции и сохранять нейтралитет в отношении деятельности и услуг органов власти более низкого уровня.
Подобно частным предприятиям, государственные структуры предпочитают избавляться от конкурентов. Они будут стремиться к монополии. Конкуренция между органами власти не возникнет сама по себе: ее необходимо включить в политическую систему.
Конституционные нормы, способствующие росту благосостояния
«Частным и в особенности государственным структурам свойственна огромная инертность — тирания статус-кво. К реальным изменениям приводит только кризис — реальный или предполагаемый. Действия при его возникновении зависят от идей, распространенных в обществе. В этом, как мне кажется, и состоит наша главная роль: разрабатывать альтернативы существующей политике, поддерживать в них жизнь и держать их наготове, пока политически невозможное не сделается политически неизбежным»(83),
Каковы основные идеи части 3? Во-первых, как показывает экономический анализ, монополия, общественные блага и внешние эффекты — проблемы рынка, которые побуждают ведомых личной выгодой людей к неэффективным действиям. Такие провалы рынка предоставляют государству повод для вмешательства под предлогом повышения эффективности, но вероятность принятия им неоптимальных экономических решений весьма велика.
Политическое распределение ресурсов, даже проводимое на демократических основах, является альтернативной формой организации экономики со своими преимуществами и недостатками. Наряду с провалами рынка существует и провал государства. Признаки несостоятельности государства:
- У избирателей нет стимула делать осознанный выбор.
- Когда государство выходит за рамки своей юрисдикции и активно участвует в распределении ограниченных ресурсов, у избранных политиков появляется сильный стимул поддерживать группы особых интересов.
- Политический фаворитизм создает благодатную почву для погони за рентой и неэффективной растраты ресурсов.
- Политический процесс ориентирован на короткий срок (как правило, избирательный), что приводит к чрезмерному росту государственного долга и раздаче ничем не обеспеченных обещаний.
Если государство стремится к росту экономического благосостояния, ему необходимо создать политические механизмы, которые согласуют личные интересы избирателей и политиков. Как же этого достичь?
Равенство всех перед законом и ограничение полномочий государства должны стать краеугольными камнями в политической структуре, способствующей экономическому прогрессу. Разнообразие институциональных механизмов в странах мира позволяет провести анализ лучших и худших вариантов и выделить закономерности. Создатели Конституции Соединенных Штатов, в целом, правильно выбрали общую структуру. Они встроили в систему сдержки и противовесы, разделили политическую власть между законодательной, исполнительной и судебной ветвями. Законопроекты рассматривались двумя законодательными органами, которые на тот момент представляли различные и, временами, противоречащие интересы, а для принятия закона требовалось одобрение президента.
Ограничения полномочий центрального правительства способствовало формированию децентрализованной федеральной системы и дальнейшему разделению государственных полномочий. В статье 1 раздела 8 были перечислены допустимые финансовые полномочия центрального правительства, а все остальные десятая поправка к Конституции закрепила за штатами и народом. Конгресс должен был взимать единые налоги, чтобы «обеспечить оборону нации и общее благосостояние». Авторы Конституции явно намеревались не допустить использования государственного бюджета в качестве инструмента предоставления благ одним группам и регионам за счет других.
Конституция США защитила право собственности граждан и их свободу участвовать в добровольном обмене. Пятая поправка запретила изымать частную собственность «в общественное пользование без справедливой компенсации». Статья 1 раздела 10 запретила штатам принимать законы, «нарушающие обязательства по контрактам». Но, вероятно, самым главным стал запрет на введение торговых барьеров между штатами.
В результате США стали крупнейшей в мире зоной свободной торговли. Конституция Соединенных Штатов ограничивала возможность государства, в частности федерального правительства, политизировать экономику и ущемлять права граждан. Иными словами, Конституция поощряла государство действовать на основании согласия, а не на принуждении. Почему это важно? Люди охотнее участвуют во взаимовыгодных сделках. Как в условиях рынка, так и применительно к государственным операциям, такие сделки способствуют росту общего благосостояния, а не удовлетворению интересов одной стороны в ущерб другой.
Со временем государство стремится взять под контроль все сферы экономической и личной жизни граждан. Поэтому сегодня в большинстве стран правительство регулирует почти всё. Последствия очевидны: политический фаворитизм, расходование бюджетных средств на нужды групп особых интересов, огромный дефицит бюджета, чрезмерное регулирование, политическая коррупция, растущее влияние на различные сферы жизни граждан.
Перед всеми странами вне зависимости от того, как давно сформировались их государственные структуры, стоит задача по разработке свода конституционных норм, который будет содействовать управлению на основе широкого консенсуса и направит политический процесс на путь экономического прогресса.
Как добиться этого на практике? Какие положения должна содержать Конституция, призванная содействовать экономическому процветанию и устойчивости? Следующие общие принципы выведены на основании экономических механизмов и практических исследований и направлены на эффективное функционирование государства и содействие экономическому прогрессу.
Конституционные принципы благосостояния
- Децентрализация: решения в сфере экономической политики должны приниматься на уровне, который они затрагиваютПринцип субсидиарности указан в десятой поправке к Конституции США: «Полномочия, которые Конституция прямо не относит к ведению Соединенных Штатов, сохраняются за штатами и гражданами». Субсидиарность — один из «общих принципов права Европейского союза» в соответствии с Маастрихтским договором 1992 года. В Лиссабонском договоре 2009 года оговорено следующее: «В сферах, которые не подпадают под его исключительную компетенцию, Союз действует согласно принципу субсидиарности: лишь тогда и в такой степени, в какой цели предполагаемого действия не могут достаточным образом быть достигнуты государствами-членами на центральном, региональном или местном уровне...».Обоснованность принципа субсидиарности объясняется несколькими факторами. Применение данного принципа обеспечивает непосредственное взаимодействие между государством и гражданами на местном, а не общегосударственном (или надгосударственном) уровне и позволяет точнее выявлять потребности и желания населения. Как отмечалось ранее, конкуренция между органами самоуправления создает стимулы для более эффективного обслуживания граждан. Разнообразие подходов, применяемых различными административно-территориальными единицами для решения общих проблем, повышает вероятность выявления эффективной политики и ее принятия другими органами местного самоуправления.Эту идею люди поняли задолго до первого упоминания термина «субсидиарность» в энциклике Папы Римского Пия XI «Quadragesimo Anno» от 15 мая 1931 года. Описывая Америку начала XIX века, Алексис де Токвиль сделал такое заключение:«Децентрализация имеет не только административную ценность, но также гражданское измерение, так как она увеличивает возможности граждан деятельно интересоваться публичными делами; это позволяет им привыкнуть к использованию свободы. А из накопления этих локальных, деятельных, "разборчивых" свобод рождается наиболее эффективный противовес к притязаниям центрального правительства, даже если они были поддержаны безличной, коллективной волей»(84).
- Система сдержек и противовесов, разграничивающая государственную власть между независимыми ветвямиГосударственная власть, как правило, разделяется на три ветви:
- Законодательная власть, занимающаяся разработкой и принятием законов.
- Исполнительная власть, занимающаяся организацией практического исполнения законов.
- Судебная власть, отвечающая за толкование законов и отправляющая правосудие.
Существует множество институциональных механизмов, которые обеспечивают выполнение этих трех основных функций. Если не рассматривать монархии, диктатуры и военные хунты (которые могут иметь атрибуты демократических режимов, но в реальности управляться одним человеком или малой группой), то выделяются следующие основные разновидности республики:- Парламентская, где исполнительная власть принадлежит избираемому парламентом лидеру («премьер-министру»), который подает кандидатуры министров на утверждение парламенту. Премьер-министр действует по воле парламента и может быть смещен в любое время. Глава государства (например, монарх в Англии или президент в Германии) обладает ограниченными полномочиями.
- Президентская, где выбранный избирателями президент назначает кабинет министров, который, как правило, утверждается законодательным органом. Яркий пример — США.
- Смешанная (полупрезидентская), где избиратели выбирают президента, имеющего ограниченные, но значимые полномочия, а Кабинет министров подотчетен парламенту. Смешанная форма правления стала основой для создания современных политических режимов Франции и России.
В парламентских республиках важны конкретные институциональные факторы. Выборы проводятся в одномандатных или в более крупных многомандатных округах? Если многомандатных, то как происходит распределение депутатских мандатов и каков процентный барьер, дающий право на место в законодательном органе?Смешанную форму правления приняло преобладающее большинство посткоммунистических стран (около 60%), 30% — парламентскую, а остальные — президентскую. Со временем некоторые страны сменили форму правления, включая Грузию (2004), Чехию (2012) и Армению (2015). При этом полномочия президента в странах со смешанной формой республики сильно различаются. Чаще всего полномочия президента и парламента пересматривались в Украине: в 1994, 1996, 2004, 2010 и 2014 годах. Такая нестабильность базовых институтов власти существенно усложняет инвесторам планирование своей деятельности.Хотя у вышеперечисленных форм правления есть свои преимущества и недостатки, исследования показывают, что в президентских республиках, как правило, численный состав правительства меньше. Одна из причин — парламентские системы государственного управления тяготеют к образованию коалиционных правительств, в которых многочисленные партии отстаивают интересы и приоритеты избирателей в обмен на их поддержку. Впрочем, страны с парламентской системой развиваются быстрее, чем с президентской. Однако посткоммунистические страны с президентской системой обладают существенным недостатком: тенденцией к централизации власти, вплоть до превращения в автократические государства за шатким фасадом демократии. Экономисты Роджер Майерсон, Жерар Роланд и Тимофей Милованов провели детальный анализ преимуществ и недостатков различных форм государственного устройства в контексте посткоммунистических стран(85).Роджер Майерсон, лауреат Нобелевской премии по экономике 2007 года, разработал практическую структуру на основе концепции сдержек и противовесов. С учетом масштабных проблем, обусловленных коррупцией в странах с переходной экономикой, одним из логических решений является разграничение ответственности за деятельность правительства от ответственности за расследование и судебное преследование преступной деятельности. Первое из этих полномочий можно возложить на премьер-министра, а второе — на администрацию президента. Идея о разграничении базируется на следующем принципе: наличие независимого органа власти, ответственного за расследование коррупционных действий, существенно ограничивает возможности для нарушения закона даже в устоявшихся правовых системах, не говоря уже о странах, которые только начали процесс демократизации.Наша государственная власть строится на системе сдержек и противовесов.Ну да, ну да... Вы не сдерживаете аппетиты, а мы пытаемся их уравновесить взятками.Американский политический комикс Shoe. Авторы: Гэри Брукинс и Сьюзи Макнелли (выпуск от 5 апреля 2010 г.) - Независимая судебная властьКонтроль за назначениями судей — важный, но не единственный фактор, обеспечивающий функционирование сдержек и противовесов правовой системы. Результаты экономических исследований неоднократно показывали, что независимость судебной системы — необходимое условие экономического благосостояния. Должно быть ясно, что под «независимостью» мы подразумеваем реальную независимость (де-факто, т.е. независимость существует в действительности), а не только формальную независимость, прописанную в законе, но не осуществляемую на практике (де-юре, т.е. юридически установленная независимость)(86). В основе такой системы должны лежать следующие принципы:
- Разделение властей. Судебная ветвь не должна контактировать с политическими партиями, в особенности с правящими, и обязана ограничить взаимодействие с исполнительной властью вопросами безопасности, финансового обеспечения и администрирования.
- Гарантированные должностные оклады. Достойный размер окладов обеспечит неподкупность судей и компенсирует высокие нагрузки.
- Гарантированное пребывание в должности до выхода на пенсию или истечения срока полномочий. Отстранение или увольнение — только по причине «недееспособности» или «поведения, несовместимого с исполнением должностных обязанностей», такого как получение взяток.
- Открытые судебные заседания. Представители общественности должны допускаться на судебные разбирательства и иметь доступ к решениям суда. В соответствии с принципом гласности средства массовой информации должны обладать максимальной свободой в освещении обстоятельств конкретного судебного дела.
- Обязательность доведения законов до сведения общественности. Даже социально активные граждане не смогут привлекать политических лидеров и органы власти к ответственности за их действие или бездействие без знания требований национального и международного права.
- Справедливый процесс отбора судей. К отбору должны допускаться только «добросовестные» и «дееспособные» граждане с «соответствующей подготовкой и квалификацией», без дискриминации.
Данный принцип должен применяться независимо от порядка наделения судейскими полномочиями (назначение или выборы). Более того, избрание судей неосведомленными избирателями — довольно проблематичная задача с учетом сложности требований, предъявляемых к качественному осуществлению правосудия, и недопустимости участия судей в политике. - Независимый центральный банкОдним из недостатков демократической системы на фоне её многочисленных достоинств является то, что политиков не заботят далекоидущие последствия принимаемых решений, так как они ориентированы на получение краткосрочной выгоды за время пребывания у власти. Краткосрочный горизонт планирования приводит к большим государственным расходам без соответствующего увеличения налогов для их покрытия. Столкнувшись с такой дилеммой, политики часто поддаются искушению «оплатить» расходы за счет увеличение денежной массы (включения «печатного станка»). В элементе 5 части 2 отмечалось, что чрезмерная эмиссия денег приводит к высокому уровню инфляции, или даже к гиперинфляции. Повышение общего уровня цен снижает темпы экономического роста страны и уменьшает благосостояние граждан на годы вперед, что изменяет стимулы и вносит неопределенность, затрудняя планирование будущего. Независимый центральный банк сможет противостоять давлению политиков. Результат: снижение и стабилизация цен, увеличение темпов экономического роста.
- Защита права собственностиФилософ конца XVII века Джон Локк называл право владения и пользования частной собственностью «неотъемлемым», а его «защиту» — «великой и главной целью» государства. Положения о защите права собственности прописаны в конституциях практически всех стран. Примеры:
- Хартия Европейского союза по правам человека гласит: «Каждое лицо вправе иметь в своей собственности имущество, приобретенное на законных основаниях, пользоваться, распоряжаться им и завещать его. Никто не может быть лишен своей собственности, кроме как по соображениям общественной пользы, в случаях и на условиях, предусмотренных законом, и с выплатой в разумный срок справедливого возмещения за ее утрату».
- Конституция США содержит часто цитируемую фразу: «Никто не может быть лишён жизни, свободы или собственности без надлежащей правовой процедуры; частная собственность не должна изыматься для общественного пользования без справедливого возмещения».
- В Конституции Российской Федерации четко сформулировано: «Право частной собственности охраняется законом. Каждый имеет право иметь имущество, владеть, пользоваться и распоряжаться им как индивидуально, так и совместно с другими лицами. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда. Принудительное отчуждение имущества для государственных нужд может быть произведено только при условии предварительного и равноценного возмещения».
К сожалению, многие из такого рода утверждений «не стоят бумаги, на которой они написаны». Государства часто подрывают основы такой защиты. Формулировки «общественная польза», «справедливое возмещение», «справедливая компенсация» можно толковать по-разному. Довольно часто власти прикрываются нормативными актами, чтобы захватить или взять под контроль частную собственность без выплаты компенсации, даже если владелец собственности не нарушил ничьих прав. Суды, как правило, допускают такое изъятие, если законодательный орган заявляет, что данное действие совершается «ради общественной пользы», или в результате изъятия владелец не лишается права на все виды использования имущества. Особенно серьезные трудности вызывает изъятие имущества де-факто, когда технически владелец собственности не меняется, но лишается возможности распоряжаться имуществом на свое усмотрение. Какой смысл, например, «владеть» участком на побережье, если нормативно-правовой акт запрещает вести на нем строительство?Таким образом, для обеспечения экономического роста недостаточно прописать право собственности в законе или даже Конституции. Право собственности должно защищаться государством, чтобы вызвать доверие у потенциальных инвесторов. Экономические исследования показали, что защита права собственности в сочетании с независимой судебной системой и более высоким уровнем сдержек и противовесов в структуре власти гораздо сильнее способствует экономическому росту. - Законодательные гарантии свободы слова и печатиОдного присутствия сдержек и противовесов в структуре власти недостаточно: они должны дополняться внешним контролем. Это касается, в особенности, коррупционного сговора, так как все участники взяточничества несут уголовную ответственность, что значительно усложняет сбор доказательств, так как ни у кого из причастных лиц нет стимула предавать другого. Связь между свободной прессой и общей эффективностью государства, а, соответственно, и экономическим ростом, видна из приведенного ниже графика. Авторитарные режимы ограничивают свободу слова, угрожая журналистам цензурой, арестом и даже смертью.Рисунок 22. Свобода прессы способствует уменьшению коррупцииИсточник: Aymo Brunetti, Beatrice Weder, “A free press is bad news for corruption,” Journal of Public Economics, (2003), 87(7): 1801–1824, 10.1016/S0047-2727(01)00186-4.Благодаря техническому прогрессу за последние 20 лет граждане могут в значительно большей степени контролировать деятельность государства и обеспечивать его подотчетность. На следующем графике четко прослеживается связь между использованием Интернета (Facebook как крупнейшей в мире социальной сети) и уровнем коррупции:Рисунок 23. Социальные сети способствуют уменьшению коррупцииИсточник: C.K. Jha, & S. Sarangi “Does social media reduce corruption?”, Information Economics and Policy, Volume 39 (June, 2017): 60–71.Поэтому вполне очевидна значимая роль социальных сетей как инструмента для выражения гражданского протеста и обеспечения подотчетности государства. В качестве антипримера можно привести «Великий китайский файрвол», используемый для контроля за обществом Китая. Большую огласку также получили акции протеста #RejectSerzh (Армения, весна 2018 года) и Евромайдан (Украина, 2013–2014 гг.)(87).Свобода прессы заключается не только в отсутствии давления на СМИ и угроз журналистам. Серьезной проблемой во многих странах является контроль государств над распространением информации и использование телевидения для пропаганды и ведения информационных войн. Другая тревожная тенденция — приобретение состоятельными политиками собственных газет, телевизионных каналов и радиостанций. Хотя вмешательство государства в дела частных собственников всегда носит сомнительный характер, но конкретно эту проблему могла бы решить разумная государственная политика.
- Свобода передвижения, инвестиций и торговлиСвобода конкурировать в бизнесе и участвовать в добровольном обмене — краеугольные камни экономической свободы и прогресса. Контроль над ценами, барьеры на пути развития предпринимательства и профессиональной деятельности, государственные законы и постановления, ограничивающие торговлю через национальные границы, — нельзя отнести к эффективной экономической политике. Профессиональное лицензирование, то есть получение государственного разрешения на ведение профессиональной деятельности, например на плетение косичек, — один из основных антиконкурентных механизмов, ограничивающих возможности трудоустройства, в том числе для многих наименее обеспеченных членов общества. В целях защиты населения сертификация более предпочтительна: потребитель получает информацию об обучении поставщика услуги, но сам решает, стоит ли рассматривать эти сведения в качестве критерия отбора. Сертификация позволяет сделать правильный выбор, но при этом не лишает прочих поставщиков услуг возможности доказать свою профессиональную пригодность. Лицензирование, напротив, ограничивает торговлю и используется для закрепления за существующими поставщиками монопольных прав.Свобода торговли — одно из основных прав человека, так же как свобода слова и свобода вероисповедания. Граждане должны быть вольны в выборе наилучших условий сделки и торговых партнеров, в том числе зарубежных.Взаимная свободная торговля, когда оба партнера свободно обмениваются товарами друг с другом, безусловно, выгодна; но она остается таковой и без взаимности. Ведь убрав барьеры на пути свободного импорта товаров, страна, независимо от политики торговых партнеров, практически гарантированно улучшит уровень жизни своих граждан. Логика «односторонней свободной торговли» прослеживается в цитате одной из наиболее выдающихся экономистов XX века Джоан Робинсон (1903–1983):«Вряд ли разумно перегораживать собственные гавани камнями из-за того, что прибрежные воды соседних стран изобилуют рифами и мелями, затрудняющими вашим кораблям доступ в тамошние порты».В ходе проведения публичных обсуждений темы свободы торговли, передвижения и инвестиций часто рассматриваются отдельно. Но это неправильно. Если в одной стране рабочим платят меньше, чем в другой, то на ситуацию окажут влияние все три свободы. Рабочие поедут в регион с более высокими заработными платами, инвесторы же, наоборот, зайдут в страну с дешевой рабочей силой, так как произведенные там товары будут стоить дешевле, что обеспечит конкурентное преимущество на мировом рынке. Блокирование любого из этих направлений лишь усилит давление на прочие.
- Внешние опорыИзбиратели, как экономически грамотные люди, принимают решения, сопоставляя издержки и выгоды. Политики, как правило, ограничиваются коротким горизонтом планирования, равным избирательному сроку. Это создает трудности при принятии политических решений, нацеленных на получение выгоды в долгосрочной перспективе, но требующих значительных вложений в текущий момент. Временная несогласованность приводит к тому, что политики избегают брать на себя подобные обязательства. Кроме того, группы особых интересов могут оказывать давление на политических лидеров с целью принятия решений, выгодных узкому кругу лиц, в ущерб интересам широкой общественности.Один из возможных выходов для дальновидных политиков — вступление в международную организацию, условием членства в которой является ведение эффективной политики. Это ограничит возможность принятия политиками неэффективных решений и, соответственно, уменьшит давление со стороны групп особых интересов. К таким организациям можно отнести Европейский союз (ЕС), который предъявляет требования о низком дефиците бюджета и ограничивает размер государственных заимствований. Кроме того, необходимым условием для государств-членов является принятие единой правовой концепции — acquis communautaire. Несмотря на то, что некоторые программы ЕС (например, субсидирование фермерских хозяйств в рамках Единой сельскохозяйственной политики) малоэффективны или противоречат здравым экономическим принципам, они, скорее всего, намного лучше тех, которые могли бы проводиться многими посткоммунистическими странами в условиях отсутствия перспективы членства в ЕС. Страны, обоснованно ожидающие вступления в ЕС, провели множество болезненных реформ, которые в конечном счете принесли пользу их гражданам(88).Позитивное воздействие может оказать и членство в таких организациях, как НАТО, ВТО, Европейский суд по правам человека, ОЭСР и Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС). Международный валютный фонд (МВФ) играет важную роль на мировой арене, так как под его влиянием государства формируют политику, направленную на экономический рост. Страны, как правило, обращаются за помощью к МВФ, когда чрезмерные государственные расходы уже привели к валютному кризису и международные кредитные рынки больше не предоставляют займы из-за огромного государственного долга. Один из примеров — кризис в Греции в 2010–2018 годах. Только давление со стороны МВФ и Европейского центрального банка убедило греческое правительство провести необходимые реформы.Позитивное влияние на деятельность государства могут оказывать также международные рейтинги, не требующие членства в организациях. Например, Грузия очень гордится тем, что входит в первую десятку по индексу Всемирного банка «легкость ведения бизнеса», и министры правительства проводят реформы, улучшающие позицию в рейтинге.
Часть 3. Итоговые размышления
Законодательное закрепление и исполнение описанных положений усилит защиту права частной собственности, будет способствовать развитию конкуренции, укрепит федерализм, поможет контролировать государственные расходы и займы, а также ограничит возможности политиков принимать решения, выгодные группам особых интересов. Это станет шагом на пути формирования системы государственной власти, основанной на взаимном согласии, а не на праве власти грабить население. Однако не стоит забывать о следующем: конституционные принципы благосостояния будут работать только при соблюдении духа закона, а не его буквы.
В качестве примера можно привести сделанную в Конституции Гватемалы неудачную попытку снизить уровень коррупции в судебной системе и ослабить влияние политиков и групп особых интересов на судей. Важная роль в отборе судей отводилась деканам юридических факультетов. Следствием этой «реформы», как и предсказывали циники, стала коррупция при назначении деканов. Чтобы создать рычаги давления на судебную власть, группы особых интересов финансировали избирательные кампании на должность декана, а профессора боролись за голоса студентов, устраивая для них пышные вечеринки. Кроме того, стремительно росло число юридических вузов, многие из которых существовали только на бумаге(89).
Мы завершим эту главу выражением, которое приписывают многим авторам. Наиболее удачно оно прозвучало из уст Олдоса Хаксли в 1956 году, когда он представлял радиоспектакль по своей книге «О дивный новый мир»:
«Вечная бдительность — цена не только свободы, но и того, чтобы просто оставаться человеком».
В частях 2 и 3 основное внимание уделяется процветанию государства. Заключительный раздел этой книги посвящен личному благосостоянию: мы рассмотрим практические рекомендации, как улучшить свое финансовое положение.
Часть 4. Двенадцать ключевых элементов управления личными финансами на практике

Элементы
- Определите свое сравнительное преимущество.
- Развивайте навыки, качества и предпринимательские способности, которые повышают производительность и делают вашу деятельность более ценной для других людей.
- Планируйте свой бюджет, чтобы правильно тратить деньги и регулярно делать сбережения.
- Не покупайте в кредит вещи, срок полезной службы которых закончится прежде, чем вы выплатите кредит.
- Два способа более рационального использования денежных средств: избегайте долгов по кредитным картам и покупайте подержанные вещи.
- Начните ежемесячно откладывать средства на случай чрезвычайных обстоятельств или на «на черный день», используя сберегательный счет.
- Заставьте сложные проценты работать на вас.
- Диверсифицируйте свои вложения — не кладите все яйца в одну корзину.
- Индексные паевые инвестиционные фонды или индексные биржевые инвестиционные фонды (БИФ, англ. ETF) помогут вам в управлении своими средствами не хуже любых финансовых экспертов. При этом вы не подвергаете себя чрезмерному риску.
- Для долгосрочных инвестиций покупайте акции, но если вас интересуют краткосрочные вложения, увеличивайте долю облигаций или даже банковских вкладов.
- Принимая решения о приобретении недвижимости, получении образования, а также другие инвестиционные решения, действуйте так, чтобы свести риски к минимуму.
- Для более эффективного управления рисками пользуйтесь услугами страховых компаний.
Введение
По сравнению с посткоммунистическими странами, в странах Европейского союза гораздо более высокий уровень жизни. Тем не менее, множество людей в странах Западной Европы (а еще больше в странах менее благополучных) испытывают «финансовый стресс». Как такое может быть? Все дело в том, что к финансовой нестабильности приводят в основном принимаемые нами решения, а не получаемые доходы.
Если вы не займетесь вашими финансами, ваши финансы займутся вами. Как сказал Йоги Берра, великий американский философ (и к тому же звезда бейсбола): «Если идешь сам не знаешь куда, будь осторожнее, иначе можно туда и не дойти»(90). Другими словами, каждому из нас нужен план. Если у нас его нет, мы можем зайти туда, куда нам совсем не надо. Двенадцать элементов из части 4 вполне могут лечь в основу любого осуществимого плана. Они представляют собой практические рекомендации, которые вы можете применить немедленно и которые помогут вам принимать оптимальные финансовые решения независимо от возраста, уровня доходов или жизненного опыта.
Зачастую личные финансовые и инвестиционные решения кажутся совершенно изолированными от мира экономики. Но это не так. Как показано в элементе 1, принцип сравнительного преимущества, объясняющий, почему страны выигрывают от того, что специализируются в тех видах деятельности, которые они осуществляют лучше всего, также объясняет и то, почему вы как индивидуум можете выиграть, специализируясь в том, что у вас хорошо получается и что ценится другими. Аналогично, когда нашей целью является достижение благосостояния в течение определенного периода времени, предпринимательство, финансовая ответственность, планирование карьеры и инвестиции в капитал (особенно в человеческий капитал) так же ценны для граждан, как и для государств.
Принципы, рекомендации и инструменты, представленные здесь, можно разделить на четыре категории: элементы 1 и 2 — о том, как больше зарабатывать, элементы 3–6 — как наиболее рационально использовать ваш доход, элементы 7–10 — как получить больший доход от инвестиций, и элементы 11 и 12 — как управлять рисками.
Приведенные рекомендации являются базовыми, практическими и понятными. Они не сделают из вас успешного финансиста или миллионера в одночасье, но помогут избежать серьезных финансовых ошибок. Можно составлять и более сложные планы. Но, как известно, лучшее — враг хорошего. Те, кто считает, что у них нет времени или опыта для разработки хорошего финансового плана, могут не суметь применить даже простые советы, которые помогут им избежать больших финансовых проблем. Такие советы даются в этом разделе.
Жизнь — это постоянный выбор. Мы попытаемся помочь вам развить умение совершать правильный выбор, чтобы вы больше преуспели в жизни. Джон Мортон, один из ведущих преподавателей экономики в Соединенных Штатах Америки, утверждает:
«Я всегда говорил своим студентам, что жизнь — это не лотерея и не игра, в которой либо пан, либо пропал. Вы будете успешны не за счет кого-нибудь другого. Ваш успех зависит от вашего выбора, а выбор имеет последствия».
Перед тем, как перейти к вопросу о принятии более разумных финансовых решений и об извлечении максимальной выгоды из имеющихся ресурсов, мы хотели бы затронуть вопрос о важности денег и материальных благ. Чтобы получать удовольствие от жизни, недостаточно хорошо зарабатывать. Такие далекие от финансовых активов факторы, как удачный брак, семья, друзья, интересная работа, религиозные убеждения и захватывающие увлечения гораздо более важны для счастья, чем деньги(91). То есть, жить только с деньгами и материальными благами на уме бессмысленно.
В то же время, в желании иметь больший достаток нет ничего постыдного. Это желание присуще не только тем людям, которых интересует только личное благополучие в узком смысле этого слова. Например, мать Тереза не отказалась бы от личного состояния, ведь оно помогло бы ей облегчить жизнь обездоленных. Многие хотели бы стать состоятельнее, чтобы иметь возможность жертвовать религиозным, культурным, благотворительным организациям или больше помогать престарелым родителям. Независимо от того, каковы наши жизненные цели, их легче достичь, если у нас меньше долгов и выше достаток. Итак, у нас у всех нас есть стимул научиться принимать более разумные финансовые решения.
Элемент 4.1. Определите свое сравнительное преимущество

Принцип сравнительного преимущества чаще всего используется для того, чтобы объяснить, почему в результате международной торговли уровень жизни в разных странах растет. Как показано в элементе 4 части 1, специализация согласно закону сравнительных преимуществ позволяет партнерам по торговле расширять производство и достигать более высокого уровня доходов. Принцип сравнительного преимущества так же важен, когда индивидуумы рассматривают свои профессиональные и коммерческие возможности.
Люди, как и страны, могут повысить уровень своего дохода, если они специализируются, то есть концентрируют свои усилия на той деятельности, в которой они имеют сравнительное преимущество. Подумайте о взаимосвязи между вашими навыками и альтернативными издержками. Возьмем крайний случай. Предположим, что у вас отлично получаются все виды производственной деятельности. Значит ли это, что вам надо стараться уделять время каждому из них? Или возьмем другой крайний случай: кто-то делает всё хуже всех. Поскольку этот человек не способен ни в чём успешно конкурировать, неужели он не сможет выигрывать от специализации? Ответ на оба вопроса отрицательный.
Независимо от ваших талантов, если учесть альтернативные издержки, в некоторых областях ваша продуктивность будет более высокой, чем в других. Аналогично, какой бы низкой ни была ваша производительность, вы сможете производить определенную продукцию с меньшими издержками, чем другую. Вы сможете успешно конкурировать в некоторых областях и извлекать выгоду от специализации в тех направлениях, в которых вы обладаете сравнительным преимуществом.
Ваше сравнительное преимущество определяется вашими относительными, а не абсолютными способностями. Например, Марк Цукерберг, соучредитель Facebook, имеет способности не только очень успешного новатора и предпринимателя: он также обладает всем необходимым для того, чтобы быть выдающимся программистом. Чтобы создать популярную социальную сеть в комнате общежития в Гарварде, потребовались множество навыков программирования и огромный творческий потенциал. Хотя Цукерберг и был высококвалифицированным программистом, его конкурентное преимущество все-таки заключалось в разработке инновационных функций социальной сети Facebook. Аналогично, даже если квалификация программистов, работающих в Facebook, возможно, ниже, чем у Цукерберга, их сравнительные преимущества, тем не менее, — в программировании, а не в управлении компанией (или работе с инвесторами).
Благосостояние человека всегда будет на высоком уровне, если результаты его деятельности высоко ценятся другими. Это объясняет, почему такие люди, как Цукерберг, могут зарабатывать невероятные суммы денег. В 2007 году в возрасте всего 23 лет он стал самым молодым в мире миллиардером, самостоятельно заработавшим свое состояние(92).
Некоторым может показаться, что когда они имеют коммерческие отношения с теми, кто зарабатывает гораздо больше денег, они остаются в убытке. Но помните, что торговля выгодна для обеих сторон. В целом, чем более успешны и состоятельны люди, с которыми вы поддерживаете коммерческие отношения (работа на кого-то подразумевает такие отношения), тем лучше для вас, потому что ваши услуги, как правило, для них более ценны, чем для тех, кто менее успешен и богат. Например, если бы авторы этой книги были агентами в индустрии развлечений, они скорее работали бы у Бьорк, «Роллинг Стоунз» или «Ю-2», чем у других музыкантов, потому что так они наверняка заработали бы больше денег.
Худшее, что вы можете сделать, — это убедить себя или дать убедить себя, что вы являетесь жертвой обстоятельств и поэтому не можете достичь успеха собственным трудом и инициативой. Некоторые начинают свою карьеру, имея меньше преимуществ, чем другие, но даже они могут достичь большого успеха, если приложат усилия и правильно подойдут к делу. Вам надо заняться построением своей карьеры и составить план, как вы можете наилучшим образом развить свои таланты и воспользоваться рыночными отношениями для достижения своих целей. Никто не заинтересован в вашем личном успехе больше, чем вы сами. Никто не знает о ваших интересах, навыках и целях больше, чем вы.
Обычно мы считаем, что издержки должны быть максимально низкими. Но помните, издержки отражают стоимость самой ценной альтернативной возможности. То есть, чем более привлекательны ваши альтернативные возможности, тем более затратен ваш выбор. Представьте, что вы студент. Пойти ли вам подзаработать в «Старбакс», или пройти дополнительный курс, чтобы повысить качество вашего образования? Привлекательны оба варианта. Более того, когда вы повышаете свою квалификацию и ваши возможности становятся все более привлекательными, делать выбор между вариантами становится все более затратно.
И наоборот, ваши издержки будут низкими, если у вас мало хороших вариантов выбора. Например, очень эффективным способом снизить издержки прочтения этой книги будет попасть в тюрьму, где чтение для вас будет единственной альтернативой тому, чтобы просто сидеть и рассматривать окружающие вас стены. Но это, конечно же, плохая идея. Это снизило бы издержки одного варианта (очень полезного, как мы считаем), устранив возможность выбора многих других привлекательных альтернатив. Лучше увеличивать количество своих возможностей, а не снижать его.
Молодым людям советуют получить хорошее образование, чтобы у них были более привлекательные возможности в жизни. Хорошее образование обычно повышает вашу производительность и заработную плату, которую работодатели готовы предложить вам. Оно повысит ваши заработки, но в то же время вам придется отказаться от некоторых привлекательных вариантов в надежде получить в будущем еще лучшие предложения по трудоустройству.
Чтобы принимать правильные решения по выбору профессии, важно не только выяснить, что вы делаете лучше всего. Также чрезвычайно важно понять, что вы по-настоящему любите, какая производственная деятельность дает вам наибольшую возможность реализовать себя. Если ваша работа приносит вам радость и вы считаете ее важной, вы с удовольствием будете делать ее больше и лучше. Таким образом, компетентность в профессии и любовь к ней идут рука об руку. Более того, мерой настоящего достатка является самореализация. Например, авторам этой книги (все экономисты) доставляет удовольствие находить ответы на экономические вопросы и выражать свои знания таким образом, чтобы помочь другим людям лучше разобраться в хитросплетениях мировой экономики, которые мы исследуем как профессионалы. Хотя нам иногда приходится работать по многу часов, в целом работа доставляет нам удовольствие. Не все поймут то, чем мы занимаемся. Но для нас, с нашими интересами, удовольствие, которое мы получаем от этой работы, с лихвой компенсирует некоторые сложности.
Элемент 4.2. Повышайте ценность услуг, которые вы предлагаете другим людям
Развивайте навыки и качества (в том числе предпринимательский потенциал), которые повышают производительность и делают ваши услуги более ценными для других людей.
В рыночной экономике финансовый успех отражает способность предоставлять людям ценные товары или услуги. Это верно как для работников, так и для предприятий. Если вы хотите много зарабатывать, вам надо подумать над тем, как предоставлять услуги тем, кто их высоко ценит.
Как подчеркивалось ранее, совершенствование знаний, повышение квалификации и накопление опыта в целом увеличивают производительность и оптимизируют возможность предоставлять полезные услуги. В результате инвестиции в человеческий капитал — образование, обучение и другие формы приобретения навыков — могут увеличить как производительность, так и заработки. Но и другие личные качества влияют на производительность. Два из наиважнейших — это личностные установки и предпринимательское мышление. Важность этих двух качеств как источника производительности тесно связана с понятием, известным в психологии как эмоциональный интеллект (EQ). Сегодня многие психологи считают, что EQ более важен, чем IQ в качестве фактора, влияющего на личный успех(93). Экономисты часто не обращают должного внимания на эти чрезвычайно важные источники личной производительности(94).
Как личностная установка влияет на производительность и успешность? Проведем следующий простой мысленный эксперимент. Предположим, что работодатель сравнивает двух потенциальных работников. У первого следующий набор качеств: порядочность, надежность, настойчивость, добросовестность, уважительность, желание учиться и совершенствоваться и способность к сотрудничеству. У второго другой набор: неуважительность, ненадежность, раздражительность, презрение к обучению, грубая речь, сваливание вины на других, непорядочность и пристрастие к спиртным напиткам и наркотическим средствам. Если бы вы были работодателем, кого бы вы наняли? Очевидно, большинство наняло бы первого кандидата, потому что эти его качества ориентированы на успех. При прочих равных условиях работники с этими положительными качествами более производительны. И наоборот, второй набор качеств ориентирован на неудачу. Они подрывают производительность и способность работника к сотрудничеству.
Если вы хотите быть успешным, вам необходимо развивать и совершенствовать первый набор качеств. Они должны стать привычками — ключевыми ценностями вашей жизни. А от второго набора, что не менее важно, необходимо избавиться. Не позволяйте никому, даже друзьям, убедить вас, что какие-либо из качеств, ориентированных на неудачу, являются «крутыми». Это путь к неприятностям, не выбирайте его.
Есть и хорошая новость: качества, ориентированные на успех, а не на неудачу, можно выбирать. Более того, это можно сделать независимо от социального происхождения, текущего дохода, уровня образования или выбранной профессии. Ваши качества будут оказывать огромное влияние на ваш финансовый успех в будущем. Положительные качества помогут вам преодолеть ваши недостатки, такие как низкий уровень образования или неблагополучное в смысле материальной обеспеченности детство.
Конечно же, если вы выберете качества, направленные на неудачу, вы можете обвинять других: вашу семью, соседей, школы, в которые вы ходили, или общество в целом. Эти факторы могут повлиять на ваш выбор, но они не определяют его. Развитие ваших собственных качеств — в ваших руках. Если вы выросли в неблагополучной среде, добиться и поддерживать эти качества может быть труднее. Но человек, преодолевающий негативную среду, зачастую вызывает всеобщее восхищение. Неблагополучная среда может даже помочь вам в достижении успеха, если вы решите развивать положительные качества.
Некоторые из вас, возможно, думают: «Мои качества — мое личное дело. Никто не может мне указывать, что делать, или изменить мое поведение». Предположим, предприниматель по имени Миша тоже так считает. Миша не учитывает пожелания потребителей и вместо этого предоставляет им то, что, как ему кажется, должно быть для них полезным. Миша свободен в своём выборе. Однако за такие свои действия Миша заплатит цену в виде снижения продаж, что, возможно, даже приведет к убыткам и банкротству предприятия. Аналогично, потенциальные работники свободны делать «то, что им нравится». Они могут не обращать внимания на то, как их качества и поведение влияют на производительность и профессиональную пригодность. Но, как и предприятия, не учитывающие желания потребителей, люди, не учитывающие, как их качества и поведение влияют на их производительность, заплатят цену в форме ограниченных возможностей и низкого заработка. Никто из нас не является островом, замкнутым на самом себе. Если мы хотим получать доход за счет других, нам нужно сотрудничать с ними и предоставлять ценные для них услуги.
Вывод прост: ориентированные на успех качества — исключительно важный фактор финансового успеха. Эти качества нельзя купить. И никто их вам не предоставит. Вы сами должны их выбрать и сделать их частью своей жизни. Далее, если вы это сделаете, вы почти наверняка повысите свой уровень финансового успеха. Но также верно и обратное: если ваша жизнь является в основном отражением ориентированного на неудачу набора качеств, можете не сомневаться, что в будущем вы столкнетесь с финансовыми проблемами и личными обидами.
Предпринимательское мышление — это тоже личное качество, которое может повысить вашу производительность. Предпринимательство часто соотносят с принятием решений в бизнесе, но по сути мы все являемся предпринимателями. Мы постоянно принимаем решения о развитии и использовании знаний, навыков и других ресурсов, находящихся под нашим контролем. Наш финансовый успех будет зависеть от результата таких решений.
Если вы хотите быть финансово успешным, думайте как предприниматель. Другими словами, сконцентрируйтесь на том, как развивать и использовать ваши таланты и мобилизовать имеющиеся ресурсы, чтобы предоставлять людям полезные для них товары и услуги.
Предоставление потребителям товаров и услуг, ценность которых значительно превышает их себестоимость, — это ключ к финансовому успеху. Рассмотрим гипотетический случай агента по земельной собственности Роберта Джонса. Джонс покупает большие участки земли, разделяет их и строит разнообразные объекты инфраструктуры, такие как дороги, канализацию, поля для гольфа и парки. Джонс получит прибыль, если он сможет продать участки за цену, превышающую стоимость земли, различных построенных им объектов и рабочей силы, с учётом упущенных доходов от неиспользованного лучшего альтернативного варианта. Если его действия будут прибыльными, они повысят ценность ресурсов и помогут другим людям тем, что им будут предоставлены лучшие участки для постройки домов, чем где-либо еще. Финансовый успех или неудача Джонса зависит от его умения повышать ценность ресурсов.
Как только вы начнете мыслить как предприниматель и думать о том, как вы можете повысить ценность предоставляемых вами услуг, вы встанете на путь к успеху. Не стоит недооценивать свои способности. Предпринимательский талант часто обнаруживается самым неожиданным образом. Кто бы мог подумать, что одна из бывших советских республик станет одной из самых передовых цифровых стран мира? Добро пожаловать в Эстонию, родину Skype и TransferWise, страну, которая полностью перешла на Интернет, доступ к которому провозглашен одним из основных прав человека(95).
Кто бы мог подумать, что продавец молочных коктейлей средних лет Рэй Крок в корне изменит франчайзинговый бизнес и превратит единственный ресторан «Макдональдз» в Сан-Бернардино, Калифорния, в крупнейшую сеть ресторанов быстрого питания в мире? Что бренд спортивной обуви, запущенный Ади Дасслером в кухне его матери в 1924 г., выйдет на уровень продаж 20 млрд. долларов США(96)? Ожидал ли кто-нибудь в 1950-е гг., что Ингвар Кампрад, основатель ИКЕА, свой первый небольшой выставочный зал в городке Эльмхульт в Швеции превратит в крупнейшую в мире розничную сеть торговли мебелью(97)?
Эти примеры широко известны, но та же самая схема встречается снова и снова. Успешные бизнесмены и профессионалы своего дела часто являются представителями сфер деятельности, мало связанных с областями их достижений. Однако между ними есть нечто общее: у них хорошо получается находить более эффективные способы деятельности и стратегически использовать часто незаметные для других возможности повышения ценности ресурсов.
Среди состоятельных людей самозанятые предприниматели представлены непропорционально. Хотя таких предпринимателей и немало среди работающих, среди миллионеров их доля гораздо больше. Например, в 2015 г. в Нидерландах доля самозанятых среди работающих в целом составила 17%(98), а среди работающих миллионеров их доля составила 80%(99). Финансовому успеху самозанятых способствуют четыре основных фактора. Во-первых, у них хорошо получается определять привлекательные возможности, не замечаемые другими, и пользоваться ими. Во-вторых, они готовы рисковать. Повышенный риск и возможность более высокого дохода идут рука об руку. В некоторой степени более высокие доходы самозанятых являются всего лишь компенсацией за нестабильность, сопровождающую их коммерческую деятельность. В-третьих, у них высокие нормы инвестирования. Самозанятые часто направляют немалую долю своих доходов на рост и расширение своего бизнеса. В-четвертых, они обычно любят свое дело и поэтому много работают.
Следует заметить, что в странах Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ) и в странах, входивших в состав Советского Союза, доли владельцев малого бизнеса существенно разнятся в зависимости от страны и ее регионов, что, по-видимому, отражает государственную политику и культурные особенности, которые влияют на возможность открыть частное предприятие(100). Тем не менее, предпринимательский склад ума помогает в любых обстоятельствах.
Работники тоже могут перенимать качества, соответствующие уровню доходов и достатка предпринимателей. Они могут инвестировать свои сбережения в акции и тем самым получать доход выше среднего уровня, который обычно сопутствует рискам ведения бизнеса. При желании они также могут получать дополнительный доход и приумножать достаток, более активно инвестируя и больше работая.
И что, видимо, важнее всего, работники могут извлекать выгоды из того, что будут «думать как предприниматели». Точно так же, как доход предпринимателей зависит от их умения удовлетворять заказчиков, заработки работников зависят от их умения повышать свою ценность для работодателей, как сейчас, так и в будущем. Если работники хотят много зарабатывать, им нужно развивать навыки, знания и жизненные установки, которые высоко ценят другие.
Предпринимательский образ мышления также чрезвычайно важен при принятии решений об образовании. Образование не сильно увеличит ваши заработки, если вы не приобретете знания и не выработаете навыки, которые сделают ваши услуги более ценными для других людей. Они включают в себя умение грамотно писать, понятно изъясняться, использовать базовые математические инструменты, собирать и интерпретировать данные и информацию, а также особые навыки, которые могут выделить вас из толпы и повысить вашу производительность. Развивать навыки, которые повышают вашу ценность в глазах других, очень важно как в учреждениях среднего, среднего профессионального и высшего образования, так и за их пределами.
В наше время рынки труда и образования быстро меняются, и университетского диплома уже недостаточно для того, чтобы привлечь внимание потенциального работодателя, который вам предложит высокооплачиваемую работу. В 2019 году уровень безработицы среди выпускников вузов в Армении и во многих других посткоммунистических странах был близок к 25%. Лучший способ найти работу — думать как предприниматель и найти способы предлагать услуги посредством получения образования и демонстрации вашей готовности к работе. Здесь могут оказаться полезными огромное количество доступных онлайн-курсов, программ сертификации и стажировок.
Ключом к финансовому успеху является развитие и использование ваших талантов так, чтобы приносить пользу другим людям. Это также является главным на пути к тому, что Артур Брукс называет «заслуженный успех». Более того, заслуженный успех является центральным элементом счастья и удовлетворенности жизнью. Заслуженного успеха вы должны добиться сами. Он возможен, когда ваше образование, работа и выбор образа жизни отражают цель вашей жизни. На протяжении всей нашей карьеры мы спрашивали у наших студентов, как они хотят прожить свою жизнь. В той или иной форме ответ почти всегда был одинаковый: «Я хочу изменить мир к лучшему». Конечно же, планы достижения этой цели у разных людей разные. Но какими бы ни были наши планы, оптимистический подход и предпринимательское мышление помогают нам жить осмысленной, полноценной и счастливой жизнью.
Элемент 4.3. Планируйте свои расходы и сбережения
Планирование бюджета позволяет разумно тратить деньги и регулярно делать сбережения.
«Деньги — это всего лишь средство. Они доставят вас, куда бы вы ни пожелали. Но водителем остаётесь вы»,
Сегодня финансовая нестабильность является главным образом следствием принятия неправильных решений. Жизнь не по средствам, долги, отказ от планирования бюджета и другие вредные финансовые привычки разрушительно сказываются на благосостоянии и приводят к постоянному стрессу. Планирование бюджета дает возможность жить здоровой финансовой жизнью, повышать уровень благосостояния и достигать личных целей. Люди, как и государства, создают богатство посредством сбережений и инвестиций. Стратегическое планирование также играет немаловажную роль в процессе накопления богатства. У вас должен быть план по управлению расходами, сбережениями и инвестициями. Для физических лиц или домохозяйств таким планом является бюджет. Он помогает разумно тратить средства, регулярно увеличивать сбережения и диверсифицировать инвестиции так, чтобы обеспечить наиболее рациональное использование дохода.
Эффективное планирование бюджета — это не одноразовое событие, а непрерывный процесс. Он состоит из двух конкретных действий. Сначала вы создаете первоначальный бюджет, в котором изложены все планируемые или ожидаемые доходы и расходы за определенный период. Люди, как правило, планируют бюджет на месяц или год. Важно тщательно оценить все, а не только очевидные расходы на продукты питания, содержание автомобиля, арендную плату или выплаты по ипотеке. Не забывайте о подарках ко дням рождения, топливе, техобслуживании и транспортном налоге при наличии автомобиля, подписке на журналы. Оцените свой месячный и годовой доход; определите будущие статьи расходов, учитывайте каждую копейку. Мы рекомендуем, чтобы сбережения и инвестиции были отдельными запланированными пунктами вашего бюджета, а не просто отражались в виде остатка (при его наличии).
Второе действие — это фиксирование фактических расходов и внесение соответствующих изменений в бюджет. Отслеживая все расходы и распределяя их по категориям бюджета, вы получаете ценную информацию о ваших привычках и о вашем прогрессе в достижении финансовых целей. Такое отслеживание также помогает лучше и точнее спланировать будущий бюджет. Например, если вы не включили одну или несколько статей расходов в первоначальный бюджет, то из фактических расходов станет понятно, нужны ли эти статьи в новом бюджете. Предположим, ваш месячный бюджет на походы в рестораны составляет 50 евро, но фактически вы потратили 80 евро. Для учета этой разницы вам потребуется изменить другие статьи запланированных расходов. Документирование фактических расходов представляет собой механизм обратной связи, который помогает скорректировать ваш бюджет и, в особенности, расходы, в будущем.
Планирование доходов и наблюдение за своим поведением помогут вам оценить ваши расходы и направить средства на наиболее приоритетные для вас статьи. Для достижения финансовой стабильности вам нужно сделать четыре простых шага: начинайте немедленно, ставьте цели, используйте инструменты и составляйте бюджет с учетом ваших целей.
Шаг 1. Начните сейчас и увеличьте свои шансы на успех! Не обманывайте себя, думая, что составлять бюджет необходимо только тем, у кого есть работа и высокая зарплата. Не откладывайте на завтра то, что можно сделать сегодня. Планировать свой бюджет и ставить цели следует даже детям, получающим деньги на карманные расходы, студентам, живущим за счёт родителей, и людям без определённого дохода. Процесс составления бюджета не станет легче с возрастом или по мере увеличения вашего дохода. Наоборот, все только усложнится, поэтому лучше не откладывать это в долгий ящик. Люди, которые планируют свой бюджет, тратят деньги более рационально и делают сбережения, зачастую начинают этим заниматься на ранних этапах жизни, ещё при относительно низких доходах(101). Попробуйте воспользоваться бесплатными приложениями по составлению бюджета (в Интернете есть много хороших вариантов).
Шаг 2. Ставьте перед собой цели. Стимулы важны. Пусть и в вашей личной жизни цели подталкивают вас к действиям. Устанавливайте финансовые цели на краткосрочную, среднесрочную, а также долгосрочную перспективу, и включайте их в свой бюджет. Краткосрочных целей можно достичь в течение ближайшего года и получить немедленное вознаграждение. Это может быть погашение кредита с самой высокой процентной ставкой, значительное увеличение ваших сбережений для покрытия непредвиденных расходов или накопление денег на новый телефон или какое-то технологичное устройство. Среднесрочные цели ставятся на более длительный период — от одного года до трех лет. К ним можно отнести покупку подержанного автомобиля за наличные, внесение первоначального взноса в размере 20% от полной стоимости жилья, создание внушительных сбережений, способствующих формированию хорошо диверсифицированного портфеля. Это примеры целей, для достижения которых, как правило, требуется больше времени. Примерами долгосрочных целей являются сбережения и инвестиции на образование детей, пенсионные накопления, погашение студенческих ссуд или ипотечного кредита на покупку жилья.
Сбережения и инвестиции должны быть отдельной категорией в вашем бюджете. Очевидно, что чем раньше вы начнете стратегически подходить к созданию сбережений и расходованию средств, тем выше будет ваш уровень благосостояния. Невозможно лишь ответить на вопрос, насколько больше вы сможете накопить, начав применять такую тактику как можно раньше. Даже мизерная сумма, сбереженная или инвестированная сегодня, может сыграть очень важную роль в будущем. Давайте рассмотрим следующий долгосрочный план.
Как только вам исполнится 22 года, начните откладывать каждый день по 2 евро на протяжении двух лет. Вероятно, это гораздо меньше, чем вы тратите в день на кофе, воду, перекусы, и даже чем мелочь в кармане в конце дня. В возрасте от 24 до 26 лет откладывайте по 3 евро. Это всего лишь на один евро больше, и ваш доход к тому времени, скорее всего, увеличится. С 26 до 30 лет начните откладывать по 4 евро в день. Ваш стиль жизни сильно не изменится, если вы начнете ежедневно откладывать эту сумму, после чего вложите ее в паевой инвестиционный фонд с положительным коэффициентом окупаемости инвестиций. К тридцати годам вы накопите 9490 евро плюс проценты — довольно неплохая сумма. Откладывая небольшую сумму каждый день вы действительно становитесь богаче.
Но поистине удивительным является следующий факт. При условии разумного инвестирования, к моменту выхода на пенсию в 67 лет сбережения, накопленные за этот девятилетний период, увеличат ваше благосостояние на 150 000 евро, и это с учётом инфляции. Таким будет результат, если отдача от инвестиций будет соответствовать показателям доходности, которые фондовые рынки демонстрируют на протяжении последних восьми десятилетий (больше о такой отдаче от инвестиций и сложных процентах вы узнаете в следующих элементах). Более того, чем раньше вы начнете делать сбережения по сберегательному плану, тем вероятнее то, что вы станете приверженцем этой стратегии и будете применять ее на протяжении всей жизни. И еще, некоторые из самых разумных инвесторов, в том числе, Уоррен Баффет и Марк Кубан (владелец клуба НБА «Даллас Маверикс» и инвестор в телешоу Shark Tank), уверены, что крайне важно не влезать в долги — а если начать откладывать пораньше, долгов точно можно избежать.
Шаг 3. Используйте для планирования бюджета соответствующие инструменты. Не пытайтесь изобрести колесо и не начинайте с чистого листа бумаги. Современные веб-сайты, электронные таблицы и приложения сделают процесс составления бюджета как никогда простым. Доступ к большому количеству разнообразных ресурсов можно получить бесплатно или за символическую плату с помощью всего нескольких нажатий клавиш. Введите в поисковике фразу «инструменты бюджетирования», и вы найдете множество высококачественных и надежных ресурсов для составления бюджета. Выбирайте такой инструмент, который поможет вам с высокой точностью учитывать доходы и расходы, а также не упускать из виду ваши финансовые цели, будет напоминать о платежах, позволит вам избежать расходов на импульсивные покупки, чтобы оставаться в рамках бюджета, а также поможет вам увидеть пути достижения ваших финансовых целей. Пусть использование выбранного средства планирования бюджета станет вашей привычкой. С правильными инструментами контроль над доходами и расходами может стать очень легким делом.
Шаг 4. Создайте план действий. Чтобы достичь поставленных целей, составьте личный бюджет, используя имеющиеся и предложенные статьи. Хотя мы постоянно думаем о «необходимых» покупках, по большому счету большинству из нас помимо необходимого количества еды, чистой воды, крова и обычной одежды не очень-то много и нужно. Лучший способ узнать, с чего начать достижение поставленных целей, это перечислить потребности (то, что нужно) и отделить их от желаний (то, что хочется). Умерьте ваши желания, чтобы иметь возможность накапливать сбережения и осуществлять инвестиции. Составьте план в рамках бюджета для достижения краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей. Это поможет вам управлять своими финансами.
Ни один архитектор не построит здание без чертежа. Ни один хирург не сможет эффективно удалить аппендицит без согласования плана проведения хирургического вмешательства со своими коллегами. Ни один спортсмен не доходит до уровня Олимпийских игр без решимости добиться успеха задолго до включения в состав национальной олимпийской сборной команды. Такие действия, как разработка подробного плана действий, его выполнение и при необходимости обновление, обязательны, если вы хотите преуспеть во всех сферах жизни, включая и финансовую.
Каждую статью бюджета нужно оценить в контексте всех остальных. Поскольку ваш доход ограничен, увеличение расходов в одной области уменьшает расходы в другой, если только не появляются новые источники дохода. Как было отмечено в части 1, выбор всегда сопряжен с альтернативными издержками. Принимая решение о расходовании средств, учитывайте свои альтернативные издержки. Оцените общую картину через призму своего бюджета. Выявите свои основные ежемесячные расходы: покажите, сколько вы зарабатываете, какую сумму налогов платите, сколько откладываете, инвестируете и тратите, а также какую сумму задолжали.
Вне зависимости от вашей профессии, дохода и места, которое вы занимаете в жизни