Dio 4.6: Planirajte za nepredviđene situacije

„Nema ništa loše u tome da se nadate najboljem, sve dok ste spremni na najgore.“

Već smo razgovarali o važnosti štednje za budućnost, ali vam je takođe potreban i fond za hitne slučajeve. Šta je to? Život je pun iznenađenja–izduvana guma, curenje krova, iznenadni kvar telefona–samo su neki od primjera.⁽¹³⁵⁾ Ne možemo predvidjeti koje će se od ovih situacija desiti niti kada, ali možemo sa sigurnošću reći da ćemo se svi suočiti sa takvim troškovima u nekom trenutku. Zbog toga ima smisla unaprijed planirati za njih. Tada na scenu stupa fond za hitne slučajeve. On vam pomaže da se nosite sa neočekivanim računima koji bi vam inače prouzrokovali ozbiljan emocionalni i finansijski stres. Iako emocionalni i mentalni stres neočekivanih događaja može biti težak, fond za hitne slučajeve čini finansijski dio problema podnošljivim. Drugim riječima, fond za hitne slučajeve predstavlja fond za finansijsku slobodu.

Alternativa je da čekate dok se ne dogodi neko iznenađenje i da tek tada pokušate smisliti kako da ga riješite. Ovakva strategija obično znači povećanje dugova na kreditnim karticama ili pozajmljivanje novca pod nepovoljnim uslovima. Nakon toga ćete morati da razmišljate kako da pokrijete kamate i na kraju vratite dug. Sav taj stres može rezultirati nepromišljenim finansijskim odlukama.

Koliko biste trebalo da izdvajate redovno za ovakve situacije? Jedan pristup je da napravite listu različitih iznenađenja s kojima ste se suočili u prošloj godini i procijenite koliko vas je svako koštalo. Razmislite o popravkama automobila, neočekivanim putovanjima, posjetama ljekaru, zamjeni kućnih aparata – bilo šta što niste očekivali da će se desiti prošle godine. Sabirajte te troškove, podijelite taj broj sa dvanaest i počnite taj iznos mjesečno izdvajati u fond za hitne slučajeve. Drugi pristup je da uštedite tri do šest mjeseci troškova života. Drugim riječima, zamislite da izgubite sve prihode na tri mjeseca. Da li bi vaš fond za hitne slučajeve bio dovoljan da zamijeni taj prihod i pokrije troškove?

Možda biste čak trebali uplaćivati malo više na ovaj račun, za slučaj da se suočite s većim troškovima u budućnosti. Ako uplatite previše, možete stvoriti dodatnu sigurnosnu rezervu. Ako s vremenom fond postane veći nego što je potrebno, višak sredstava možete preusmjeriti u investicije. Ključna stvar je da mjesečne uplate u vaš fond za hitne slučajeve tretirate kao obaveznu, a ne opcionu stavku u budžetu. Odnosno, ova stavka bi trebala biti jednako važna kao otplata kredita za stan, račun za struju ili neki drugi redovni trošak. Fond za hitne slučajeve omogućava vam da kupite duševni mir, umjesto da brinete o finansijskim izazovima života. S takvim fondom moći ćete samouvjereno upravljati troškovima koji, iako nepredvidivi u smislu tačnog trenutka kada će se pojaviti, ipak mogu biti predviđeni s određenom dozom sigurnosti. Tokom perioda kada su vaši neočekivani troškovi ispod prosjeka, stanje na vašem fondu za hitne slučajeve će rasti. Kada su neočekivani troškovi natprosječno visoki, moći ćete povući sredstva iz fonda, ali ćete ostati smireni jer ste pripremljeni. Ovo je ključni dio onoga što znači „preuzeti kontrolu nad svojim novcem“ umjesto da „novac preuzme kontrolu nad vama“.